24969

Договор займа и кредитный договор

Доклад

Государство и право, юриспруденция и процессуальное право

Договор займа и кредитный договор 1. Понятие Договор займа кредитный договор и договор факторинга оформляют единые экономические кредитные отношения. По договору займа одна сторона заимодавец передает в собственность другой стороне заемщику деньги или другие вещи определенные родовыми признаками а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества абз. Эта сделка: односторонняя заемщик обязан возвратить сумму займа а займодавец имеет...

Русский

2013-08-09

36 KB

2 чел.

Вопрос № 87. Договор займа и кредитный договор

1. Понятие

Договор займа, кредитный договор и договор факторинга оформляют единые экономические кредитные отношения.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК).

Юридическая природа. Эта сделка:

- односторонняя (заемщик обязан возвратить сумму займа, а займодавец имеет право требовать возврата суммы займа),

- реальная (невозможность понудить заимодавца к выдаче займа, поскольку обещание предоставить заем не имеет юридического значения, что главным образом и предопределило необходимость появления особого кредитного договора),

- может быть как возмездной (по общему правилу), так и безвозмездной. Заем предполагается безвозмездным в двух случаях: во-первых, если договор займа заключается между гражданами на сумму менее 50 МРОТ, во-вторых, заем вещей, определенных родовыми признаками.

Стороны. Любые лица. Исключения:

- для займодавцев: учреждения не могут быть займодавцами; казенные предприятия – лишь с согласия собственника; унитарные предприятия – при отсутствии законодательных ограничений; юридические лица без соответствующей лицензии и граждане без статуса ИПБОЮЛ не вправе систематически выступать в роли займодавцев;

- для заемщиков: бюджетные учреждения не могут брать займы; унитарные предприятия обязаны регистрировать полученные займы в финансовом органе.

Предмет займа: деньги или вещи, определенные родовыми признаками. Не могут быть предметом займа индивидуально-определенные вещи, безналичные денежные средства.

Форма договора: простая письменная, кроме договора займа между гражданами на сумму менее 10 МРОТ.

2. Исполнение договора займа

Срок возврата займа: предусмотренный договором, а если не предусмотрен или определен моментом востребования, то в течение 30 дней с момента поступления требования о возврате.

Момент возврата: момент передачи (из рук в руки) либо момент зачисления на банковский счет займодавца.

Санкция за просрочку возврата займа: проценты по ст.395 ГК от основной суммы займа (куда не входят проценты за пользование займом). Иное можно предусмотреть в договоре.

Право займодавца требовать досрочного возврата суммы займа с процентами:

- при просрочке выплаты части займа, предоставленного на условиях рассрочки платежа;

- при ухудшении или утрате обеспечения займа.

Заемщик может оспаривать договор займа по безденежности (ст.812 ГК).

При исполнении договора займа займодавец обязан вернуть заемщику расписку или иной документ, подтверждающий передачу последнему денежных средств или иных вещей.

3. Вексель

Заемные отношения по соглашению сторон могут оформляться выдачей векселя (от нем. wechseln - менять, обмениваться).

Вексель содержит простое и ничем не обусловленное обязательство ("обещание") векселедателя (простой вексель) или его предложение другому лицу (переводной вексель) уплатить указанную в нем сумму в обусловленный срок.

Свойства векселя, отличающие его от долговой расписки:

- абстрактный характер;

- при отказе от оплаты векселя, удостоверенном нотариусом ("протест векселя в неакцепте или неоплате"), судья по заявлению вексельного кредитора единолично и без судебного разбирательства выдает судебный приказ, имеющий силу исполнительного документа;

- при просрочке платежа на сумму долга начисляется двойная ставка рефинансирования (одна за пользование чужими денежными средствами, другая – пеня).

Виды векселя:

1). Простой = соло вексель (участвуют два лица: векселедатель (сускриптер) обязан уплатить векселедержателю; долг не может быть переведен на другое лицо).

2). Переводной = тратта (участвуют три лица: обязанность уплатить ремитенту (получателю средств) переводится с векселедателя (трассанта) на трассата (при его согласии).

В отечественном обороте переводные векселя используются крайне редко, тогда как в развитых правопорядках они, напротив, всегда преобладают по сравнению с простыми.

4. Облигация

В случаях, прямо предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может также оформляться выпуском и продажей облигаций (от лат. obligatio - обязательство). Они оформляют типичные заемные отношения, в которых заемщиком (должником) выступает эмитент облигаций, а заимодавцами (кредиторами) - владельцы облигаций (облигационеры).

Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также фиксированного в ней процента от ее номинальной стоимости или иных имущественных прав (ч. 2 ст. 816 ГК).

