4091

Деньги. Их сущность и функциии

Реферат

Деньги и денежные системы

Введение Тема реферата представляет интерес для меня тем, что деньги и банки в совокупности образуют одну из самых важных и притягательных областей экономики. Деньги и банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их изучение так ...

Русский

2012-11-13

106 KB

1 чел.

Введение

Тема реферата представляет интерес для меня тем, что деньги и банки в совокупности образуют одну из самых важных и притягательных областей экономики. Деньги и банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их изучение так интересно, потому что наши повседневные дела требуют осуществления денежных выплат и проведения банковских операций. Мы пользуемся деньгами ежедневно. Хотя большинство из нас воспринимает денежное и банковское обслуживание в обществе как нечто само собой разумеющееся, не нужно больших интеллектуальных усилий, чтобы осознать, что в деньгах есть нечто особенное, что придает им особую привлекательность и каждому становится очевидным важность денег и банков.

Экономисты сходятся в том, что деньги представляют собой весьма специфический вид экономического блага или редкого товара. Мы используем деньги, чтобы покупать другие товары и услуги, и эта функция денег придает им стоимость, хотя внешне они часто лишены таковой.

Деньги представляют собой сложный организм, порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.

Функционирование денег позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.

Деньги появились не сегодня, они служат продуктом длительного общественного развития. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды общества на их роль в экономических отношениях воспринимались неодинаково.

Деньги являются частью общей экономической системы, поэтому от эффективности их функционирования зависит результативность воспроизводства. Будучи частью общей экономической системы, деньги отображают закономерности и проблемы общественного развития, которые невозможно рассматривать изолированно от состояния экономики в целом. Подобное взаимодействие заметно в условиях переходного периода, в условиях кризисного состояния экономики, когда низкая эффективность производства сопровождается высокими темпами инфляции, снижением банковской активности, банкротством ряда кредитных учреждений.

Изучение денег и банковской системы чрезвычайно важно, поскольку деньги и банковские операции многими способами оказывают влияние на отдельных людей и их коллективы. Однако точное понимание того, почему всё это так, требует рассмотрения очень интересных вопросов о той роли, которую деньги вообще играют в нашем обществе, но для начала надо дать определение. Деньги - это не просто рубли, доллары, франки, марки или фунты стерлингов. А.Смит называл деньги «колесом обращения», К.Маркс – «всеобщим эквивалентом». Чтобы постигнуть смысл этих изречений, обратимся сначала кратко к истории возникновения денег, затем рассмотрим их функции и существующие ныне виды. Охарактеризуем также и основные проблемы современного денежного обращения.

Деньги и товар

Люди желают иметь деньги, чтобы сохранить плоды своей деятельности, притом не только, чтобы употребить их в будущем. Для этого никаких денег и никакой торговли не нужно. Все обычные потребности человека вполне удовлетворяются в рамках натуральных форм хозяйства. Вместе с тем, поскольку человек желает сохранять плоды своей деятельности, особую ценность для него приобретают такие вещи, которые можно хранить только с меньшими, чем другие вещи, издержками. Эти натуральные по форме "хранилища богатства" отчуждаются первоначально в порядке приданного, дани, ритуальных приношений и лишь затем в порядке обмена . Притягательная сила денег как предпочтительной формы богатства разлагает натуральное хозяйство: для приобретения денег полезные вещи и услуги выносят на рынок, превращают их в товары. На вырученные от продажи товара деньги можно приобрести любой другой товар. Но отсюда вовсе не следует, что появление денег было связано с практическими трудностями обмена, когда владелец одного товара желал выменять свой товар на другой, в то время как владелец другого - на третий и т.д. Напротив, товары могут появиться на рынке только тогда, когда на нем уже существует такой товар, который обменивается на другие независимо от индивидуальных потребностей товаровладельцев. Такой товар должен удовлетворять особую и вместе с тем всеобщую потребность - потребность сохранять и накапливать плоды хозяйственной деятельности, что и делает его деньгами.

Во всяком обществе так или иначе решается вопрос о том, сколько работать и какую часть результатов производства потребить, а какую - сохранить с целью накопления богатства. Деньги дают возможность принимать решения по этому вопросу независимо от натуральной формы производимых продуктов. Следовательно, именно благодаря деньгам создаются условия для развития специализации производства, расширения и углубления обмена.

