17811

СУТЬ ТА ФУНКЦІЇ ГРОШЕЙ

Лекция

Деньги и денежные системы

ЛЕКЦІЇ ПО ДИСЦИПЛІНІ ГРОШІ ТА КРЕДИТ ТЕМА 1. СУТЬ ТА ФУНКЦІЇ ГРОШЕЙ ПЛАН 1.1. Раціоналістична та еволюційна концепції походження грошей. 1.2. Визначення поняття суті грошей. 1.3. Форми грошей причини та механізм їх еволюції. 1.4. Вартість грошей. 1.5. Функції гро

Украинкский

2013-07-05

82.5 KB

11 чел.

ЛЕКЦІЇ ПО ДИСЦИПЛІНІ "ГРОШІ ТА КРЕДИТ"

ТЕМА 1. СУТЬ ТА ФУНКЦІЇ ГРОШЕЙ

ПЛАН

1.1. Раціоналістична та еволюційна концепції походження грошей.

1.2. Визначення поняття суті грошей.  

1.3. Форми грошей, причини та механізм їх еволюції.

1.4. Вартість грошей.

1.5. Функції грошей.

1.6. Світові гроші.

1.1. Раціоналістична та еволюційна концепції походження грошей

Проблеми з прямим обміном товарів наштовхнули людей на думку що варто обмінювати свій товар на товар, який потрібен кожному, і вже цей товар обмінювати потім на потрібний собі. Так виникла ідея грошей та почалися пошуки того, що могло б стати цим універсальним товаром. Людство випробувало на роль грошей чимало товарів, відшукуючи такий з них, що найкраще відповідав би своєму призначенню. Такі гроші називаються товарними грошима. Наприклад, у давнину на Русі як гроші деякий час застосовували хутро соболя. Фізично стійкішою була така грошова одиниця, як гривня. У Північній Європі роль потрібного всім товару відігравали сокира та стріли. В Африці-худоба. В американських індіанців-намисто з черепашок та бісеру, в ескімосів - кістки риби. Упродовж не одного сторіччя люди зробили чимало експериментів, відхиляючи один за одним можливих претендентів на роль грошей. Це пов'язано з тим, що гроші повинні мати певні властивості для реалізації своїх основних функцій.

В економічній теорії виділяють дві основні концепції походження грошей:

раціоналістичну та еволюційну.

Раціоналістична - гроші виникли як результат певної раціональної угоди між людьми через необхідність виділення спеціального інструменту для обслуговування сфери товарного обігу. Представники: Арістотель,

П. Самуельсон.

Еволюційна - гроші виділяються із загальної товарної маси, оскільки вони найбільш придатні для виконання функціональної ролі грошового товару Той чи інший товар стає грішми лише в межах певної особливої суспільної форми, товарного виробництва та обігу.

Ця концепція підкреслює об'єктивний характер виникнення грошей.

Представники: А. Сміт, Д. Рікардо, К. Маркс.

З розвитком форм грошей змінювався механізм визначення носіїв грошових функцій та ролі грошей у цьому механізмі. Розглянемо основні етапи механізму визначення грошових функцій:

1 ЕТАП. Початкові стадії розвитку суспільства. Ринок виявляв потребу в грошах, висував певні вимоги до грошового товару, стихійно пропонував на цю роль один з ходових і здатних до її виконання товарів. Втручання з боку держави мінімальне.

2 ЕТАП. Закріплення ролі грошей за золотом. Держава взяла на себе зобов'язання надавати грошам точно визначену форму (монета), встановила контроль за їх створенням, запровадила контроль за повноцінністю грошей. Втручання держави посилилось.

3 ЕТАП. Епоха паперових грошей. Держава визначає не тільки форми грошей, а й їх вартість, регулюючи масу в обігу, також надає паперовим грошам силу платіжного засобу, приймає при платежах, реалізує систему заходів щодо підтримання маси грошей на рівні потреб обігу за умови збереження сталості цін. Значно посилилась корегуюча роль держави та міждержавних утворень.

 Аргументами об'єктивності походження грошей є те, що:

1) саме ринок спричиняє об'єктивну потребу в грошах, з якою держава повинна рахуватися;

2) ринок висуває жорсткі вимоги до носія грошових функцій і держава повинна вибрати носія, який здатний найповніше задовольнити ці вимоги;

3) кількість грошей в обігу визначається об'єктивними закономірностями, які повинні враховуватись державою в її регулятивних діях.

1.2. Визначення поняття суті грошей

Визначення суті грошей і фундаментальних засад їх розвитку становить базовий рівень монетарної теорії.

