66873

Понятие расчетных правоотношений

Контрольная

Государство и право, юриспруденция и процессуальное право

Безналичные расчеты осуществляются на основании платежных инструкций клиента вид форма и обязательные реквизиты которых устанавливаются Национальным банком Республики Беларусь. В тех случаях когда счета плательщика и бенефициара открыты в одном банке либо если бенефициар не имеет счета в банке...

Русский

2014-08-29

133.5 KB

4 чел.

Министерство образования Республики Беларусь

Учреждение образования

« Гродненский государственный университет имени Янки Купалы»

Юридический факультет

Кафедра гражданского права и процесса

Контрольная работа

Вариант 1

Студентки 3 курса 1 группы

Специальность «Правоведение» ( 1-24 01 02)

по дисциплине «Гражданское право»

Болбат Татьяны Викторовны

Гродно, 2012

Оглавление

1. Оглавление……………………………………………………..…..2

2. Понятие расчетных правоотношений:

Правовое регулирование расчетных правоотношений. Наличные   и безналичные расчеты. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями, платежными требованиями, платежными требованиями-поручениями, аккредитивами, чеками, банковскими пластиковыми карточками. Списание средств со счетов предприятий инкассовыми распоряжениями……………………………………………………………..3                                                       

3. Задание 2 (Задача1)№……………………..………………..……16

4.  Задание 2 (Задача № 2)…………………………… …………….17

5. Список использованной литературы…..…….………………......19

Вариант №1. (А-И)

Задание №1.

 Понятие расчетных правоотношений: Правовое регулирование расчетных правоотношений. Наличные и безналичные расчеты. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями, платежными требованиями, платежными требованиями-поручениями, аккредитивами, чеками, банковскими пластиковыми карточками. Списание средств со счетов предприятий инкассовыми распоряжениями.

  В большинстве случаев расчетные правоотношения возникают как дополнительные к основным правоотношениям в силу возмездности последних. Оборот имущества, работ, услуг предполагает осуществление расчетов посредством передачи денег должником кредитору.

  Передача денег кредитору может осуществляться непосредственно самим должником и в этом случае говорят о наличных расчетах ( ст. 141 ГК ). При передаче денег кредитору через банк говорят о безналичных расчетах.

  В юридической литературе справедливо указывается на корреляцию правоотношений банковского счета и безналичных расчетов, когда безналичным расчетам предшествует договор банковского счета.

  Безналичные и наличные расчеты позиционируются как способы осуществления расчетов.

  Применительно к безналичным расчетам принято различать также и формы расчетов.

  Расчетные правоотношения следует рассматривать как урегулированные нормами права отношения по передаче денежных средств от должника кредитору.

Источники правового регулирования.

В Гражданском Кодексе Республики Беларусь содержится Глава 46 («Расчеты»). В Банковском Кодексе Республики Беларусь Глава 24, Статья 231 («Расчеты»), которая и составляет основу правового регулирования расчетных отношений. Из некодифицированных и актов важнейшие положения содержатся в Инструкции о банковском переводе, утвержденной

постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 г. № 66, а также в Инструкции о порядке совершения банковских документарных операций, утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 29.03.2001 г. № 67.

Наличные и безналичные расчеты.

  В соответствии с п. 1 ст. 775 Гражданского Кодекса (ГК)  расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 141) или в безналичном порядке, установленном законодательством. Согласно ч. 1 ст. 231 Банковского Кодекса Республики Беларусь (БК) расчеты могут проводиться в безналичной или наличной форме.

  В отношении расчетов между юридическими лицами, а также расчетов с участием граждан, в связи с осуществлением ими предпринимательской деятельности презюмируются безналичные расчеты. Осуществление расчетов между этими лицами наличными деньгами возможно в случаях, предусмотренных законодательством.

