21420

ЗАЛОГ

Доклад

Государство и право, юриспруденция и процессуальное право

АО отвечает всем своим имуществом по обязательству Обеспечительное свойство проявляется: Обеспечивает сохранность имущества за счет которого кредитор может удовлетворить свои требования В случае утраты имущества сумма удовлетворяется из страхового возмещения При продаже право залога сохраняется Залоговое право обладает правом следования т. это обязательственное право но как только передаст имущество в залог возникает право залога т. это вещное право Требования кредитора залогодержателя имеет преимущество перед другими...

Русский

2013-08-02

31.31 KB

0 чел.

ЗАЛОГ

Статья 334-358 ГК РФ

1992 год ФЗ о залоге, принят раньше, чем вступила в силу 1 часть ГК РФ (1995 год), поэтому ФЗ действует в той части, в которой не противоречит ГК

Значение залога:

Важнейший способ обеспечения обязательств

Залог как способ обеспечения обязательства основан на принципе: «верен не лицу, а вещи»

Кредитор доверяет вещь

Шершеневич: при залоге обеспечение требования кредитора осуществляется выделением из всего состава имущества должника известной индивидуально определенной части, которая должна служить исключительно средством удовлетворения только данного требования с устранением прочих кредиторов

Залог – это мера охраны, а не мера ГПО, применяется независимо от вины должника

Статья 334 пункт 1: в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за исключениями, установленными законом

Банк выдал кредит АО, имущество АО покрывает весь кредит, но не обеспечил залогом, банк и с другим АО выдал кредит, но обеспечил залогом, во втором случае можно забрать имущество АО, в первом случае тоже может т.к. АО отвечает всем своим имуществом по обязательству

Обеспечительное свойство проявляется:

  1.  Обеспечивает сохранность имущества, за счет которого кредитор может удовлетворить свои требования
  2.  В случае утраты имущества сумма удовлетворяется из страхового возмещения
  3.  При продаже право залога сохраняется
  4.  Залоговое право обладает правом следования т.е. можно взыскать имущество с любого собственника, у кого находится данное имущество

Критерий определения вещного права: природа субъективного права природой, которого является

Залогодатель обязуется передать залогодержателю имущество т.е. это обязательственное право, но как только передаст имущество в залог, возникает право залога т.е. может взыскать залог с данного имущества т.е. это вещное право

  1.  Требования кредитора (залогодержателя) имеет преимущество перед другими кредиторами

Основания возникновения залога:

  1.  Договор о залоге:
  2.  Обстоятельства, указанные в законе, в котором предусмотрены, какое имущество и в обеспечении исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге при наступлении данного обстоятельства (статья 587 ГК: при передаче под выплату ренты недвижимого имущества, получатель ренты приобретает право залога на это имущество в обеспечении исполнения обязательства в выплате рентных платежей)

Законом предусмотрено два основания возникновения договора

Залогодатель:

Как правило выступает сам должник, он передает свою часть имущества в залог

Закон допускает, что залогодателем может выступать третье лицо

Кредитору все равно, кто передаст т.к. главное вещь, а не лицо

Однако это д.б. такое лицо, которое является собственником или имеет ПХВ на данную вещь

Залогодержателем субъективного права т.к может выступать не только вещь, может выступать лицо, которому принадлежит данное субъективное право

Предмет залога:

Как правило, выступают вещи

Но могут выступать и имущественные права (право требования)

Не могут выступать в качестве предмета залога вещи, изъятые из ГЗ

Не могут выступать субъективные права неразрывно, связанные с личностью кредитора (право на получение элементов)

Не могут выступать другие вещи, на которые не допускаются обращения взыскания кредитора

Договором о залоге или законом м.б. предусмотрен залог вещей и залог прав, которые залогодатель приобретет в будущем

Виды залога:

  1.  Обычный залог: заложенное имущество остается у залогодателя, чтобы отличить: 1. Данное имущество может находиться под замком и печатью кредитора, 2. На заложенное имущество м.б. наложен знак, свидетельствующий о залоге
  2.  Заклад: заложенное имущество передается залогодержателю, кредитору по основному обязательству

При залоге имущественных прав удостоверенных ценными бумагами последние передаются залогодержателю или передаются в депозит нотариуса, если иное не предусмотрено договором о залоге

Содержание и форма договора о залоге:

В договоре д.б. указано:

  1.  Предмет залога и его оценка
  2.  Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом
  3.  У какой стороны находится заложенное имущество

Это существенные условия, они прямо определены законом, если не хватает условия, то договор не заключен

М.б. предусмотрены и другие условия

Договор о залоге д.б. оформлен письменно т.е. простая письменная форма

Исключением является нотариальная форма:

  1.  Ипотека: залог д.б. зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с недвижимым имуществом
  2.  Для обеспечения исполнения обязательства, возникшего из договора, который нотариально удостоверен  