В современном обществе основным источником дохода является продажа товара на рынке. Поэтому цена товара, находящегося в избытке по сравнению со спросом, который предъявляется на него при данной цене, должна снизиться в результате конкурентной борьбы. Отсюда нетрудно вывести, что первичные производственные ресурсы, поскольку они выносятся на рынок (принимают товарную форму), будут полностью вовлечены в производство товаров при том условии, что между ценой и спросом на товар существует обратная зависимость.

Как появились деньги

Экономика с денежным обращением и бартерная экономика. В истории человечества существовали экономические системы, функционирование которых предполагало использование денег, и экономики, в которых деньги отсутствовали. Имеется два основных вида экономических систем: бартерная экономика и экономика с денежным обращением. Каждая из этих систем может, как мы увидим, иметь в свою очередь разные формы.

Бартерная экономика. Система чистого бартера Бартер это прямой обмен товаров и услуг на другие товары и услуги. При системе чистого бартера индивид, которому нужен определенный товар (услуга), должен найти другого индивида, который готов предоставить такой товар в обмен на товар, предлагаемый первым индивидом. Таким образом, должно существовать то, что Уильям Стэнли Джевонс (1835—1882) назвал двойным совпадением потребностей. Два индивида должны одновременно иметь соответствующие товары (услуги) и хотеть их продать.

Рассмотрим пример. Однажды на базар пришли три человека. Сапожник принес пару сапог, чтобы обменять их на овечью шкуру. Пастух принес шкуру, чтобы получить взамен топор. У кузнеца был топор, но ему были нужны сапоги. Получилась парадоксальная ситуация. У каждого из пришедших было то, что нужно другому, но поменяться они не могли: тот, у кого были сапоги, нуждался в овечьей шкуре, но владелец шкуры не нуждался в сапогах. Так эти трое и ушли бы ни с чем, если бы один из них, например пастух, не догадался все же отдать шкуру взамен ненужных сапог, а сапоги поменять на топор. Эта простая идея здорово облегчила жизнь участникам сделки (а ведь их могло быть гораздо больше!). Так и родились первые деньги - в нашем примере их роль сыграли сапоги. История гласит, что у древних народов роль денег выполняли медные браслеты, хлопковые ткани, рыба, соль. Постепенно все они пришли к тому, что лучше всего на роль денег подходят небольшие слитки драгоценных металлов: золота и серебра. Количество таких денег было ограниченно, их трудно подделать, удобно носить с собой и легко определить ценность с помощью весов.

 Недостатки системы чистого бартера. Системе чистого бартера присущ ряд недостатков. Рассмотрим главные из них.

1. Отсутствие способа сохранения общей покупательной способности. Деньги позволяют частному лицу или фирме сохранять общую покупательную способность (противопоставляемую конкретной покупательной способности в форме, скажем, туфель, горшков, сковородок и т. д.). Бартер предполагает сохранение только конкретной покупательной способности. Он позволяет сохранять только конкретные товары, стоимость которых может упасть в результате их физических изменений или из-за изменения вкусов людей.

2. Отсутствие единого масштаба измерения стоимости. В условиях бартерной системы мы должны выражать цену любого товара (услуги) в количествах всех других товаров и услуг. Таким образом, при бартерной системе отсутствует стандартизованный способ выражения цен товаров.

3. Отсутствие определенной единицы платежа для использования в контрактах, предусматривающих платежи в будущем. Многие контракты предусматривают совершение операций и исполнение сделки в будущем. В бартерной системе трудно составить контракт на будущие платежи в единицах, приемлемых для обеих сторон. Контракт на будущую оплату товаров (услуг) составить можно, но ко времени исполнения платежа рыночная цена согласованных товаров или услуг может резко измениться.

Неудобство чистого бартера обычно вынуждает людей искать специальные способы обмена товарами и услугами, облегчающие этот процесс. Например, возможна организация бартерной системы со специально отведенными местами торговли, т. е. введение системы организованного бартера. В экономике этого типа индивиды по-прежнему продают товары и услуги непосредственно за другие товары и услуги. Однако они организуют торговлю таким образом, чтобы исключить проблемы, порожденные необходимостью двойного совпадения потребностей. При этом обычно отводятся специальные места торговли — обменные пункты, на которых представлены конкретные товары и услуги, предлагаемые к обмену. Например, на городской площади может быть обозначено место продажи сельскохозяйственных товаров, а в другом месте организован пассаж, в котором продаются одежда и ткани.