  Вопрос о допустимости осуществления расчетов наличными деньгами индивидуальными предпринимателями непосредственным образом связан с вопросом, касающимся обязательности хранения денежных средств на банковских счетах. Так, в соответствии с п. 1 Указа Президента Республики Беларусь от 22.02.2000 г. № 82 « О некоторых мерах по упорядочению расчетов в Республике Беларусь» индивидуальные предприниматели обязаны открывать в банках текущие  (расчетные) счета если: а) ежемесячный размер выручки от реализации товаров ( работ, услуг ), кроме выручки, полученной от осуществления видов деятельности, по которым эти предприниматели уплачивают единый налог в соответствии с законодательными актами, превышает сумму, эквивалентную 1000 базовых величин, на первое число месяца, в котором производилась реализация товаров (работ, услуг); б) прием наличных денежных средств осуществляется ими с использованием кассовых суммирующих аппаратов или специальных

компьютерных систем.

  Порядок осуществления расчетов наличными денежными средствами определяется банковскими инструкциями и правилами.

Особенности расчетных правоотношений.

 1. Основу расчетных правоотношений составляют наличные и безналичные деньги. Использование в расчетах иных вещей, а также других объектов гражданских прав исключается.

2. Расчетные правоотношения видоизменяют правовую природу гражданских правоотношений из-за ощутимого воздействия публично – правовых начал на сферу частных интересов. Одним из проявлений такого воздействия является наличие института приостановления операций по

банковским счетам.

3. Позиционируемые как производные расчетные правоотношения коррелируют с основными гражданско-правовыми отношениями и не смотря на свою вторичность имеют: а) самостоятельное значение в качестве расчетных обязательств; б) воздействуют на область основного или предшествующего обязательства.

4. Чаще всего основанием возникновения расчетных обязательств являются обязательства, возникающие из договора, но это могут быть также и обязательства, возникающие вследствие причинения вреда, а также обязательства, возникающие из иных оснований.

5. Расчетные обязательства противодействуют статике гражданских правоотношений за счет эволюционирования денег (наличные деньги и различные формы безналичных денег) и появления новых видов банковских операций, что находит внешнее проявление в виде системы банковского

законодательства, состоящего их двух групп нормативных правовых актов: а) нормативные правовые акты, определяющие порядок совершения банковских, в том числе расчетных операций; б) нормативные правовые акты, направленные на регулирование технологических процедур в области банковских технологий.

Формы безналичных расчетов.

 В соответствии со ст. 231 Банковского кодекса Республики Беларусь под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, филиал (отделение) в безналичном порядке. Расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода, аккредитива, инкассо.

Безналичные расчеты осуществляются на основании платежных инструкций клиента, вид, форма и обязательные реквизиты которых устанавливаются Национальным банком Республики Беларусь. Согласно ст. 233 БК платежные инструкции могут иметь письменную форму или выдаваться в форме электронного документа.

  В соответствии со ст. 232 БК Республики Беларусь расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода проводятся на основании платежных инструкций. Платежные инструкции могут быть выданы посредством: а) представления, предусмотренных банковскими правилами расчетных документов.

Расчеты платежными поручениями.

  Платежное поручение – платежная инструкция, согласно которой один банк (банк – отправитель) по поручению плательщика осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк – получатель) лицу, указанному в поручении ( бенефициару ).  При этом бенефициар при расчетах платежными поручениями не имеет права требовать от банка –отправителя осуществления платежа. В тех случаях, когда счета плательщика и бенефициара открыты в одном банке либо если

бенефициар не имеет счета в банке, и ему банком-отправителем выдаются наличные денежные

средства, то банк – отправитель и банк – получатель совпадают в одном лице.

Платежное поручение является наиболее распространенным видом платежных инструкций. Следует различать исполнение платежного поручения банком-отправителем и исполнение платежного поручения банком-получателем.

  Под исполнением банком-отправителем платежного поручения понимается выдача платежного поручения банку-получателю с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения этого платежного поручения.

  Под исполнением банком-получателем платежного поручения понимаются:

- зачисление денежных средств на счет бенефициара. В этом случае после исполнения платежного поручения банк-получатель обязан представить бенефициару документы, подтверждающие зачисление денежных средств на его счет;

- выдача наличных денежных средств бенефициару или использование денежных средств, в соответствии с его указаниями (при переводе (зачислении) денежных средств, в пользу бенефициара, не имеющего счета в банке).

  Перевод денежных средств посредством платежного поручения завершается акцептом банком-получателем платежного поручения. Акцепт банком-получателем платежного поручения считается исполнением плательщиком обязательства по перечислению денежных средств, в пользу

бенефициара.