Законом о залоге предусмотрен еще один случай: залог транспортных средств. Тогда тоже нотариальная форма, но это противоречит ГК, в этой части он не действует

1998 год № 3 вестник ВАС

Право залога возникает, и время возникновения зависит от того, какой вид перед нами

Заклад:

Обязательственная сделка залога т.к. возникает обязательство из договора залога, в силу этого залогодатель обязан передать предмет залога залогодержателю, залогодержатель вправе требовать предмет залога, когда предмет поступает во владение залогодержателю возникает залоговое право

В момент заключения договора никакого обязательственного права не возникает

Непосредственно в момент заключения этого договора у залогодержателя возникает вещное право залога на ту вещь, которая осталась у залогодателя т.е. это распорядительная сделка

Оно распространяется на вещь и ее принадлежность, если иное не предусмотрено договором о залоге

В случаях предусмотренных договором о залоге оно распространяется на плод, а продукцию и доходы, полученные от использования заложенной вещи

Последующий залог:

Имущество, заложенное по договору о залоге м.б. представлено в залог еще один или несколько раз в обеспечении того же самого или другого обязательства

Применяется, как правило, в тех случаях, когда стоимость предмета залога значительно превышает суммы задолженности по основным обязательствам

Допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге

Залогодатель при этом обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах данного имущества

Если залогодатель не исполнит обязанность, то он обязан возместить все причиненные убытки залогодержателя

Требования последующего залогодержателя удовлетворяются после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей

В случае обращения взысканий на заложенное имущество по требованиям на заложенное имущество одновременно м.б. потребовано досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства и обращено взыскание на это имущество также по требованиям, которые обеспечены предшествующими залогами

Если залогодержатель по предшествующему договору о залоге не воспользовался этим правом имущество, на которое обращено взыскание по требованиям обеспеченным последующим залогом переходит к его приобретателю, в качестве обремененного имущества предшествующим залогом

Выдал кредит, заложено имущество, тоже имущество передано повторно в залог по другому кредиту, у предшествующего залогодержателя есть две возможности: потребовать досрочного возврата т.к. на второй кредит уже подошел время возврата, тогда он первый получит возврат кредита, а может ждать наступление срока возврата кредита т.к. право залога сохраняется

С того момента, когда возникает основное обязательство и до момента, когда наступит время исполнения может пройти длительный срок

Эффективность залога зависит от того, как сохранится имущество в течение этого времени

Содержание и сохранность заложенного имущества:

Статья 343 ГК: залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрен законом или договором:

  1.  Страховать за счет залогодателя заложенное имущество
  2.  Обеспечивать сохранность заложенного имущества
  3.  Уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или  повреждения заложенного имущества

При грубом нарушении этих обязанностей, создающим угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога

В период залога допускается замена и восстановление предмета залога

Замена, когда первоначальный предмет залога полностью сохранился, но залогодатель хочет освободить его из-под залога, заменив на другой предмет

Допускается с согласия залогодержателя, если законом не предусмотрено иное

Восстановление, когда предмет залога погиб или поврежден, либо прав собственности на него прекращено

В этом случае залогодатель вправе в разумный срок восстановить предмет залога либо заменить его другим равнозначным имуществом , если договором о залоге не предусмотрено иное

Пользование и распоряжение предметом залога:

Зависит от вида залога

Обычный залог: в этом случае залогодатель вправе пользоваться предметом залога, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа договора

С согласия залогодержателя залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду либо распоряжаться им другим образом, если иное не вытекает из договора, из существа договора

Заклад: действует прямо противоположное правило, залогодержатель вправе пользоваться предметом залога только случаями прямо предусмотренными договором

По договору о залоге на залогодержателя м.б. возложено обязанность по извлечению из предмета залога плодов и доходов в целях погашения основного обязательства

Т.о. общие правила о пользовании предметом залога направлены на то, чтобы заложенное имущество продолжало приносить пользу, независимо от того, у кого оно находиться, но должно сохраняться в натуральном виде, чтобы обеспечить обязательство

Залогодержатель не может обратить предмет в свою собственность, если залог не исполнен

Сущность залога состоит не в запрете собственнику распоряжаться заложенной вещью, а в возможности принудительного распоряжения залогодержателем чужой вещью

В свою очередь интерес залогодателя заключается в получении кредита под предоставленное обеспечение без отчуждения вещи

В противном случае собственник бы продал вещь, и вручил денежную сумму

Основным способом осуществления права залога является обращение взыскания на заложенную вещь и ее реализация с публичных торгов

А не передача предмета залога в собственность залогодержателя

Поэтому залоговое права (право залога), принадлежащее залогодержателю, это ограниченное вещное право, которое обеспечивает участие управомоченного лица (залогодержателя) в праве собственности другого лица (залогодателя), возможность продать чужую вещь

Осуществление залогового права проходит две стадии:

  1.  Обращение взыскания на заложенное имущество
  2.  Реализация предмета залога

обращение взыскания на предмет залога.