Учреждение обменных пунктов позволяет потенциальным покупателям заранее знать, где можно найти продавцов конкретных товаров. Это выгодно покупателям, которые экономят на расходах, связанных с поиском производителей нужных им товаров. Это выгодно и продавцам, которые не должны ходить со своим товаром в поисках покупателей. Хотя учреждение обменных пунктов снижает остроту проблемы двойного совпадения потребностей, оно не снимает ее полностью, как не исключает и связанных с ней расходов. Индивид знает, что именно он найдет на определенном обменном пункте, но он не всегда знает, какой товар (услугу) продавец захочет получить в обмен.

Путь к решению проблемы состоит в том, чтобы члены общества установили один товар, который бы широко принимался на всех обменных пунктах. Этот товар явился бы средством обращения, т. е. товарными деньгами. В системе организованного бартера сравнительно нетрудно сделать этот шаг. Как только он сделан, экономика переходит от бартера к денежному обращению.

Экономика с денежным обращением

Исторически деньги существовали в различных формах. В табл. 1 перечислены некоторые виды денег, существовавшие в разные исторические эпохи. Как видно из таблицы, разнообразие типов денег, использовавшихся разными сообществами, свидетельствует о высокой изобретательности и развитом воображении человека. Тип денег, используемых обществом, в значительной мере отражает его технические возможности. Он отражает также и общественные предпочтения в области торговых отношений.

табл. 1.

Различные виды денег

железо

хохолок красного дятла

золото

медь

птичьи перья

серебро

латунь

стекло

ножи

вино

полированные шарики (ожерелья)

горшки

зерно

ром

лодки

соль

меласса (черная патока)

смола

лошади

табак

рис

овцы

Сельскохозяйственные орудия

коровы

козы

круглые камни с отверстиями

рабы

черепаховые панцири

крупные кристаллы соли

бумага

зубы морской свиньи

раковины улиток

сигареты

китовый ус

игральныё карты

кабаньи клыки

кожа

Большинство типов денег, использовавшихся людьми, представляло собой товарные деньги, т.е. это были реальные товары. Первые товарные деньги (например, шерсть, лодки, овцы, зерно) имели одинаковую меновую и потребительную стоимость.

В более развитых обществах, где была организована добыча и обработка драгоценных металлов, например, золота и серебра, было обнаружено, что эти металлы обладают множеством свойств, делающих их подходящим товаром, используемым в качестве денег. Золото и серебро — легко узнаваемые и долговечные металлы, хотя и тяжелые, но все же транспортабельные. Существует возможность определять степень их чистоты, поэтому их можно стандартизировать по весу и степени чистоты. Нагрев, химическая и физическая обработка делают золото и серебро как угодно делимыми. Поэтому золото и серебро стали доминирующим типом товара, служащего деньгами, особенно со времени промышленной революции XVII в.

Роль денег

Древнегреческий философ Аристотель (384—322 гг. до н.э.) говорил: «Все... должно быть оценено в деньгах, потому что это позволяет людям всегда обмениваться услугами и таким образом делает возможным существование общества». Вслед за Аристотелем и многими его последователями — учеными в области социальных, политических и экономических наук — мы будем использовать термин «деньги» для обозначения любого товара, который люди обычно принимают в оплату других товаров и услуг. Чаще всего люди представляют себе деньги в виде бумажных купюр или монет, которые они носят в бумажниках и кошельках. Однако сегодня понятие «деньги» должно быть расширено. Например, денежная масса в США подсчитывается как сумма целого ряда позиций помимо купюр и монет (т.е. наличных денег). Одним из наиболее важных элементов любого показателя денежной массы являются чековые депозиты (текущие счета). Чековые депозиты являются таким же средством обращения, как наличные деньги, поскольку они могут быть в любой момент использованы для обмена на товары и услуги, которые индивид намерен приобрести.

Деньги могут рассматриваться как активы, т.е. как нечто, имеющее собственную ценность. В этом качестве они являются частью богатства, т. е. чистыми активами, или суммой активов за вычетом долговых обязательств. Богатство в денежной форме обладает уникальным свойством; деньги могут быть непосредственно обменены на другие ценности, товары или услуги. Деньги — не единственная, но наиболее распространенная форма богатства, которое можно обменять на товары и услуги. Экономисты называют это свойство денег ликвидностью. Актив называется ликвидным, если его можно обменять на товар или услугу при низких трансакционных издержках и при относительной определенности номинальной (без учета инфляции) стоимости этого актива. При этом вероятность капитальных убытков от сбережения денег минимальна. Деньги, по определению, являются самым ликвидным видом активов. Мы легко можем превратить деньги в другие формы активов, а номинальная стоимость денег остается всегда одинаковой. Большинство людей хотя бы часть своего богатства держат в наиболее ликвидной форме активов.