  С момента акцепта банком-получателем платежного поручения до момента передачи денежных средств, в распоряжение бенефициара банк-получатель является его должником.

  Исполнение платежного поручения считается надлежащим даже в случае, если сумма платежного поручения, акцептованного банком-получателем, в результате взимания им вознаграждения (платы) за оказываемые услуги окажется меньше суммы платежного поручения плательщика.

  Банк-отправитель при принятии платежного поручения плательщика в пределах, возложенных на него функций, по осуществлению контроля обязан проверить форму платежного поручения на соответствие требованиям законодательства Республики Беларусь, а в случаях, предусмотренных Президентом Республики Беларусь, также проверить представляемые с ним

документы.

  В случае недостаточности сведений, содержащихся в платежном поручении плательщика, для исполнения этого поручения банк-отправитель возвращает его плательщику без исполнения.

  Платежное поручение плательщика принимается банком-отправителем к исполнению только при наличии денежных средств на счете плательщика, если договором между ними не предусмотрена возможность кредитования банком-отправителем счета плательщика (овердрафт) либо предоставления ему кредита в иной форме.

  Платежное поручение считается принятым к исполнению (акцептованным) банком-отправителем в случае:

- направления банком-отправителем уведомления плательщику об акцепте его платежного поручения;

- выдачи банком-отправителем платежного поручения в целях исполнения полученного платежного поручения;

- получения банком-отправителем платежного поручения, если плательщик и банк- отправитель договорились, что банк-отправитель будет исполнять платежные поручения плательщика по их получении;

- дебетования банком-отправителем счетов плательщика для осуществления платежа по платежному поручению;

- кредитования банком-отправителем корреспондентского счета банка-получателя для исполнения платежного поручения;

- использования банком-отправителем полученных денежных средств в соответствии с указаниями платежного поручения;

- ненаправления плательщику в установленный срок уведомления об отказе от акцепта его платежного поручения.

Банк-отправитель вправе отказаться от акцепта платежного поручения плательщика в случае:

- отсутствия на счете плательщика достаточной суммы денежных средств, если исполнение платежного поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся на счете плательщика денежных средств;

- если форма платежного поручения не соответствует требованиям законодательства Республики Беларусь.

  Уведомление об отказе от акцепта платежного поручения должно быть направлено не позднее банковского дня, следующего за днем истечения срока исполнения платежного поручения.

  Платежное поручение считается принятым к исполнению (акцептованным) банком-получателем в случае:

- направления банком-получателем уведомления банку-отправителю об акцепте платежного поручения;

- получения банком-получателем платежного поручения, если банк-отправитель и банк- получатель договорились, что банк-получатель будет исполнять платежные поручения банка-отправителя по их получении;

- дебетования банком-получателем корреспондентского счета банка-отправителя для осуществления платежа по платежному поручению;

- кредитования банком-получателем счета бенефициара для исполнения платежного поручения или предоставления иным образом денежных средств в распоряжение бенефициара;

- использования банком-получателем денежных средств для погашения долга

бенефициара перед банком или использования их в соответствии с исполнительным документом;

- направления банком-получателем уведомления бенефициару о том, что тот имеет право распоряжения полученными денежными средствами;

- использования банком-получателем полученных денежных средств, в соответствии с указаниями платежного поручения;

- ненаправления банку-отправителю в установленный срок уведомления об отказе от акцепта его платежного поручения.

 Банк-получатель вправе отказаться от акцепта платежного поручения банка-отправителя в случае:

- отсутствия на корреспондентском счете банка-отправителя достаточной суммы денежных средств, если исполнение платежного поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся на счете банка-отправителя денежных средств;

- отсутствия возмещения на сумму платежного поручения со стороны банка-отправителя, покрываемого иным образом;

- если форма платежного поручения не соответствует требованиям законодательства Республики Беларусь.

  Уведомление об отказе от акцепта платежного поручения должно быть направлено не позднее банковского дня, следующего за днем истечения срока исполнения платежного поручения.

  Банк-получатель обязан после акцепта платежного поручения передать денежные средства в распоряжение бенефициара или иным образом использовать переведенные денежные средства в соответствии с платежным поручением.