Поняття грошей привертало увагу спеціалістів з часів їх виникнення. З цього приводу англійський економіст Ендрюс писав: «Хоча гроші були в числі перших господарських явищ, які привернули до себе увагу людини, і з того часу знаходяться в центрі економічних досліджень, не існує навіть відносної згоди в питанні проте, що слід позначити цим словом».

На основі аналізу літературних джерел про гроші американський економіст Осборн зазначив: «Багато авторів не дають чіткого формулювання поняття грошей, то ж доводиться виводити його з контексту, де вживається це слово».

Разом з цим у популярній на Заході науковій літературі даються досить близькі за змістом визначення поняття грошей:

Гроші-це засіб оплати товарів і послуг, засіб вимірювання вартості та засіб збереження (нагромадження) вартості.

Гроші- це те, що гроші роблять. Все, що виконує функції грошей і є гроші. (К.Р. Макконел, С.Л. Брю).

Гроші визначаються як будь-який товар, який функціонує як засіб обігу ірахункової одиниці та засіб збереження вартості (Л. Харріс)

Загальновизнаним є походження грошей з розвитку товарного виробництва і обміну Різні товари впродовж історії використовувалися як гроші. Звідси безумовним можна вважати, що родовою ознакою грошей виступає їх товарне походження. Також відомо, що всі товари, які служили грішми, використовувалися як еквівалент для обміну на інші товари. Отже, можна зробити таке визначення поняття грошей, як економічної категорії:

Гроші-особливії й товар, який служить загальним еквівалентом.       Суттєві риси грошей як специфічного товару:

1) гроші не здатні прямо задовольнити фізичні чи духовні потреби людини, а тільки опосередковано, тобто через відчуження їх на купівлю звичайних товарів і послуг;

2) маючи здатність обмінюватись на будь-які цінності, гроші перетворюються в абстрактного носія вартості, в абсолютну ліквідність як абстрактну цінність чи багатство;

3) грошам, на відміну від інших товарів, притаманна абсолютна ліквідність, тобто здатність активу обмінюватись на будь-які товари або блага.

1.3. Форми грошей, причини та механізм їх еволюції

Визначальними передумовами становлення грошових відносин були поглиблення суспільного поділу праці та багаторівнева спеціалізація виробництва і суспільної діяльності людини. Водночас слід врахувати, що грошовий обмін є не лише результатом, а й важливим чинником розвитку і поглиблення суспільного поділу праці та її спеціалізації.

Появі грошей передувала епоха товарного або бартерного обміну. Однією з умов бартерного обміну є збіг потреб двох учасників цієї дії. Грошовий обмін долає цю обмеженість, суттєво полегшує обмін товарів і послуг, скорочує трансакційні (операційні) витрати обігу, знижує комерційний ризик та створює умови асинхронізації обмінних операцій в часі.

У своїх працях К. Маркс подає класифікований за змістом аналіз розвитку форм вартості, який істотно розширює можливості теоретичного осмислення історичного процесу виникнення грошей (табл. 1):

Таблиця 1

Розвиток форм вартості грошей

Форма вартості

Схема

Властивості

Проста

Т1→Т2 

Тз→Т4

Тх→Ту

Пов'язана з безпосереднім (бартерним) обміном товарів різних споживчих властивостей

Повна (розгорнута)

Т1→ (Т23,..,Тn)

Властива більш високому ступеню розвитку поділу праці, коли ринкові пропонуються окремі товари, ідо їх обмінюють на всі інші товари

Загальна

23,..,Тn)→Т1

Один товар, що систематично обмінюється на інші, стає загальним еквівалентом, до якого прирівнюється решта товарів

Грошова

23, ...Тn)→Г

Товар Т1 у завальній формі ввібрав у себе ознаки, притаманні грошовій одиниці

Причинами виникнення епохи товарних грошей є: локальність ринків;  функціональне відокремлення, що призвело до множинності товарів на роль грошей.

Подальшим ступенем у розвитку грошей стало карбування металевих монет. Протягом тривалого часу в обігу використовувались повноцінні монети, реальний ваговий вміст яких відповідав номінальній вартості.

З другої половини XIX ст. становище змінилось: номінальна вартість монет починає відходити від їх реальної вагової вартості; в обігу з'являються розмінні монети, номінальна вартість яких значно перевищувала їх вагову вартість; емісія таких монет стає прибутковою справою. Прибуток, отриманий від різниці між номінальною вартістю випущених в обіг грошей та витратами на їх емісію, отримав назву сеньйораж. Сеньйораж присвоювався скарбницями або центральними банками, що здійснювали грошову емісію.