Основанием для обращения взыскания на предмет(является процессом осуществления залогового процесса) является неисполнение или ненадлежащее исполнение основного обязательства. поэтому если обязательство обеспеченное залогом не исполнение или ненадлежащее, то ограниченное вещное право-право залога.

Исключение, когда не допускается:

-если нарушение должника крайне не значительно(просрочка допущенная-не превышает трёх месяцев, размер требования залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества-сумма неисполненного об-ва составляет менее 5% от оценки предмета залога)

Если эти об-ва имеют место не  смотря на нарушение основного об-во не является основанием для взыскания

-для залога обеспечивающего обязательства исполняемое периодическими платежами-возврат кредита платежами- взыскание только при систематическом-более чем три раза в течении 12 мес-п.3 ст.348 ГК

Если этих нет, то обращение

Порядок обращения взыскания на предмет залога

по общему правилу обращение взыскание на предмет залога допускается в судебном порядке-залогодержатель в суд с заявлением об общении взыскания и суд проверяет есть основания или нет оснований.

это общее правило м.б. изменено соглашением сторон о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога.

однако в некоторых случаях не допускается внесудебное обращения взыскания-в перечисленных. только в судебном:

-когда для заключения договора залога имущества принадлежащего физ лицу требовалось согласие или разрешение другого лица или органа(для залога права арендатора нужно согласие арендодателя)

-когда предмет залога это имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность-в этом случае обращение взыскания только в судебном порядке-для обеспечения сохранности т.к. ценность для всего общества.

-когда залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно-так же допускается обращение взыскания только в судебном в целях защиты отсутствующего

-когда в качестве предмета залога жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физ лицу.

В этих случаях судебное решение основание для реализации заложенного имущества.

Внесудебный порядок применяется если стороны договорились об этом. стороны могут договориться об этом в любое время как в момент заключения договора о залоге так и после нарушения основного обязательства. Однако существенным условием такого договора является указание на способ реализации предмета залога. без этого условия обращение взыскания не допускается-договор недействителен

если договор о залоге заключен то при нарушении основного об-ва залогодержатель направляет уведомление залогодателю об обращении взыскание на предмет залога залогодатель получивший уведомление располагает 10 дней чтобы представить доказательства что основания для обращения взыскания на предмет залога отсутствует-когда основное об-во полностью отсутствует или нарушение крайне незначительно. Если между залогодателем и залогодержателем нет спора то основанием для реализации предмета залога является соглашение о внесудебном обращении взыскания на предмет залога.

В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке возможно получение исполнительной  надписи нотариусу при бесспорности требования залогодержателя.

когда нотариус привлекается именно исполнительная надпись нотариуса является основанием для реализации предмета залога.

т.о. основание для реализации предмета залога м.б.:

-судебное решение

-соглашение сторон

-исполнительная надпись нотариуса

реализация предмета залога

Если взыскание на движимое имущество было обращено через суд, то реализация предмета залога осуществляется посредством продажи с публичных торгов. Если при проведении публичных торгов никто не приобретет предмет залога, то залогодержатель по соглашению с залогодателем может купить сам. Если залогодержатель не купит предмет залога, то проводятся повторные торги. Если и они не состоялись залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой, поступает в собственность залогодержателя.

если же взыскание проводилось во внесудебном порядке, то стороны могут договорится:

-о продаже с публичных торгов

-о продаже предмета залога по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером. комиссионер от собственного имени продает  а деньги вырученные погашают обязательства

Если участниками договора о залоге являются ЮЛ и индивидуальными предприниматели и залог обеспечивает исполнение об-ва связанного с предпринимательской деятельностью, то в этом случае у таких сторон возникает ещё две возможности наряду с первыми двумя:

-залогодержатель может приобрести предмет залога себе в собственность по рыночной цене, если будет согласие залогодателя

-залогодержатель продет предмет залога без проведения торгов и удовлетворяет свои требования за счет вырученной суммы, но по рыночной цене.

Независимо от того каким способом производилась реализация заложенного имущества-если вырученная сумма от реализации заложенного имущества превышает размер требований кредитора то разница поступает залогодателю за вычетом расходов по реализации заложенного имущества, если же вырученная суммам недостаточна для удовлетворения требований кредитора то недостающую сумму из прочего имущества должника-но на общих основаниях с другими кредиторами должника.

раньше банки следующее:

-договор к-п предмета залога, одновременно договор обратной продажи при условии если будет исполнено об-во. тогда когда залогодатель совершал договор-цели продать не было, такие сделки признавались недействительными.