  В случае недостаточности сведений, содержащихся в платежном поручении, для надлежащего исполнения этого поручения либо при наличии расхождений в полученном платежном поручении банк-получатель обязан не позднее банковского дня, следующего за днем получения платежного поручения, запросить у банка-отправителя или плательщика дополнительную информацию. При неполучении ответа от банка-отправителя или плательщика в трехдневный срок со дня направления запроса, если иной срок не установлен договором, банк- получатель обязан возвратить полученные денежные средства банку-отправителю.

Банк-отправитель и банк-получатель обязаны исполнить платежное поручение в случае его акцепта в тот банковский день, когда это поручение получено. При недостаточности времени для исполнения платежного поручения до окончания банковского дня оно может быть исполнено в

следующий за ним банковский день. В платежном поручении может быть указан иной срок его исполнения.

  В случае отсутствия на счете достаточной суммы денежных средств, если исполнение платежного поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся на счете денежных средств, платежное поручение при наличии соответствующего договора может быть исполнено при

появлении денежных средств на счете в сроки, установленные частью первой настоящей статьи.

  Расчеты платежными требованиями.

Статья 249 БК Республики Беларусь допускает возможность изменения и отзыва платежного поручения платежным требованием является платежная инструкция, содержащая требование получателя денежных средств) к плательщику об уплате определенной суммы денежных средств через банк.

   По общему правилу, использование платежного требования для осуществления безналичных расчетов в форме банковского перевода оговаривается в договоре между бенефициаром (получатель денежных средств) и плательщиком. Исключение могут составлять случаи установленные банковскими правилами.

  В тех случаях, когда инициатором банковского перевода является бенефициар, говорят о дебетовом переводе. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются расчетными документами (платежным требованием ).

  Особенность данной формы расчетов состоит в том, что по общему правилу платежное требование оформляется самим взыскателем, в соответствии с порядком, установленным Инструкцией о банковском переводе, и представляется в обслуживающий его банк для направления

в банк, обслуживающий плательщика. Иное может быть предусмотрено законодательством.

  Платежное требование составляется на бланках установленной формы и представляется в банк – получатель в трех экземплярах, если иное не предусмотрено Инструкцией о банковском переводе.

  При этом, первый экземпляр платежного требования заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц взыскателя ( бенефициара ) согласно заявленным в банк – получатель образцам подписей и оттиска печати.

  Платежное требование должно содержать обязательные реквизиты.

  Исполнению платежного требования предшествует его проверка правомерности осуществления дебетового перевода на основании представленных в банк – отправитель документов, а также проверка на соответствие платежного требования данным документов, представленных в банк - отправитель в установленных законодательством случаях.  Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств, к плательщику оплатить стоимость поставленного, по договору товара либо действий, совершенных в его пользу, на основании направленных плательщику (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.

  Платежное требование – поручение является нетипичной формой безналичных расчетов, поскольку единственное среди них, которое поступает непосредственно плательщику. Тем не менее, платежное требование – поручение должно содержать обязательные реквизиты.

  Характерная особенность платежного требования – поручения состоит в том, что оно не является безусловным, в том смысле, что предполагает право плательщика отказаться полностью или частично от оплаты. Порядок и сроки отказа (полностью или частично) определяются договором между бенефициаром и плательщиком. Так, например в договоре поставки стороны

могут определить, что покупатель (плательщик) вправе отказаться от оплаты некачественных товаров по результатам их приемки, с приложением документов, подтверждающих нарушение условий договора поставки о качестве товаров ( акт приемки, результаты экспертизы и т.п. ). В практике субъектов предпринимательства такая форма безналичных расчетов не получила широкого распространения, так как требует высокого уровня исполнительности сторон и доверия между ними.

    Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара либо действий, совершенных в его пользу, на основании направленных плательщику (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.

   Аккредитив – обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента-приказодателя (банк-эмитент), должен осуществить платеж получателю денежных средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или дать полномочия другому банку (исполняющему банку) осуществить такой

платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива.

  Характерная особенность аккредитивной формы расчетов проявляется в том влиянии, которое оказывается на национальное законодательство со стороны международных соглашений. Одним из важнейших воздействующих факторов являются Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов.