Для багатьох країн з функціонуванням товарних грошей було характерним використання системи біметалевого обігу, тобто одноразової або паралельної емісії золотих та срібних монет. Потім роль загального еквівалента закріпилась за благородними металами завдяки таким їх фізичним властивостям, як: однорідність; портативність; довільний поділ та інше.

Наприкінці XIX ст. завершилась демонетизація срібла (втрата ним грошових функцій) і роль загального еквівалента закріпилася за золотом. З  30-х рр. XX ст. кредитні гроші перестають обмінюватися на золоті та срібні гроші, тобто відбувалася демонетизація золота, основними причинами якої були:

1) монополізація виробництва, яка призвела до того, що товарне виробництво підривається усуспільненням виробництва, стихійне ціноутворення звільняє місце монополістичному ціноутворенню, золото витісняється кредитними грішми з обігу в скарб;

2) єдність і протиріччя золота в тому, що воно поєднує унікальні властивості загального еквівалента вартості з рисами цінного сировинного товару;

3) політика держав, юридична регламентація операцій із золотом.

Епоха паперових грошей-це епоха грошей, що розвиваються на кредитних засадах. Також це епоха і банківських грошей, що функціонують на безготівкових засадах, та грошей, які поступово трансформуються в електронні системи та знаки.

1.4. Вартість грошей

Гроші- це товар, що має власну внутрішню вартість на етапі зародження та становлення ринкових відносин. Завдяки цьому гроші виконували у світі товарів роль загального вартісного еквівалента. Будучи у формі паперових грошей, розмінних на золото, вони розглядаються як знаки вартості монетарного товару. Розмінні паперові гроші, які не мали власної внутрішньої вартості, представляли в обігу вартість офіційно визначеної на основі зафіксованого державного масштабу цін вагової частки золота. Сучасні готівкові гроші мають відносну вартість. Завдяки цьому гроші функціонують в обігу як законний платіжний засіб тому, що вони є грішми декларованими державою; їх вартість формується під впливом ринкових сил стихійно.

Ознаки економічної корисності грошей:

1. Маючи абсолютну ліквідність, гроші можуть обмінюватись на інший товар.

2. Гроші є найзручнішою формою накопичення багатства, а його зберігання в такій формі потребує мінімуму затрат.

3. Гроші мають унікальну властивість - забезпечення зв'язку сучасного та майбутнього.

Вартість грошей визначається їх купівельною спроможністю, а ціною тієї чи іншої грошової одиниці є її валютний курс.

Підвищення

вартості        =

і грошей

Підвищення

купівельної          =

спроможності

грошей

Зниження

загального

рівня цін

Відносна вартість грошей у функції засобу обігу визначається опосередковано, як їх купівельна спроможність, їх цінність порівнюється з вартістю товарів і послуг, які можна на них купити. Динаміка вартості грошей визначається динамікою цін.

Вартість грошей може визначатися одним з показників:

- на основі індексу роздрібних цін;

- на основі індексу оптових цін;

- через дефлятор ВНП (порівняння номінальної та реальної величини ВНП). Відносна вартість грошей у функції нагромадження, що використовується у формі фінансових активів (акції, облігації, інші цінні папери), визначається нормою процента, яка є платою за зберігання грошей саме в одній із форм.

1.5. Функції грошей

В економічній літературі з теорії грошових відносин вихідною і центральною у системі грошових відносин є функція міри вартості, бо саме ця функція постачає товарній масі необхідний матеріал для вираження її вартості. Вартість, з одного боку, породжує функцію міри вартості, з іншого, - виявляє себе в ціні товару лише на основі цієї функції. Міра вартості - це грошова одиниця, що використовується для вимірювання та порівняння вартостей товарів і послуг. На основі міри вартості встановлюється ціна, що є грошовим вираженням вартості товарів. Ціна залежить, з одного боку, від вартості товарів, а з іншого, - від величини вартості самої грошової одиниці. Вартість товарів може лишатись незмінною, однак у випадку, коли вартість грошової одиниці знижуватиметься, ціни товарів зростатимуть, тобто йдеться про обернено пропорційну залежність ціни та вартості грошової одиниці. Гроші реалізують свою функцію міри вартості через взаємодію з масштабом цін. Масштаб цін - суто технічна функція, тобто рахункова функція грошей, що відображає вартість товарної маси в грошових одиницях. З масштабом цін пов'язана девальвація (офіційне зниження курсу грошової одиниці відносно іншої валюти) і ревальвація (збільшення курсу) грошових одиниць.

Гроші виконують функцію обігу, тобто є таким особливим товаром, який можна обміняти на будь-який інший товар, і навпаки.