-заключалось соглашение об отступном в силу которого заложенное имущество передается в собственность залогодержателя в силу об-ва. судебная практика-противоречило з-ву-недействительными

-соглашение о новации – замена одного об-ва на другое.

Сейчас баланс интересов кредитора и должника соблюден. в пользу кредитора всё-таки.

залогодержатель(кредитор) вправе потребовать досрочного исполнения основного об-ва обеспеченного залогом:

-если предмет залога выбыл из владения залогодателя не в соответствии с условиями договора о залоге

-нарушение залогодателем правил о замене залога. залогодатель вправе произвести замену в разумный срок. если в разумный срок нет, то вправе досрочного исполнения  и взыскание оставшегося залога.

-утрата предмета залога по об-вам за которые залогодержатель не отвечает (украли у залогодателя)

в случае не исполнения основного об-ва обеспеченного залогом субъективного права, это субъективное права не переходит к кредитору. Пленум-ВАС от 02.04.1996-в этом случае неисполнение заменщиком об-ва у кредитора возникает право требовать обращения взыскания на предмет залога-продается публичных торгов и применяются те правила когда об обращении взыскания-те же самые правила.

прекращение залога

1) прекращение основного об-ва -в виде надлежащего исполнения об-ва предмет возвращения залогодателю

2) по требованию залогодателем при грубом нарушении залогодержателем его обязанностей создающих угрозу утраты или повреждения заложенного имущества

3) гибель заложенного имущества или прекращение заложенного субъективного гражданского права

4) продажа предмета залога с публичных торгов в целях удовлетворения  требования кредитора.

5) в случае невозможности реализации предмета залога и залогодержатель отказался приобрести предмет залога – общие правила залога

ЗАЛОГ ТОВАРОВ В ОБОРОТЕ

Специфический вид

Предусмотрено ГК и ФЗ о залоге

Статья 357 ГК и глава 4 ФЗ

Распространяется на специфические организации

Торгующая организация и предприятие, производящее предметы

Предметы залога: товары сырье материалы полуфабрикаты, готовая продукция

Специальные правила, кроме общих правил:

  1.  Залогодатель может заменять данные товары на другие товары при условии, если стоимость не становится меньше
  2.  Залогодатель обязан вести книгу записи залогов, в которой прописываются все эти операции
  3.  Залог не обладает свойством следования

ЗАЛОГ ВЕЩЕЙ В ЛОМБАРДЕ

Обеспечивает возврат краткосрочных кредитов, которые выдаются гражданам

В качестве залогодержателя выступает только ломбард

Их деятельность является предпринимательская

В качестве залогодателя могут выступать только граждане

Предмет м.б. только движимое имущество и предназначенное для личного потребления

Залоговый билет – это особы документ подтверждения

Предмет залога всегда передается ломбарду т.е. заклад

Ломбард обязан страховать имущество, но за свой счет

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом

В случае невозврата кредита в установленный срок, гражданину дается месячный льготный срок, если не вернул, то происходит реализация заложенного имущества ломбардом, либо на основе исполнительной надписи нотариусом, либо без нее, если предусмотрено договором залога

Реализация осуществляется в порядке, установленном законом о ломбардах

Требования ломбарда к должнику считается погашенной даже, если вырученная денежная сумма недостаточная для покрытия всего кредита


 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

49444. ДИСКРЕТНАЯ ОБРАБОТКА СИГНАЛОВ И ЦИФРОВАЯ ФИЛЬТРАЦИЯ 7.43 MB
  Произвести сравнение результатов вычислений: сравнить форму спектра дискретизированной последовательности со спектром исходного аналогового сигнала; установить связь между: результатом Zпреобразования и спектральной плотностью дискретизированной последовательности; спектром исходного периодического аналогового сигнала и дискретными отсчётами его спектральной плотности.2...
49445. Проект подстанции для ткацкого цеха №3 предприятия ОАО ХБК «Шуйские ситцы» 646.8 KB
  Проектируем подстанцию для ткацкого цеха № 3 ООО «Новогоркинская мануфактура». Подстанция получает питание от ГПП расположенного на расстоянии L=0.25 км. Напряжение питания – 6.3 кВ. Подстанция питает ткацкий цех площадью 4520м2, в котором установлено 385 ткацких станков АТПР-100-2У, вентиляционную установку мощностью – 210 кВт
49446. Схема замкнутой системы электропривода 786.3 KB
  Составление математического описания системы 1.1 приведена принципиальная схема замкнутой системы электропривода состоящего из: двигателя постоянного тока независимого возбуждения М; тиристорного преобразователя ТП с системой импульснофазового управления СИФУ управляемыми вентилями В и дросселем Др; операционного усилителя У1 реализующего устройство коррекции УК обеспечивая необходимый из условий статики коэффициент усиления замкнутого контура системы и заданные динамические свойства замкнутой системы; сумматора на операционном...