Функции денег

Как мы видим, деньгами может быть любой товар, который принимается в оплату за товары и услуги на территории всей страны. Отсюда самое распространенное определение денег как законного платежного средства. Правда, чтобы быть таким универсальным платежным средством, деньги должны выполнять целый ряд важных экономических функций.

1. Мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т. д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами.

2. Средство платежа. Деньги выступают как средство платежа. Эта функция денег проявляется прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям «товаром» (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.

3. Средство обращения. Деньги выступают как средство обращения обслуживания товарооборота. Во-первых и прежде всего деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. И, представляя удобный способ обмена товарами, деньги позволяют обществу воспользоваться плодами географической специализации и разделения труда между людьми.

4. Средство накопления (сбережения). Деньги служат средством сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности ) или ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства.

5. Мировые деньги. Функция «мировые деньги» - это деньги в системе международных экономических отношений.

Будущее денег

Согласно теории эволюции развития денег естественным направлением развития любой экономики является использование торговых систем с минимально возможными издержками обращения. Когда технология совершения сделок улучшается, общество старается использовать высокие технологии в сфере торговли товарами и услугами, снижая до возможного минимума издержки обращения. В результате уменьшается время, которое затрачивается на совершение обмена. Приятно сознавать, что мы живем в эпоху высоких технологий или в информационный век. Естественно ожидать, что общество найдет новые способы снижения издержек обращения и времени, затрачиваемого на совершение обмена. Можно также ожидать, что усилия в достижении этих целей повлияют на использование денег в современном мире высоких технологий.

До сих пор монеты и наличные деньги, чеки и дорожные чеки являлись наиболее широко используемыми средствами обращения при оплате товаров и услуг. Частные лица и фирмы в США использовали наличные деньги и чеки в 97,5% в случаях совершения платежей. Эти и другие неэлектронные средства обращения, включая дорожные чеки, кредитные карточки и денежные поручения, использовались почти в 100% сделок. Электронные средства обращения, при использовании которых платеж осуществляется путем передачи распоряжений по электронным сетям, связывающим участников сделки, а не передачи листков бумаги или монет, применялись менее чем в 0,5% всех сделок, совершенных в экономике США.

Существует большое разнообразие средств платежа помимо наличных денег и чеков. Неэлектронными средствами платежа являются также дорожные чеки, кредитные карточки — с которыми многие знакомы — и денежные поручения. Кредитная карточка позволяет клиенту незамедлительно получить кредит у фирмы или финансового учреждения. Клиент, имеющий кредитную карточку, скажем, фирмы VISА, получает товар или услугу немедленно, а фирма или кредитно-финансовое учреждение исполняет платеж или предоставляет клиенту кредит. Клиент получает товар или услугу без непосредственного использования наличных денег или чека. (Поэтому кредитные карточки не включаются в показатели денежной массы; они откладывают, а не осуществляют платеж.) В сделках с использованием денежных поручений наличные деньги или чеки заменяются титулами этих средств (денежными поручениями), которые отдельные фирмы предпочитают наличности или чеку частного лица.

Поскольку сделки по кредитным карточкам и денежным поручениям совершаются на бумаге, они, как и наличные деньги или чеки, являются неэлектронными средствами платежа.

Существует несколько способов, которыми частные лица или фирмы могут осуществлять электронные платежи. Для этого используют электронные деньги. Это система безналичных расчетов, охватывающая банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг, которая позволяет гражданам с удаленных электронных терминалов посылать в свои банки распоряжения об оплате товаров и услуг, не прибегая к использованию таких традиционных средств платежа, как наличные деньги, чеки и кредитные карточки. Деньги при этом списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Операции по безналичным расчетам отражаются на расчетных, текущих и иных счетах, открываемых банками своим клиентам. Каждое предприятие, организация, занимающиеся коммерческой деятельностью, должны иметь в банке только один расчетный счет.

