17730

Страховой рынок. Лицензирование страховой деятельности

Лекция

Налоговое регулирование и страхование

4 ТЕМАИ. Страховой рынок Состав и структура страхового рынка Внутренняя система и внешне окружение страхового рынка. Лицензирование страховой деятельности Страховой рынок Украины. 1.Страховой рынок часть финансового рынка где объектом куплипрод

Русский

2013-07-05

74.5 KB

2 чел.

4  ТЕМАИ. Страховой рынок

  1.  Состав и структура страхового рынка
  2.  Внутренняя система и внешне окружение страхового рынка.
  3.  Лицензирование страховой деятельности
  4.  Страховой рынок Украины.


1. Страховой рынок - часть финансового рынка, где объектом купли-продажи выступает
страховая защита формируется спрос и предложение на него.

Главной функцией стр. рынка является аккумуляция и распределение страхового фонда с целью

страховой защиты общества.

Объективная необходимость возникновения и развития СР определяется наличием общественной

потребности на стр. услуги и наличием страховщика, способного их удовлетворить.

В зависимости от критерия , положенного в основу классификации СР различают общую,

институциональную, территориальную, отраслевую и организационную структуры.

Общая структура СР представлена: .

1.   Мин. финансов, как орган гос надзора за страховой деятельностью ґ? _      -*

2    СК* ^   егМке*&*м}

3.   Перестраховочные К*, общества взаимного страхования/стр. посредники- агенты и брокеры
ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ структура основана на разграничении

государственной(публичной),частной или комбинированной формы собственности, в которой создается страховая организации .Она может быть представлена акционерными, корпоративными, взаимными, государственными страховыми К*.

Публичные страховщики создаются и руководятся как правило, от имени правительства. Частные страховщики создаются физ. Лицами, акционерами, обществами с дополнительной ответственностью. Закон Украины «О хоз. Обществах» регламентирует конкретное использование различных организационно-правовых форм хозяйственных объединений.

Примером индивидуальных страховщиков может служить страховой рынок Ллойда .Такие же ринки организованы и в некоторых странах Европы и в отдельных штатах США, где физические лица, имеющие страховой бизнес, объединены в синдикаты. Синдикаты формируются , как правило, по видам страхования. Возглавляет синдикат андеррайтер, который берет на страхование риски от имени своих членов.

В Украине, как и во многих других странах, основу страховой системы составляют компании в виде акционерных обществ.,т.е.созданы и функционируют с уставным капиталом, поделенным на определенное количество частей - акций. В ТЕРРИТОРИАЛЬНОМ аспекте выделяют СР:

местный(региональный)

национальный (внутренний)

мировой (внешний)

Местный (региональный) удовлетворяет) страховые интересы региона, национальный - интересы, которые переросли границы региона и расширились до уровня нации( государства), мировой -удовлетворяет спрос на страховые услуги в масштабе мирового хозяйства. ПО ОТРАСЛЕВОМУ признаку страховщики делятся на 3 группы:

- те, что страхуют жизнь,

,   -    осуществляют рисковые(имущественные) виды страхования предоставляют исключительно перестраховочные услуги.

Каждое из этих звеньев имеет свою структуру (сегментацию). ОРГАНИЗАЦИОННАЯ структура СР может быть представлена так:

1.Страховое общество или страховая компания, где осуществляется формирование страхового фонда и переплетаются индивидуальные, коллективные и групповые интересы. Свои отношения с другими страховщиками экономично обособленные страховые общества строят на основе Сострахования и перестрахования Существуют и такие организационные формы страхования как взаимное страхование, при которой каждый страхователь одновременное является членом страхового общества

2. Объединения   страховщиков.Страховые   общества   могут   объединятся   в   общества,
ассоциации, пулы
и другие объединения для координации деятельности, защиты интересов
своих членов  и осуществления общих программ,  если их создание не противоречит

законодательству    Украины.     Эти    объединения    не    могут    заниматься    страховой деятельностью.

Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права юр лица после их гос регистрации.

-(Лига страховых организаций Украины- объединение участников страхового рынка Украины.) -Страховщики, которым разрешено заниматься страхованием ответственности владельцев трансп средств обязаны создать моторное транспортное бюро - юр лицо, содержащееся за счет средств страховщиков. Осн задание МТСБ явл выполнения стр обязательств за страховщиков - его членов в случае их неплатежеспособности как на территории Украины так и на территории стран-членов м\н системы автострахования «ЗК». Страховщики, которым разрешено заниматься страхованием авиационных рисков и морских рисков могут создавать —Авиационное страховое бюро и Морское страховое бюро.