  Аккредитив относится к числу наиболее часто используемых форм безналичных расчетов, но чаще всего используется в правоотношениях осложненных иностранным элементом. В отличие от иных форм безналичных расчетов аккредитив в большей степени обеспечивает интересы

бенефициара, поскольку порядок открытия аккредитива основан на механизме резервирования и тем самым гарантирует оплату.

  Исполнение аккредитива возможно следующими способами: а) платеж по предъявлении; б) платеж с отсрочкой; в) акцепт; г) оплата или учет переводного векселя.

  Особенности условий и исполнения аккредитива определяют основу его классификации по отдельным видам.

 Отзывной аккредитив – аккредитив, который может быть изменен или отменен банком – эмитентом без предварительного уведомления бенефициара. Отзыв аккредитива не создает обязательств банка – эмитента перед получателем средств. Вместе с тем, банк-эмитент обязан предоставить возмещение исполняющему банку, если до получения уведомления об изменении условий или отмене аккредитива исполняющий банк осуществил платеж, акцептовал и оплатил или учел переводной вексель при представлении бенефициаром документов, соответствующих по внешним признакам условиям аккредитива, или как уполномоченный на существление платежа с отсрочкой принял такие документы.

  Безотзывный аккредитив - это аккредитив, который не может быть отменен или изменен без согласия бенефициара. Аккредитив является безотзывным, если иное прямо не оговорено в его тексте.

  Банк-эмитент обязан предоставить возмещение исполняющему банку, который осуществил платеж, принял обязательство платежа с отсрочкой, акцептовал и оплатил или учел переводной вексель при представлении документов, соответствующих по внешним признакам условиям аккредитива, а также принять такие документы.

  По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком по отношению к обязательству банка-эмитента

дополнительного обязательства осуществить платеж по аккредитиву, акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель либо совершить иные действия в соответствии с условиями аккредитива. Банк, подтвердивший аккредитив, является подтверждающим банком.

  Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

  Если аккредитивом предусмотрено использование его частями в установленные сроки и какая-либо часть не использована в установленный для нее срок, аккредитив становится недействительным как для этой части, так и для последующих частей, если иное не предусмотрено аккредитивом.

  Переводный аккредитив - это аккредитив, по которому по заявлению бенефициара банк- эмитент (исполняющий банк) может дать согласие иному лицу (иному бенефициару) на полное либо частичное исполнение аккредитива, если это допускается обязательством, с условием представления этим бенефициаром документов, указанных в аккредитиве.

  Если аккредитив определен банком-эмитентом как переводный, он может быть переведен.

  Переводный аккредитив может быть переведен только один раз, если иное не оговорено в его тексте. Запрет на перевод аккредитива не означает запрета на уступку права требования причитающейся по нему суммы денежных средств.

  Резервный аккредитив - это аккредитив, по которому банк выдает независимое обязательство выплатить определенную сумму денежных средств бенефициару по его требованию (заявлению) или по требованию с представлением соответствующих условиям аккредитива документов, указывающих, что платеж причитается вследствие неисполнения приказодателем какого-либо обязательства или наступления какого-либо обстоятельства (события).

  К резервному аккредитиву применяются положения Банковского кодекса, относящиеся к банковской гарантии, если иное не предусмотрено условиями аккредитива.

  Юридическим фактом, порождающим отношения между приказодателем аккредитива и банком – эмитентом, служит договор, который в юридической литературе именуют договором об открытии аккредитива. Наиболее верно рассматривать договор об открытии аккредитива как соглашение sui jeneris, наиболее схожее по своей правовой природе с кредитным договором.

  Основной целью данного договора для приказодателя аккредитива является получение от банка–эмитента обязательства произвести платеж определенному лицу. Выставление аккредитива представляет собой одностороннюю сделку, совершаемую банком – эмитентом, в результате

которой, у банка – эмитента возникает обязательство произвести платеж бенефициару либо оплатить, акцептовать или учесть переводные векселя бенефициара [1].

  Аккредитивы могут также классифицироваться и по иным критериям. Так, в зависимости от применяемого правопорядка различают аккредитив внутренний, когда в качестве банка-эмитента и бенефициара выступают резиденты. Особенности исполнения внутренних аккредитивов определяются Национальным банком Республики Беларусь.