Кількість грошей, яка потрібна в обігу (М) для виконання ними функції засобу обігу, визначається самою ціною товарів і послуг, що підлягають реалізації протягом певного часу:

М=ріqі                                (1)

де рі - ціна і-го товару; qі - кількість і-го товару.

Кожна грошова одиниця під час обігу використовується не лише один раз. Звідси суму цін товарів необхідно поділити на величину V- середню кількість оборотів кожної купюри:


V1+V2+…+Vn                                (2)

                              V=             n

    ріqі

       М=    V                        (3)

 

Отже, кількість грошей, необхідних для обігу, змінюється прямо пропорційно сумі цін товарів і послуг, що реалізуються, та обернено пропорційно швидкості обігу грошей.

Особливості кредитного господарства, тобто реалії купівлі-продажу товарів у кредит, з відтермінуванням оплати, відображає функція засобу платежу. У цьому разі засобом обігу виступають не самі гроші, а виражені в грошах зобов'язання. На використанні функції засобу платежу базуються такі грошові платежі: платежі за безготівковими розрахунками підприємств, установ, організацій за товари і послуги; оплата праці; податки; видача та погашення банківських позик; розрахунки, пов'язані зі страхуванням, адміністративно-судовими зобов'язаннями та інші.

Нагромадження вартості в розпорядженні юридичних і фізичних осіб під час розвитку товарного виробництва обслуговує функція засобу нагромадження грошей. Формування нагромаджень та збережень призводить до певних витрат для їх власників. У період інфляції готівковий обіг зростає до ЗО і більше відсотків, а функція засобу нагромадження різко скорочується, бо це призводить до втрати від знецінення грошей. Відповідно до цього змінюється структура грошового обігу який виконується різними функціями грошей.

1.6. Світові гроші

Розвиток міжнародних політичних та економічних відносин обумовлює функціонування грошей на світовому ринку. Світові гроші спочатку виступали у формі злитків благородних металів. Сучасний розвиток ринкових відносин призвів до виникнення різноманітних міжнародних засобів розрахунку: національні валюти економічно найсильніших країн світу; міжнародні грошові одиниці (євро), які використовують міжнародні валютно-фінансові організації.

Функції світових грошей подано на рис. 1.

 

 

Міжнародний платіжний засіб

У разі, коли обсяг платежів за кордон перевищує обсяг надходжень з-за кордону

Світові гроші

Міжнародний купівельний засіб

У разі, коли виникає необхідність імпортувати товари з негайною оплатою їх золотом

Загальне втілення суспільного багатства

Коли гроші виступають засобом перенесення багатства з однієї країни в іншу (надання позик, кредитів)

Рис.1. Функції світових грошей

Теми рефератів

1. Основні положення раціоналістичної концепції походження грошей.

2. Еволюційна концепція походження грошей, передумови її виникнення та представники.

3. Порівняння раціоналістичної та еволюційної концепцій походження грошей. Спільні та відмінні риси.

4. Характеристика властивостей грошей.

5. Суть бартерного обміну Оцінка позитивних та негативних ознак. Причини та передумови трансформації бартерного обміну в грошовий.

6. Гроші як загальновартісний еквівалент. Переваги грошей над іншими формами обміну.

7. Роль грошей як загальновартісного еквівалента у перехідний період економіки України.                         

8. Визначення і характеристика функцій грошей як міри вартості та засобу обігу.

9. Аналіз функцій грошей засобу платежу та засобу нагромадження.

10. Поняття світових грошей, їх функції та роль у міжнародному обміні.

Запитання для самоконтролю

1. У чому полягають основні відмінності між раціоналістичною та еволюційною концепціями походження грошей?

2. Як ринок впливав на розвиток форм грошей?

3. На якому етапі розвитку форм грошей відчутна роль держави?

4. Як ви розумієте коригувальну роль держави?

5. Наведіть основні аргументи, які свідчать, що ринок - основний творець грошей.

6. Як ви розумієте суть грошей?

7. Якими рисами можна охарактеризувати специфічність товару-гроші:

8. У чому полягає ліквідність грошей?

9. Охарактеризуйте портфельний підхід до визначення суті грошей.

10. У чому основні відмінності двох понять - "гроші як гроші" та "гроші як капґгал"?

11. Через які функції реалізують себе "гроші як гроші" та "гроші як капітал"?

12. У чому полягають основні відмінності грошового обміну товарів над бартером?

13. Назвіть основні причини демонетизації золота.

14. Назвіть основні вихідні ознаки грошей.

15. Дайте характеристику властивостям форм вартості.

16. Які види грошей ви знаєте?

17. Що таке вексель, банкнота, чек?