-Страховщики,  кот имеют разрешение  на страхование ответственности  операторов ядерных установок обязаны создавать ядерный страховой пул.

Страховой пул-объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков. Деятельность пула строится на принципе сострахования. Каждая компания передает в пул застрахованные риски, получая определенную долю собранных пулом взносов и в той же доле несет ответственность по возмещению убытков.

З.Общества взаимного страхования -могут создавать граждане и юридические лица -страховщики с целью страховой защиты своих имущественных интересов в порядке и на условиях определенных законодательством украины.. Уплата страхового платежа осуществляется за счет чистой прибыли , остающейся в распоряжении членов общества. Каждый член общества при условии использования им всех обязательств перед ОВС, независимо от размера страхового взноса имеет право получить полностью страховое возмещение при наступлении страхового случая .

4. Страховые агенты  и  брокеры - страховые посредники,  через  которых  страховщики
осуществляют страховую  деятельность  (статья   15  ЗУ       о  страховании)  .Посредническая
деятельность стр. агентов и брокеров в пользу иностранных страховщиков на территории
Украины запрещена,   кроме случаев, когда это предусмотрено международными договорами
Украины.

5. Перестраховочные К* - организации, которые не выполняют прямых страховых операций,
а принимают в перестрахование риски других страховщиков и могут часть из них передавать
в   ретроцессию   (передача   перестраховщиком   некоторой   части   риска,   принятого   на
перестрахование другому страховщику или перестраховщику/

б.Орган       надзора       за       страховой       деятельностью       —       (Уполномоченный орган). Государственный надзор осуществляется с целью соблюдения требований законодательства Украины,   эффективного   развития   страховых   услуг,   предотвращения   неплатежеспособности страховщиков    и   защиты    интересов    страхователей.    До    2000    г.    надзор    осуществлялся Государственным Комитетом по надзору за страховой деятельностью, с 2000 г - Департаментом финансовых рынков при Министерстве финансов Украины. Основными функциями органа надзора за стр. деятельностью является: 1.ведение единого гос. Реестра страховщиков (перестраховщиков) 2.выдача лицензий на проведение стр. деятельности

3. выдача свидетельств о включении страховых и перестраховых брокеров в гос реестр и проверка соблюдения ими законодательства о посреднической деят-ти в страховании и перестр и достоверности их отчетности

4.контроль   за   платежеспособностью   страховщиков   в   части   выполнения   их   страховых

обязательств перед страхователями

5.установление правил формирования, размещения и учета стр. резервов

  1.  проведение и координация обучения, подготовки и переподготовки кадров и установление
    квалификационных требований к субъектам стр деят-ти
  2.  участие в м\н сотрудничестве в сфере стр-я и посреднической деят-ти в стр и перестр,
    организация выполнения м\н договоров Украины

8. осущ-е организационно-методического обеспечения проведения актуарных расчетов.
9.разработка нормативных и методических документов по вопросам стр.      деятельности
Ю.обобщение практики страховой деятельности, разработка и подача в установленном порядке
предложений   по   развитию   и   усовершенствованию   законодательства   Украины   о   стр.
деятельности.

2.ВНУТРЕННЯЯ СИСТЕМА И ВНЕШНЕЕ ОКРУЖЕНИЕ СР.

К внутренней структуре СР относят.

  1.  страховые продукты (услуги по конкретным видам договоров страхования)
  2.  система организации продажи страховых полисов и формирование спроса на стр. продукты
  3.  гибкую систему тарифов ( цены, льготы, скидки, нацейки, штрафы, пеня и т.д.)
  4.  собственную инфраструктуру страховщика (агенства, конторы, филиалы, представительства,
    каналы коммерческой связи)
  5.  материальные и финансовые ресурсы, определяющие состояние страховщика
  6.  человеческие ресурсы К*(кадры)
  7.  финансовое состояние К* и доверие к ней со стороны финансовых институтов
  8.  ликвидность СФ.

Страховые продукты - специфические услуги, предлагаемые на СР. Цена их отображается в

страховом   тарифе   .Формируется   она   на   основе   конкуренции   при   равновесии   спроса   и

предложения.

Нижняя граница цены определяется условиями равновесии между поступлениями платежей в СФ

и выплатой стр. возмещения и стр. сумм, верхняя - потребностями страховщика.

