17971

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ, ВОЗНИКАЮ-ЩИХ В ПРОЦЕССЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ДЕНЕЖНО-ГО ОБОРОТА И ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

Лекция

Государство и право, юриспруденция и процессуальное право

Раздел 4 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ ВОЗНИКАЮЩИХ В ПРОЦЕССЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА И ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ЛЕКЦИЯ 11 Правовое регулирование отношений возникающих в процессе банковской деятельности 1. Правовые основы деятельности банков

Русский

2013-07-06

127.5 KB

0 чел.

Раздел 4

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ, ВОЗНИКАЮЩИХ В ПРОЦЕССЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА И ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

ЛЕКЦИЯ 11

Правовое регулирование отношений, возникающих в процессе банковской деятельности

§ 1. Правовые основы деятельности банков в Украине.

§ 2. Банковская деятельность как сфера применения банковского права.

§ 1. Правовые основы деятельности банков в Украине

Банковские правоотношения могут быть определены через совокупность следующих специфических признаков:

наличие специального субъекта банка и кредитной организации;

наличие специального объекта финансовых инструментов.

Субъектный состав банковских правоотношений определяется следующими уровнями (см. рис. 8):

—органы власти, осуществляющие функции государственного регулирования банковской деятельности и взаимодействия с банковской системой

Национальный банк Украины (НБУ), выступающий как центр банковской системы и как орган исполнительной государственной власти;

банки и производные банковские образования: банковские корпорации, холдинговые группы, финансовые холдинговые группы, банковские союзы и ассоциации;

Основаниями возникновения банковских правоотношений могут выступать следующие юридические факты:

административный акт, например, выдача лицензии или ее отзыв;

договор или односторонняя сделка;

причинение вреда (является спорным или нуждается в дополнительном обосновании);

—норма закона, например, при реализации кредитно-денежной политики государства, установление обязательных резервов;

В банковском праве необходимо выделять общие и специальные законы.

1. В качестве общих законов применительно к банкам следует рассматривать, прежде всего, Гражданский кодекс Украины, а также такие нормативные акты как Закон «Об хозяйственных обществах», «О ценных бумагах и фондовой бирже», «О предпринимательстве» и т.д.

Названные и ряд других законов должны применяться к банкам и банковской деятельности, если специальные банковские нормы не устанавливают каких-либо ограничений или правил. Эти общие законы устанавливают:

общие требования к организационно-правовым формам предпринимательской деятельности;

общие правила о сделках и договорах, их формах, условиях и порядке заключения;

общие нормы и основание ответственности в хозяйственном, а следовательно и банковских отношениях.

2. В качестве специальных банковских законов выступает Закон «О банках и банковской деятельности» и Закон «О Национальном банке Украины».Эти законы, с одной стороны, должны соответствовать общим требованиям правового регулирования хозяйственного оборота и конституционным принципам и гарантиям, а с другой — вводят публично-правовые правила и требования, которые существенно отличаются от правил и требований частного правового регулирования, например, нормы о порядке формирования уставного капитала

Следует отметить, что при правовом регулировании деятельности банков используется императивный и диапозитивный методы.

Императивный метод обусловлен необходимостью проведения государственной денежно-кредитной политики, основные положения которой (согласно ст. 100 Конституции Украины) разрабатывает и осуществляет Рада Национального банка. В процессе императивного регулирования банковской деятельности участвуют:

Президент Украины (создает указы);

Верховная Рада Украины (принимает законы, постановления);

Кабинет Министров Украины (далее КМУ) — принимает постановления;

Национальный банк Украины (принимает специальные акты банковского законодательства).

НБУ является банком Украины, специфичным центральным органом государственного управления, юридический статус, задачи, функции и принципы организации которого определяются Конституцией Украины, Законом Украины «О Национальном банке Украины» и др. законами.

Соответственно указанных нормативных актов, НБУ выполняет традиционные функции, характерные для центральных банков двухуровневой банковской системы (см. рис. 9)

Диапозитивный метод правового регулирования банковской деятельности реализован ч.2 ст.2 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», где определено, что банки являются экономически самостоятельными и полностью независимыми от исполнительных и распорядительных органов государственной власти в решениях, связанных с их оперативной деятельностью.

Свои функции банки выполняют через набор тех операций, которые определены в ст. 3 Законе Украины «О банках и банковской деятельности». Банки самостоятельно определяют объемы ресурсов и направления банковской деятельности, структуру банковских операций, следовательно, в этом реализуется диапозитивный метод регулирования банковской деятельности.