В отличие от векселей:

- облигации являются эмиссионными ценными бумагами и потому могут эмитироваться как в бумажной, так и в безбумажной форме; векселя – только в бумажной;

- облигации всегда предусматривают право на доход; векселя – только со сроком платежа «по предъявлении»;

- облигации удостоверяют право на получение как денежной суммы, так и иного имущественного эквивалента; векселя – только денежной суммы;

- действительность облигации не зависит от ее названия; вексель же должен обязательно содержать название «вексель».

Эмитентами облигаций могут быть только лица, прямо названные в законе:

1). Хозяйственные общества.

2). Публично-правовые образования. ГК предусматривает две гарантии для облигационеров по гос. облигациям: во-первых, добровольность приобретения облигаций, во-вторых, запрет государству-эмитенту изменять условия выпущенного в обращение займа.

5. Отличие кредитного договора от займа

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами (п. 1 ст. 819 ГК).

Кредитный договор является разновидностью договора займа и имеет следующие особенности:

- консенсуальный (именно эта черта является главной при разграничении рассматриваемых договоров);

- двусторонний;

- всегда возмездный;

- при несоблюдении письменной формы считается ничтожным;

- кредитором может выступать только банк или иная кредитная организация;

- предметом являются денежные средства (наличные и безналичные деньги), но не вещи.


 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

81186. Естественный и искусственный государственный интерес 35.62 KB
  По субъекту формирования государственный интерес можно подразделить на естественный и искусственный. Субъектом формирующим естественный интерес является общество. Естественный государственный интерес это частные интересы социальных групп и институтов а также иных субъектов политики и общественной жизни которые государство обобщает в свой интерес с их подачи.
81187. Организационные отношения в системе социального управления (координация) 36.05 KB
  Координация это такой вид социального управления при котором осуществляется горизонтальная упорядоченность как на внутригрупповом так и на межгрупповом уровне а стороны части и элементы одной и той же социальной общности или взаимодействие нескольких общностей характеризуются тождественностью равновеликостью. Координация предоставляет участникам управленческого процесса необходимую самостоятельность широкую возможность для выражения и отстаивания собственного интереса при осуществлении общей работы. Лунев указывал что координация...
81188. Организационные отношения в системе социального управления (субординация) 36.81 KB
  Субординацией соподчинением называется вид социального управления при котором осуществляется вертикальное упорядочение а один из элементов какойлибо общности или одна из взаимодействующих общностей играет роль ведущего определяющего начала в деятельности всех остальных. Субординационное управление свойственно главным образом основным формам взаимодействия другой пары всеобщих носителей социальной деятельности социального субъекта и социального объекта. Она упорядочивает по линии соподчинения не просто целостности а системы в...
81190. Потребности и интересы населения, и их учет в государственном и муниципальном управлении 33.17 KB
  Цели ценности социальные нормы социальные институты и культура как регуляторы жизнедеятельности людей в обществе. Ценности это какие либо материальные и духовные блага которые присущи тому или иному человеческому сообществу. Ценности различаются по интенсивности силе длительности числу. Ориентация на ценности лежит в основе управленческой деятельности.
81191. Теоретические аспекты мотивации и манипулирования 47.29 KB
  Для всестороннего изучения понятия мотивации рассмотрим 3 аспекта: а что именно в деятельности человека зависит от мотивационного воздействия в каком соотношении находятся внутренние и внешние силы в соотношение мотивации с результатами деятельности человека Но перед тем как рассмотреть эти вопросы необходимо уяснить смысл ключевых понятий имеющих непосредственное отношение к вопросам рассматриваемым в этой работе. Положительная основывается на положительных стимулах например если я сделаю уроки то получу отличную оценку...
81192. Манипулирование как реализация корыстных интересов и его виды 36.12 KB
  Цели ценности социальные нормы социальные институты и культура как регуляторы жизнедеятельности людей в обществе. Социальные нормы: нормы морали нормы права нормы социальных организаций. Древним регулятором жизнедеятельности людей являются социальные нормы это правило поведения которые либо стихийно складываются в обществе в ходе его исторического развития либо устанавливаются государством и различными социальными организациями. Одни социальные институты представляют собой просто системы правил деятельности другие представляющие...
81193. Сущность и типология социального лидерства 36.9 KB
  Переход к новым формам хозяйствования обусловливает острую потребность в субъектах управления лидерах взаимодействующих основываясь на принципах социального партнерства. Лидер это ведущий идущий впереди; это человек обладающий высоким личным статусом оказывающий сильное влияние на окружающих членов коллектива выполняющий комплекс функции сходных с функциями руководителя. Между понятиями лидерство и руководство есть различия.