Цена услуги конкретного страховщика зависит от величины и структуры его стр. портфеля,

качества   инвестиционной   деятельности,   величины   управленческих   расходов   и   ожидаемой

прибыли. Если цена его стр. услуги окажется слишком высокой , страховщик может оказаться в

невыгодном положении по сравнению со своими конкурентами и потерять клиентов.

Покупка- продажа стр. услуг оформляется стр. договором, а подтверждением этого акта является

стр. свидетельство( полис),выданный покупателю(страхователю) продавцом (страховщиком).

Перечень видов страхования называется ассортиментом СР.

Система организации продажи стр.полисов:

-непосредственно в представительствах и агенствах СК* -через страховых агентов

- через  альтернативную  сеть распространения( Италия,  Франция  50%  стр.   полисов
распространяют через банки; Великобритания - 50% через телефонную сеть)

- комбинированные формы.
Собственная внутренняя структура страховщика

представительства - подразделения страховой К*, не имеющие статуса самостоятельного юридического  лица и занимаются ,  как правило,  сбором  информации,  рекламой, презентациями, поиском клиентов, но не осуществляют коммерческой деятельности; агенства - подразделения, имеющие право выполнять все функции представительства, а также осуществлять операции по заключению и обслуживанию договоров; филиалы (отделения) СК* - подразделения, тоже не имеющие права юрид. лица и осуществляющие свою деятельность, руководствуясь законодательством, нормативными актами,   уставом   и   решениями   общих   сборов   акционеров,   совета   директоров   и

президента К*.Результаты работы филиала отображаются в консолидированном балансе страховой К*. Управление системой страхования осуществляется страховщиком.

Все элементы внутренней структуры СР взаимосвязаны., поэтому управленческому составу СК*

важно учитывать взаимосвязь этих элементов и согласовывать их с внешней средой. Внешняя  среда  СР - это  система взаимодействующих факторов,  окружающих  внутреннюю

систему рынка и влияющих на нее.

Внешняя среда СР- состоит из элементов, которыми страховщик может управлять и из тех на

которые он влиять не может, но должен учитывать в своей деятельности. Факторы на которые страховщик может влиять: рыночный спрос конкуренция

ноу-хау страховых услуг и т.д.

инфраструктура СР( правовое и нормативное обеспечение, информационнае и аудиторская сеть, научное обслуживание, кадры, система организации профессионального образования, научное обслуживание, профессиональная этика ит.д.)

К составляющим, на которые страховщик влиять не может относятся: численность населения ,его возрастная и половая структура; сезонные миграции покупательная способность населения и др.

Таким образом, СР - это открытая система, способная к расширению и сужению, зависящая как от общей экономической ситуации в стране, так и от активности страховщика.

3.   ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ - выдача страховым организациям разрешений на право проведения тех или иных видов страхования. В Украине лицензирование стр. деятельности уполномочено осуществлять Минфинансов согласно ст. 38 ЗУ»о страховании».

Лицензионные   условия   проведения   стр.   деятельности   утверждены   приказом   Гос.   Ком.   По вопросам  регуляторной  политики  и  предпринимательства Минфинансов  от   16   июля  2001   г. Уполномоченный   орган   выдаёт  страховщикам   лицензию   на   проведение   конкретных   видов страхования и перестрахования, предусмотренных ст.6 и 7 ЗУ «О стр» Для получения Лицензии страховщик должен подать в департамент

заявление

копии учредительных документов

копию свидетельства о регистрации

справку банка, подтверждающую размер уплаченного уставного фонда

справку о фин. Состоянии учредителей страховщика, подтвержденную аудиторской фирмой,
если страховщик создан в форме полного или командитного или общества с дополнительной
ответственностью

правила (условия ) страхования

экономическое обоснование запланированной страховой или перестраховой деятельности

информацию об участниках страховщика, главу исполнительного органа и его заместителе,
.копию    диплома    руководителя    о    высшем    образовании,    информацию    о    наличии
соответствующих сертификатов в случаях, предусмотренных Департаментом.

Уполномоченный орган должен рассмотреть заявление страховщика в течении 30 дней с момента получения. За выдачу лицензии уплачивается определенный сбор.

В случае несоответствии документов требований действующего законодательства возможен отказ в выдаче лицензии. При выявлении нарушений страховщиком требований законодательства Департамент выдает предписания об их устранении, в случае невыполнения которых принимается

решение о приостановлении, ограничении действия лицензии или отзыве её и исключение таких страховщиков из государственного реестра. Споры об отзыве лицензии рассматривает суд или арбитражный суд.