Современную банковскую систему можно классифицировать следующим образом:

Развитие банковской системы, усложнение ее структуры, как свидетельствует рис 10, требует соответствующего банковского законодательства, поэтому должны быть приняты новые нормативные акты, регламентирующие деятельность банковской системы. Это создаст предпосылки для становления классической двухуровневой банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики.

§ 2. Банковская деятельность как сфера применения банковского права

Возникновение и развитие самого понятия «банковское право» в Украине имеет объективные основания и условия формирования. В качестве таких оснований и условий можно назвать:

создание социально-экономических условий для банков;

становление двухуровневой банковской системы с необходимой степенью самостоятельности коммерческих банков, деятельность которых регулируется правом;

—развитие денежного, фондового рынков. Банковское право понимается как совокупность норм установленных или санкционированных государством, регулирующих отношения, возникающие в процессе банковской деятельности путем установления прав, обязанностей и ответственности участников этих отношений.

В настоящее время в Украине происходит совершенствование системы банковского права. Это обусловлено следующими причинами:

становления и развития двухуровневой банковской системы неизбежно влечет за собой возникновение нового правового механизма, адаптированного к международным правилам банковского права;

возрастания роли безналичных расчетов, (например, пластиковых карточек);

внедрение новых платежных средств;

определения более четких классификаций, разграничения и упорядочения правовых норм;

возникают новые механизмы и формы расчетов, развиваются банковские пластиковые карточки;

определения более четких классификаций, разграничения и упорядочения правовых норм;

обеспечения безопасности и надежности вкладов клиентов — физических лиц.

Анализ украинского и зарубежного законодательства дает основание считать, что о банковской деятельности можно и следует говорить в тех случаях, когда банки или иные кредитные организации совершают те или иные действия с финансовыми инструментами, в качестве которых выступают деньги, ценные бумаги и валютные ценности.

Важным является признание равноценного характера наличных и безналичных денег. Поэтому безналичные деньги должны легко и свободно, но с соблюдением определенных правил, существующих во всех странах, трансформироваться в наличные и обратно.

Ценные бумаги как инструмент банковской деятельности должны иметь денежное выражение, быть корпоративными или расчетными, иметь определенный минимальный оборот.

Функционирование денежных потоков, наличие закономерности движения массы денег обеспечивается организационным единством системы участников денежного оборота.

Это организационное единство проявляется в профессионализме субъектов банковской системы, которые обеспечивают денежный оборот.

Следовательно, банковская деятельность есть совокупность действий банковской системы, по поводу оборота денег, ценных бумаг и валютных ценностей как средств платежа, сбережения и как товара. Правовое содержание банковской деятельности закреплено в статье 2 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» от 7 декабря 2000 г. № 2121-Ш (с изменениями и дополнениями).

Банковская деятельность представляет собой систему постоянно осуществляемых операций. О банковских операциях и других сделках идет речь в статье 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».

Для осуществления банковской деятельности банки должны получить банковскую лицензию. Это определено статьей 19 Закона Украины «О банках и банковской деятельности»: банковская лицензия выдается НБУ на основании заявления банка и документов, которые подтверждают:

—наличие оплаченного и зарегистрированного заявленного капитала банка в размере, который устанавливается этим законом;

—обеспеченность банка соответствующим банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечением, помещениями, согласно требованиям Национального банка Украины;

—присутствие как минимум трех лиц, назначенных членами правления (совета директоров) банка, которые имеют соответствующее образование и опыт, необходимый для управления банком.

На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:

  •  прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;
  •  открытие и ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перечисление денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;
  •  размещение привлеченных средств от своего имени на собственных условиях и на собственный риск;
  •  операции с валютными ценностями;
  •  эмиссия собственных ценных бумаг;
  •  организация покупки и продажи ценных бумаг по поручениям клиентов;
  •  осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андерратийнг);
  •  предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые предусматривают их исполнение в денежной форме;
  •  приобретение права требования на исполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или предоставленные услуги, при этом принимают на себя риск исполнения таких обязательств и прием платежей (факторинг);
  •  лизинг;
  •  услуги ответственного сбережения и предоставление в аренду сейфов для сбережения ценностей и документов;
  •  выпуск, купля, продажа и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;
  •  выпуск банковских платежных карточек и совершение операций с использованием этих карточек;
  •  предоставление консультационных и информационных услуг относительно банковских операций.

При условии получения письменного разрешения Национального банка Украины, банки также имеют право совершать ряд других операций (выпуск, оборот, погашение, государственной и другой денежной лотереи, перевозка валютных ценностей и инкассацию средств) и т.д. Вместе с тем Закон Украины «О банках и банковской деятельности» предусматривает ряд ограничений относительно деятельности банков. Основными из них являются:

— банкам запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли (за исключением реализации памятных юбилейных монет);

— страхование, кроме исполнения функций страхового посредника.