  Аккредитив считается международным, если одна из сторон, участвующих в расчетах по аккредитиву, является нерезидентом. При осуществлении операций по международным аккредитивам стороны руководствуются нормами международных договоров, международными правилами и обычаями в сфере аккредитивов, а также нормами применимого к международным аккредитивам права.

  Международные правила и обычаи могут применяться к внутренним аккредитивам в случае ссылки на них в тексте аккредитива.

  Если сторонами не определено иное, то применимым к международным аккредитивам правом в отношениях между банком-эмитентом и приказодателем, банком- эмитентом и авизующим или исполняющим банком, а также авизующим или исполняющим банком и бенефициаром является право государства банка-эмитента.

 Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя осуществить платеж указанной в нем суммы чекодержателю.  В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет денежные средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

 Правила проведения расчетов в безналичной форме посредством чеков устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

 Посредством чеков из чековой книжки юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, и посредством расчетных чеков физические лица могут осуществлять расчеты в белорусских рублях за товары (работы, услуги).

  Чекодателем являются юридические или физические лица, осуществляющие расчеты за товары (работы, услуги) посредством чека из чековой книжки или физическое лицо, осуществляющее расчеты за товары (работы, услуги) посредством расчетного чека или получающее по расчетному чеку наличные денежные средства в банке чекодателя или в банках, с которыми банк чекодателя заключил соответствующие договоры.

  Чекодержатель – это юридическое лицо, являющееся получателем платежа по чеку из чековой книжки или расчетному чеку. Чекодержатель может являться чекодателем – физическим лицом в случае получения наличных денежных средств по расчетному чеку.

  Бланки чековых книжек и расчетных чеков имеют форму единого образца, установленного Национальным банком Республики Беларусь.

 Денежные средства, предназначенные для оплаты чеков из чековых книжек, расчетных чеков учитываются на счете специального режима, который открывается в банке чекодателя. Порядок начисления процентов на сумму денежных средств, учитываемых на счете специального режима и размер процентов устанавливается банком чекодателя.

Банковская пластиковая карточка – платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение расчетов в безналичной форме за товары (работы, услуги), получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

  Выпуск в обращение банковских пластиковых карточек осуществляется банком на основании лицензии на осуществление банковской деятельности.

  Банки выпускают в обращение банковские пластиковые карточки и в порядке, установленном Национальным банком, осуществляют расчетное или кассовое обслуживание физических или юридических лиц при осуществлении операций с использованием банковских пластиковых карточек.

 Особенность расчетов посредством банковских пластиковых карточек состоит в том, что банк – эмитент или банк – нерезидент, осуществляющие эмиссию банковских пластиковых карточек определяют правила совершения операций с эмитированными ими карточками и принимают на себя обязательство по перечислению денежных средств со специальных счетов

(карт-счетов) в соответствии с условиями договоров, заключаемых с владельцами счетов и другими участниками системы. С другой стороны, особенность в том, что в системе расчетов с использованием банковских пластиковых карточек исполнение банком своих обязательств основывается на высокотехнологичных банковских операциях с применением пециального

оборудования и компьютерных программ, которые применяются в работе банкоматов, платежных терминалов, платежно – справочных терминалов и других элементах системы.

  Банковские пластиковые карточки в зависимости от характера совершаемых операций подразделяются на отдельные виды.

 Дебетовая карточка. При использовании этой карточки операции производятся в пределах остатка средств на карт – счете (текущем расчетном) счете, счете по учету вкладов (депозитов), счете для расчетов карточками), а также в пределах овердрафта,230 если он предусмотрен договором между банком – эмитентом и владельцем карт – счета ( текущего (расчетного) счета, счета для расчетов карточками.

 Кредитная карточка. При использовании кредитной карточки операции производятся по карт – счету (счету по учету кредитной задолженности кредитополучателя) в пределах суммы кредита, установленной договором карт – счета.

  Дебетовая и кредитная карточки могут быть личной или корпоративной. При использовании личной карточки операции по карт – счету производятся на основании заключенного между банком – эмитентом и физическим лицом договора карт – счета или в случаях, установленных Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками – доверенности физического лица – владельца карт – счета. При использовании корпоративной карточки операции по карт – счету производятся на сновании заключенного между банком – эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) договора карт – счета и в необходимых случаях доверенности владельца карт – счета.