Для осуществления платежа частные лица или фирмы ни могут воспользоваться услугами автоматических расчетных палат, которые представляют собой электронных посредников между отправителями и получателями денежных сумм. Они также могут обойтись без этих посредников и отправить средства напрямую, пользуясь электронным переводом (например, по телефонной линии).

Зачем изучать проблемы денег?

Вообразим себе такой заголовок в газете будущего: «Компьютеры наконец исключили необходимость в деньгах». Возможно ли такое? Четверть века назад, в конце 1960-х годов, некоторые экономисты считали, что заря эры компьютеров с их минитранзисторами, управляющими картами и центральными процессорами явится закатом эры денег. Они писали о возникновении «общества безналичных расчетов», в котором деньги не нужны. Люди исключают деньги из обихода, предсказывали они, потому что возможность осуществить платеж мгновенно, по телефону, и автоматически оприходовать сделки не всегда имеются под рукой приспособления для взвешивания и проверки качества, поэтому возникает обвес и фальсификация денег, увеличивающие трансакционные издержки.

Решением проблем, связанных с использованием слитков в качестве денег, стала чеканка монет. Клеймо, нанесенное на металлический слиток, удостоверяло определенный вес и степень чистоты металла. Названия многих современных денежных единиц (фунт, лира, шекель) восходят к единицам веса. Тем не менее, хотя чеканка монет явилась важным усовершенствованием в развитии денег, она не устранила некоторые проблемы. Среди наиболее важных из этих проблем — возможность кражи перевозимых и хранящихся денег, расходы на транспортировку и отсутствие процентного дохода при использовании монет в качестве денег.

Нечеканенные деньги в виде металлических слитков были, по-видимому, первыми деньгами, выдержавшими испытание временем. Но обвешивание и фальсификация делали высокими трансакционные издержки использования таких денег. Чеканка королевского клейма на слитке определенного веса упростила использование металла в качестве денег. Однако чеканка не решила таких проблем: а) опасность кражи; б) высокая стоимость транспортировки; в) отсутствие процентного дохода от использования монет в качестве денег.

Поскольку монету легко украсть, люди начали оставлять их (и другие ценности) на хранение ювелирам, имевшим безопасные хранилища. Вскоре люди стали получать взамен сданных на хранение монет складские расписки, т. е. свидетельства о депозите. Наконец, эти складские расписки стали средством обращения. Это был важнейший шаг в эволюции денег, так как люди стали использовать в качестве средства обращения бумажные свидетельства вместо золотых монет.

В конце концов ювелиры поняли, что нет необходимости держать у себя 100% сумм, оставленных им на хранение. Основная часть текущих требований на изъятие покрывалась текущими поступлениями депозитов. Необходимо было иметь лишь резерв для покрытия случайного превышения изъятий над поступлениями, что временами случалось. Остальную часть денег ювелиры ссужали под некоторый процент, а вкладчики продолжали хранить свое богатство в безопасном месте. Так возникла банковская система с частичным резервным покрытием. Система хорошо работала, за исключением случаев «набега» на банк (массового изъятия вкладов).

Поскольку войны необходимо финансировать, а люди никогда не любят платить налоги, правительства всегда увеличивают денежную эмиссию в период войн. Во время войны за независимость Континентальный конгресс не обладал правом взимания налогов; революционная война финансировалась частично за счет внешних займов, а отчасти — за счет займов у штатов. В основном она финансировалась путем выпуска бумажных денег, называвшихся «континентальками». Как и следовало ожидать, быстрый рост эмиссии «континенталек» привел к инфляции. Конституция США, принятая в 1789 г., дала федеральному правительству право выпускать национальную денежную единицу и оплачивать долги правительств штатов. Благодаря этому развились рынки капиталов. Александр Гамильтон использовал свои большие полномочия для создания государства с сильным центральным правительством, и в частности для учреждения национального банка, наделенного большими полномочиями.

Важнейшим моментом в эволюции банковского дела было изобретение банкноты, которая представляет собой зафиксированное на бумаге обязательство банка перед предъявителем банкноты, а не перед конкретным получателем платежа. Главной функцией банков в ранние годы существования республики был выпуск банкнот.

В настоящее время коммерческие банки являются депозитными учреждениями, которым разрешено неограниченное создание трансакционных (чековых) депозитов и которые относительно не ограничены в возможности предоставления коммерческих ссуд. Термином «сберегательное учреждение» обозначаются все

депозитные учреждения, не являющиеся коммерческими банками, в число которых входят сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

В конце XX — начале XXI века масштабы финансового сектора экономики заметно возросли. Очевидно, что финансовое посредничество и финансовые институты играют сегодня более значительную роль, чем 20—30 лет назад.