4. СТРАХОВОЙ РЫНОК УКРАИНЫ

В Украине периодом становления СР считается начало 90-х годов .Именно тогда возникли первые частные СК*, положившие конец монополии Госстраха. На СР Украины начали приходить иностранные СК* в основном через совместную деятельность. По оценкам специалистов СР Украины в своем развитии прошел 3 этапа:

  1.  1991-1993 г.г. характеризовался отсутствием какой -либо методологии страхования, т.к. этот
    вид деятельности регулировался ЗУ «О хозяйственных обществах Общества, хотя и называли
    себя страховыми, практически не выполняли закрепленные за страховщиками функции, однако
    их  количество  быстро  росло,  разрушая  гос.монополию  на  страховые  услуги.С   принятием
    Декрета о страховании в 1993 г. страхование сформировалось в отдельную отрасль.
  2.  Этап    1993-1996    г.г.    характеризуется    сложным    периодом    формирования    методологии
    страхования и системы взаимодействия на финансовом рынке. В течении этого периода были
    как положительные моменты, связанные с организационными процессами, так и отрицательные
    - банкротство страховых К* В Украине Комитетом по стр. надзору Было зарегистрировано
    более 800 страховщиков, но в период с  1994 по   1996 г.  отозваны лицензии у280  из  них

Основная причина - неспособность значительной части страховщиков выполнять взятые на себя обязательства перед страхователям^ уставный фонд был около 5 тыс.дол).Важным шагом стало принятие в 1996 г. ЗУ «О страховании», которым был поднят уровень УФ до 100 тыс. ЭКЮ (Сейчас - ЕВРО) и обязательство вносить 60% его деньгами .Принятый в марте 1996 г. Закон о страховании определил жесткую методологию и начался

3. этап    развития    СР(    1996-2001 г)    Развитию    рынка   полноценных   субъектов    страхования
способствовали следующие факторы:

-создание относительно больших страховых организаций с широкой сетью периферийных

филиалов( АСКО, СЛАВИЛ)

-образование  СК*  коммерческими,  торговыми,  банковскими  и  др.   предпринимательскими

структурами

-    создание   акционерных   СК*    в   отраслях,   подотраслях   страхования   (Гарант-авто,

Нефтегазстрах,)

Наряду с этим создавались СК* с целью чисто трастовой деятельности - игры на инфляции, которые нанесли большой вред и подорвали доверие к СК*.

Закон Украины «О страховании » защищает отечественного страховщика, ограничивая долю иностранных учредителей в уставном фонде СК* 49% и поднимая планку уставного фонда для совместного предприятия до 500 тыс евро. Фактически на рынке Украины действуют 2 вида СК*:

акционерные СК*(кептивные) - созданные министерствами, ведомствами, финансово-промышленными союзами для обслуживания рисков своих предприятий; созданные на частном капитале, и функционирующие на конкурентной основе. (В Украине, как и в большинстве других стран основу страховой системы составляют К* в виде акционерных обществ).

С целью формирования конкурентной среды на СР и приведения организационной формы государственной и коммерческой деятельности в соответствие страховому законодательству Украины создана Национальная СК* открытого типа «Оранта», платежей над главным учредителем которой со стороны государства явился Фонд гос.имущества.

В   настоящее   время   в   Украине   действуют       310   страховых   К*,    1500   их   филиалов   и представительств, свыше 10 тыс. страховых агентов и брокеров.

Страхование - одна из отраслей экономики, в которой в последние годы наблюдается рост основных показателей:
устранение административных барьеров для отдельных видов страхования и создание равных
условий для всех страховщиков

увеличение инвестиционных возможностей страховщиков, превращения накопительных стр.
резервов в источник инвестирования национальной экономики

достижение высокой конкурентоспособности украинских СК*, приведение отечественного СР в соответствие с мировыми стандартами. Определяющими показателями реформирования СР должны стать:

законодательные    акты,    регламентирующие    функционирование    СР,    приведение    ЗУ    «О
страхованию^ соответствие с законодательством Европейского союза

стратегия интеграции Украины в Европейский союз

развитие социально значимых видов сграхования, реформирование системы соц. Страхования

повышение финансовой надежности страховщиков

- восстановление доверия к стр. отрасли

изменения в системе подготовки и обеспеченности кадров страхования

изменения в системе подготовки и обеспеченности кадров страхования

применение    мировых    аналогов    развития    СР    и     собственного    опыта    развития    и
функционирования СР.