Эти ограничения не применяются в случае, если: акции и другие ценные бумаги приобретены банком в связи с реализацией права залогодержателя и банк удерживает их не более одного года; банком с целью создания финансовой холдинговой группы приобретены акции, эмитентом которых является другой банк и т.д.

6


Рис 8. Схема банковских правоотн
ошений

изические лица

Юридические лица

Клиенты банков

Коммерческие банки

Банковские союзы и ассоциации

Финансовые холдинговые группы

Банковские холдинговые группы

Банковские корпорации

НБУ

Верховная Рада 

Кабинет Министров Украины


 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

34693. Эластичность спроса по доходу. Коэффициент эластичности спроса по доходу 247.26 KB
  Эластичность спроса по доходу. Коэффициент эластичности спроса по доходу. Эластичность спроса зависит не только цены товара но и от доходов потребителей. Мера того насколько изменяется величина спроса относительно изменения величины дохода покупателя называется эластичностью спроса по доходу.
34694. Перекрестная эластичность спроса по цене. Коэффициент перекрестной эластичности спроса по цене 13.62 KB
  Перекрестная эластичность спроса по цене. Коэффициент перекрестной эластичности спроса по цене. Мера того насколько изменяется величина спроса на данный товар или услугу относительно изменения цены другого товара или услуги называется перекрестной эластичностью спроса по цене. Для измерения перекрестной эластичности спроса по цене используют коэффициент перекрестной эластичности который рассчитывается по формуле: где изменение величины спроса товара в изменение цены товара а.
34695. Эластичность предложения по цене. Факторы, влияющие на эластичность предложения 21.08 KB
  Эластичность предложения по цене. Факторы влияющие на эластичность предложения. По закону предложения мы знаем что величина предложения зависит от цены. Закон предложения гласит: чем выше цена товара тем больше величина предложения на него и наоборот чем ниже цена товара тем меньше величина предложения на него.
34696. Фирма и индивидуальные предприниматели. Организационно-правовые формы фирмы 20.46 KB
  Чем отличаются друг от друга хозяйственные товарищества и общества Вопервых товарищество это группа лиц которые принимают участие в работе фирмы а общество объединение капиталов его участники могут в фирме и не работать. К хозяйственным обществам относят общество с ограниченной ответственностью и общество с дополнительной ответственностью. Общество с ограниченной ответственностью имеет уставной капитал который разделен на доли. Общество с дополнительной ответственностью отличается от общества с ограниченной ответственностью...
34697. Общие, средние и предельные издержки фирмы 17.64 KB
  Общие средние и предельные издержки фирмы. Экономисты различают общие средние и предельные издержки. Общие издержки ТC это издержки всего выпуска продукта фирмы. Общие издержки делятся на постоянные и переменные издержки.
34698. Типы экономических систем. Традиционная экономическая система 19.1 KB
  Традиционная экономическая система. Экономическая наука выделяет четыре основных типа экономических систем: традиционная командная или административноплановая рыночная смешанная. Самой древней из экономических систем является традиционная система. Традиционная экономическая система способ организации экономической жизни при котором земля и капитал находятся в общем владении племени а ограниченные ресурсы распределяются в соответствии с длительно существующими традициями.
34699. Административно-плановая (командная) экономическая система 23.83 KB
  Административноплановая командная экономическая система существовала в СССР. Это объяснялось тем что в городах практически отсутствовало жилье для вновь прибывших и тем что в соответствии с законом СССР было очень сложно получить постоянную прописку в данном городе. Высшим плановым органом являлся Госплан СССР. Госплан СССР определял плановые задания республиканским и местным плановым органам а также плановым отделам министерств и ведомств которые давали плановые задания государственным предприятиям то есть указывали им...
34700. Монополия. Монопольная власть. Условия максимизации прибыли при монополии. Ценовая дискриминация 17.8 KB
  Монополия. Монополия тип рыночной системы в котором существует только один продавец контролирующий всю отрасль производства определенного товара не имеющего близкого заменителя. Закрытая монополия. Естественная монополия отрасль в которой долгосрочные средние издержки минимальны только тогда когда одна фирма обслуживает весь рынок целиком.
34701. Экономическая рента 16.61 KB
  Рассмотрим понятие экономической ренты на примере рынка труда где экономическая рента равна разности между фактической ценой труда и тем ее уровнем который достаточно для того чтобы привлечь работника трудиться по данной профессии рисунок1 Ставка зарплаты в час W1 Е S А D L1 Колво чел.L 0 1 2 3 4 5 Допустим что...