  Эмиссия дебетовых и кредитных карточек представляет собой сложное правовое явление и не может рассматриваться исключительно в качестве завершенной банковской операции. Эмиссия карточек предполагает необходимость совершения банком последовательных и взаимосвязанных

действий: заключение банком – эмитентом договора карт – счета с клиентом; открытие банком – эмитентом карт – счета клиенту; персонализация карточки; выдача карточки держателю; предоставление возможности использовать карточку.

  Существенными условиями договора карт-счета являются:

- наименование банка-эмитента и клиента;

- наименование системы;

- вид карточки (дебетовая, кредитная);

- порядок использования карточки, в том числе порядок предоставления овердрафта (если  предусматривается);

- срок действия карточки (если устанавливается);

- срок действия договора;

- порядок замены и изъятия карточки

- ответственность сторон;

- порядок рассмотрения споров.

В договор карт-счета могут быть также включены дополнительные условия в

банковское кредитование.

  В соответствии с банковскими правилами, определяющими порядок совершения операций с банковскими пластиковыми карточками.

 Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с физическим лицом осуществляется в форме отдельного соглашения либо дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору текущего (расчетного) банковского счета, договору банковского вклада (депозита), кредитному договору либо оформляется путем приема банком-эмитентом заявления на открытие карт-счета по форме, установленной банком-эмитентом.

 Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем осуществляется в форме отдельного соглашения.

Предоставление овердрафта осуществляется банком-эмитентом в порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

   Списание средств со счетов юридических лиц без их согласия осуществляется инкассовыми распоряжениями. Инкассо - банковская операция, при которой банк (банк-ремитент) по поручению клиента (приказодателя) производит передачу плательщику документов (векселей, чеков, платежных требований я др.). сопровождаемых коммерческими документами (документарное инкассо) либо не сопровождаемых коммерческими документами (чистое инкассо), с целью взыскания платежа (ст. 267 БК РБ). Речь идет о том, что при списании со счетов юридических лиц банк по поручению своего клиента (получателя средств) на основании составленного им (получателем) расчетного документа получает причитающуюся получателю сумму денежных средств от плательщика и зачисляет ее в установленном порядке на счет получателя[2].

Задание №2 (задача).

Научно-исследовательский институт – исполнитель по договору передал своему контрагенту-заказчику завершенную аналитическую разработку, заказчик принял ее и оплатил. Через  некоторое  время  заказчику  стало  известно,  что институт продал ту же самую разработку другой организации и получил за это соответствующее вознаграждение. Заказчик потребовал от института прекратить «тиражирование» разработки, а деньги, полученные от нового приобретателя, передать ему, заказчику.

1) Дайте правовую характеристику данному договору.

2) Обоснованы ли требования заказчика?

3) Имеются ли у заказчика основания для применения к исполнителю каких-либо имущественных или оперативных санкций?

Ответ:

  1) В соответствии со Статьей 723. Гражданского Кодекса Республики Беларусь. (Договоры на выполнение научно-исследовательских работ, опытно-конструкторских и технологических работ).

  1. По договору на выполнение научно-исследовательских работ одна сторона (исполнитель) обязуется провести обусловленные техническим заданием заказчика научные исследования, а по договору на выполнение опытно-конструкторских и технологических работ - разработать образец нового изделия, конструкторскую документацию на него или новую технологию, а другая сторона (заказчик) обязуется принять работу и оплатить ее.

  2. Договор с исполнителем может охватывать как весь цикл проведения исследования, разработки и изготовления образцов, так и отдельные его этапы (элементы).

  3. Если иное не предусмотрено законодательством или договором, риск случайной невозможности исполнения договоров на выполнение научно-исследовательских работ, опытно-конструкторских и технологических работ несет заказчик.

  4. Условия договоров на выполнение научно-исследовательских работ, опытно-конструкторских и технологических работ должны соответствовать законодательству об исключительных правах (интеллектуальной собственности).