 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

33518. Белая гвардия 15.21 KB
  Семья Турбиных типичная интеллигентная семья военных где старший брат полковник младший юнкер сестра замужем за полковником Тальбергом. Алексей Турбин на наш теперешний взгляд очень молод: в тридцать уже полковник. Особенно близок Турбин к Рощину из âХождения по мукамâ. В пьесе две сцены когда Алексей Турбин проявляется как характер.
33519. Идейно-тематические и художественные особенности лирики Бродского 16.94 KB
  Однако через постижение этих отдельных пространств и их бытия Бродский выводил общие законы. Бродский являет собой историка межвременных коллизий и событий исследуя которые можно понять общее для всей человеческой истории. Это значит что Бродский приверженец в своей основе классицистической поэтики использует в стихотворениях только ту лексику которая максимально отвечает его замыслу. Бродский может изменять по своему желанию устойчивые словоформы отрекается от постоянства метра в одном стихотворении.
33520. Ведущие темы в лирике Есенина 22.6 KB
  Ведущие темы в лирике Есенина. Сложная и интересная судьба поэта множество путешествий смена мест и образа жизни в сочетании с творческим подходом к осмыслению действительности обусловили богатство и разнообразие тем и мотивов лирики Есенина. Время творчества Есенина время крутых поворотов в истории России. Есенина.
33521. Тема революции в поэме С. Есенина «Анна Снегина» 18.29 KB
  Есенина Анна Снегина. Поэма Анна Онегина написанная незадолго до смерти поэта в 1924 году явилась своеобразным обобщением размышлений Есенина об этом драматическом и противоречивом времени и вобрала в себя многие мотивы и образы его лирики. Это ощущение усиливается в поэме тем что на её страницах в качестве олицетворения его юности появляется Анна Снегина первая любовь девушка в белой накидке которая ласково сказала: Нет Несмотря на былые воспоминания автор прекрасно понимает что прошлое вернуть невозможно:...
33522. Творчество В.Набокова (роман по выбору). Проблематика, конфликты, герои 16.5 KB
  Защита Лужина Роман Защита Лужина привлекает и своим заглавием и своим содержанием писатель неоднократно объяснял его замысел: Русское заглавие этого романа Защита Лужина относится к шахматной защите будто бы придуманной моим героем сочинять книгу было нелегко надо был ввести роковое предназначение в жизнь Лужина и придать очертанию сада поездки событиям подобие замысловатой игры а в последних главах настоящей шахматной атаки разрушающей до основания здоровье моего героя. У Лужина неожиданно счастливая семейная жизнь...
33523. Особенности композиции и система образов в романе М. Булгакова «Мастер и Маргарита» 22.64 KB
  Особенности композиции и система образов в романе М. Булгакова Мастер и Маргарита Роман в романе М. Сожженное в печи произведение Мастера так называемый внутренний роман возрождается будто Феникс из пепла так как он связан с персонажами романа внешнего. С внешним романом его соединяет образ Алоизия Могарыча предателя которого Мастеру изображать неинтересно поэтому что уже был в его творчестве Иуда.
33524. Проблематика романа «Мастер и Маргарита» 16.97 KB
  Более всего тема угнетения преследования неординарной талантливой личности государством присутствует в судьбе Мастера. Маргарита громит квартиру критика Латунского погубившего Мастера но отвергает предложение уничтожить своего врага. После бала у Сатаны героиня в первую очередь просит за страдающую Фриду забывая о собственном страстном желании вернуть Мастера. Именно Воланд приводит Мастера и его подругу в их вечный дом даруя им покой.
33525. Тема репрессий в поэме А.Ахматовой «Реквием» 17.6 KB
  Ахматова начала писать свою поэму Реквием в 1935 году когда ее единственный сын Лев Гумилев был арестован. Как и другие матери жены сестры Ахматова много часов стояла в молчаливой очереди что вела к петербургской тюрьме Кресты. Только в 1940 году Ахматова завершила свое произведение опубликовано же оно было в 1987 году много лет спустя после смерит автора. Ахматова рассказывает об истории создания поэмы.
33526. Роман-антиутопия Е.Замятина «Мы» (жанровые и художественные особенности) 17.26 KB
  У Замятина мы не масса а социальное качество. Заветная идея сталинизма не человек но винтик в гигантском государственном механизме который подчинен твердой руке машиниста у Замятина показана осуществленной. Особенности жанра При чтении толкования термина антиутопия все его особенности прослеживаются в романе Евгения Замятина Мы: это и изображение тоталитарного государства и острый конфликт Чтобы возникла художественность нужен романный конфликт. Он должен пережить это сомнение как кульминацию своей жизни пусть даже...