18. Що таке електронні гроші? Які їх переваги та недоліки?

19. Яка відмінність між паперовими та кредитними грошима?

20. Яка відмінність між золотими та паперовими грошима?

21. Назвіть основні функції грошей. У чому особливості їх прояву в сучасних умовах?


 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

85311. Классификация традиционных календарных праздников и обрядов русского народа 37.14 KB
  Расписное яйцо было столь важным атрибутом обрядов что длительное время примерно с Х века держался обычай пользоваться специально изготовленными керамическими разукрашенными яйцами писанками. Для землепашца это время критическое все что мог он на полях сделал брошенное зерно дало всходы теперь все зависело от природы а значит от прихоти управляющих природными стихиями существ. И ожидали в это время от русалок не только шалостей и козней но и орошения полей живительной влагой способствующей колошению хлебов. Во время праздника...
85312. Функции фольклора 29.24 KB
  Функции фольклора в целом и отдельных его жанров не могли не изменяться в зависимости от общих изменений структуры всей духовной культуры от типа соотношения фольклорных и условно говоря ldquo;нефольклорныхrdquo; форм и видов духовной культуры. Важнейшие общественные функции фольклора функции народной истории народной философии народной социологии.
85313. Методология и методы изучения народной художественной культуры 33.46 KB
  Виды научных исследований в области НХТ. Теоретические исследования НХК выявление сущности принципов функций закономерностей развития НХТ и т. Фольклористические исследования фиксирующие образцы НХТ выявляющие особенности жанров сказки песни театральные тексты и т. Понятие модели в педагогике возможности педагогического моделирования в разработке направлений развития объединений и организаций занимающихся НХТ.
85314. Традиционное народное жилище: структура, функции 44.65 KB
  Кочевой образ жизни издавна определил тип герметически замкнутого компактного жилищасборноразборной сооружения из решетчатого каркаса и войлочного покрытия круглого в основания и полусферическим верхом. Остов стен составляется из связанных между собой складных деревянных решёток которые определяют размеры и вместимость жилища. Если северная часть считалась почётной то южное пространство примыкающая к двери самая низшая часть жилища. Таким образом круглая юрта оригинальный исторически сложившийся образец жилища идеально...
85315. Научные предпосылки формирования курса «Теория и история народной художественной культуры» 35.12 KB
  Этнология сравнительная дисциплина целью которой является описание культуры а изначально и физических обличий между народами и объяснение таких различий по средствам реконструкции истории развития народов миграции и взаимодействия этносов. Эта концепция рассматривает происхождение культуры и культурных элементов в первобытном состоянии человечества. История культуры представляется как непрерывный процесс прямолинейный процесс перехода от простого к более сложному.
85316. Влияние христианства на содержание и формы бытования народной художественной культуры в России 49.9 KB
  Примерно к VI веку в Византии на смену античной языческой картине мира приходит христианская в центре которой страдающий униженный раздираемый противоречиями маленький греховный человек.Бог безусловно центральный образ в новой византийской картине мира: причина бытия источник совершенства и упорядочения мироздания недостижимая цель познания. Меняются представления о космосе о времени и пространстве о ходе истории: на смену представлениям о замкнутых исторических циклах античной картины мира приходит образ телеологического...
85317. Влияние христианства на искусство России 39.75 KB
  Любимейшим чтением русских людей были жития святых называемые также агиографией. Так появились жития первых русских святых Бориса и Глеба Феодосия Печерского Мстислава и Ольги Александра Невского. Автором первых русских житийных произведений о Борисе и Глебе о Феодосии Печерском был монах Нестор один из составителей Повести Временных лет. Особой любовью у русских людей пользовался сложившийся в XII XIV вв.
85318. Художественно-эстетические аспекты народной художественной культуры 40.37 KB
  Гранина: Зачем нужно искусство речь шла о первобытном искусстве заметил что скорее всего изображения в пещерах создавались не ради самих изображений искусство ради искусства не ради того чтобы изобразить цель охоты а изображали то что боялись[301]. То есть искусство боролось уже не только со смертью но и с бесформенностью с бессодержательностью мира. Лихачева о том что искусство борется даже не с хаосом так как хаос в какойто мере форма существования мира а с хаотичностью[310]. Искусство стремится ввести восприятие в русло...
85319. Многообразие и самобытность традиций художественных культур народов России 32.27 KB
  Естественно что преимущественно можно наблюдать разнообразие народных культур. Но вместе с тем можно говорить и о единстве нородных культур России.Соответственно люди перенимают полностью или частично у друг друга некоторые традиции обычаи и другие культурные особенности.