Перед российской экономикой стоят сложные задачи формирования условий для поддержания устойчивого роста, осуществления прогрессивных структурных преобразований, необходимых для уменьшения зависимости от конъюнктуры сырьевых рынков и эффективной интеграции в мировое хозяйство. В этих условиях значение банковской системы трудно переоценить. Именно банки могут и должны обеспечить бесперебойное осуществление платежей и кредитование экономики, расширять инвестиции, способствуя экономическому росту.

Еще в 2002г. в послании президента В.В.Путина Федеральному собранию говорилось, что «важнейшим условием динамичного экономического развития является эффективная банковская система» . В принятой недавно «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 г. и на период до 2008 г.» подчеркивается значимость для экономики банковского сектора, повышение роли которого входит в число стратегических задач государства.

Очевидно, что для выполнения своих функций банки должны обладать высокой финансовой устойчивостью, иметь адекватную ликвидность, занимать стабильные позиции на рынке. Необходимо, чтобы в случае перебоев, которые могут возникать на рынке (наподобие событий середины 2004г.), включались стабилизирующие механизмы, позволяющие локализовать кризис и уменьшить его последствия.

Заключение

Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их.

Список используемой литературы

  1.  Булатов А.С. Экономика // «Юристь», Москва 2002.
  2.  Добрынин А.И. Экономическая теория // «Питер», Санкт - Петербург 2006.
  3.  Малахов С.В. Деньги и экономическая психология // Деньги и кредит. 1992. №1
  4.  Сенчагов В.К.; Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник // «Проспект», 2000.
  5.  Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция // «ЮНИТИ», 1999.
  6.  Большая энциклопедия Кирилла и Мефодия // http://mega.km.ru/ 2007


 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

6373. Поняття про екосистеми 135 KB
  Поняття про екосистеми Поняття виду і популяції. Структура та характеристика популяції. Визначення поняття екосистема. Характеристики біоценозу та біотопу. Динаміка екосистем. Штучні екосистеми - агр...
6374. Організація науково-дослідної роботи в Україні 138 KB
  Організація науково-дослідної роботи в Україні План Організаційна структура науки. Пріоритетні напрями розвитку науки в Україні. Система підготовки наукових і науково-педагогічних кадрів. Науково-дослідна робота студентів. Організацій...
6375. Організація навчального процесу у вищому навчальному закладі 108.5 KB
  Організація навчального процесу у вищому навчальному закладі 1.Європейська кредитно-трансферна та системанакопичення - ECTS У положенні використано терміни, що надані у Законах України Про вищу освіту від 17.01.2002 р. № 298...
6376. Дидактика вищої школи. Зміст освіти у ВНЗ 63.5 KB
  Дидактика вищої школи.Зміст освіти у ВНЗ План Сутність поняття дидактика вищої школи, іі мета, функції та завдання. Зміст освіти у вищій школі. Поняття про зміст освіти вищої школи та його проектування. Характеристика н...
6377. Графічна репрезентація даних статистичних досліджень 45.5 KB
  Тема 3. Графічна репрезентація даних статистичних досліджень. ПРИКЛАД 1. Спостерігали за 35 підлітками (а згодом - молодими людьми) у віці від 10 до 18 років, щороку фіксуючи, на скільки кожний з них виріс. Після цього визначили вік, протягом я...
6378. Захисник при перегляді судових рішень в порядку виключного провадження 77.5 KB
  Захисник при перегляді судових рішень в порядку виключного провадження План: Загальна характеристика та підстави перегляду судових рішень в порядкувиключного провадження. Поняття нововиявлених обставин та їххарактеристика. Захис...
6379. Бізнес-план в умовах ринкової системи господарювання 33.15 KB
  Бізнес-план в умовах ринкової системи господарювання Цілі: Особливості господарювання виноробних підприємств З'ясувати сутність і призначення бізнес-плану Визначити цілі розробки бізнес-плану Визначити види та о...
6380. Структура, послідовність розробки та оформлення бізнес-пл 25.77 KB
  Структура, послідовність розробки та оформлення бізнес-плану Цілі лекції: Ідентифікувати чинник, що впливають на зміст бізнес-плану. Визначити логіку опрацювання бізнес-плану. Засвоїти основні правила оформлення бізнес-плану. ...