 2) Я думаю, что требования заказчика обоснованны, так как Статья 725. Гражданского Кодекса (Конфиденциальность сведений, составляющих предмет договора) гласит:

  1. Если иное не предусмотрено договорами на выполнение научно-исследовательских работ, опытно-конструкторских и технологических работ, стороны обязаны обеспечить конфиденциальность сведений, касающихся предмета договора, хода его исполнения и полученных результатов. Объем сведений, признаваемых конфиденциальными, определяется в договоре.

  2. Каждая из сторон обязуется публиковать полученные при выполнении работы сведения, признанные конфиденциальными, только с согласия другой стороны.

3) У заказчика основания для применения к исполнителю каких-либо имущественных или оперативных санкций, имеются, согласно Главе 38. Гражданского Кодекса Республики Беларусь.

Задание №3 (задача).

Гражданин А. застраховал свой автомобиль от угона в пользу своей супруги - гражданки Б. Гражданин А. исправно уплачивал страховые взносы. Через некоторое время между супругами возникли неприязненные отношения, и они прекратили фактические брачные отношения. Гражданка Б. обратилась к страховщику с заявлением о том, что она намерена в будущем воспользоваться правом на страховое возмещение, и, если ее муж-страхователь по договору прекратит уплату страховых взносов, то она будет вносить их самостоятельно. После этого гражданин А. по соглашению со страховщиком изменил условия договора: в обновленном договоре условия о выгодоприобретателе были исключены, а страховое возмещение должно выплачиваться страхователю. Когда автомобиль был угнан, гражданка Б., узнав об этом, предъявила страховщику требование о выплате страхового возмещения. Страховщик сообщил ей об имевшем место изменении сторонами условий договора и отказал в удовлетворении ее требования. Б. обратилась к адвокату.

Дайте консультацию гражданке Б.

  Статья 830. Гражданского Кодекса Республики Беларусь. Форма договора страхования

1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме, если иное не установлено законами или актами Президента Республики Беларусь.

  Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 859).

  2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 404), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата), подписанного ими.

  К договору добровольного страхования должны прилагаться правила соответствующего вида страхования, утвержденные страховщиком либо объединением страховщиков и согласованные с органом, осуществляющим государственный надзор за страховой деятельностью. Приложение к договору добровольного страхования правил страхования должно удостоверяться записью в этом договоре.

  3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять формы страховых полисов (свидетельств, сертификатов), разработанные им и согласованные с органом, осуществляющим государственный надзор за страховой деятельностью, если иное не установлено законодательными актами.

  По Гражданскому Кодексу Республики Беларусь, а именно по Статье 846. (Замена выгодоприобретателя).

 Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 820), допускается лишь с согласия этого лица.

  Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховой выплате.

  В нашем случае выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом, так как предъявил страховщику требование о страховой выплате (Статья 846. Гражданского Кодекса Республики Беларусь)[3].

Список использованных источников:

1. Карашев К. Некоторые вопросы правового регулирования аккредитивного правоотношения // Хозяйство и

право. – 2005. - № 5. – С. 78 – 79. 15. С. 35 – 37.

2.  Богоненко В.А. Учебно-методический комплекс по дисциплине « Гражданское право» для студентов специальности 1- 24 01 02, Часть 2. – 2008. – С. 225.

3. Гражданский кодекс Республики Беларусь. Зарегистрировано в НРПА РБ 20 марта 2001 г. N 2/744  Принят Палатой представителей 28 октября 1998 года.  Одобрен Советом Республики 19 ноября 1998 года. Текст документа по состоянию на 15 января 2011 года.


 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

73760. Загальні засади організації бухгалтерської служби 122 KB
  Функції облікових працівників; види розподілу праці між обліковими працівниками у межах бухгалтерської служби; кваліфікаційні та етичні вимоги які висуваються до бухгалтерів на сучасному етапі.
73761. Основные черты социального партнерства в Российской Федерации 45.5 KB
  Для пореформенной России характерна также сегментированность социальнотрудовых отношений и неоднородность качества трудовой жизни по отраслям и секторам экономики чему способствовало нарастание отраслевых диспропорций в оплате труда. Сформированные в стране механизмы регулирования социальнотрудовых отношений как законодательные так и коллективнодоговорные недостаточно эффективны. В целом регулирование социальнотрудовых отношений развивается в рамках советской парадигмы экономического развития которую принято называть экстенсивной...
73762. Социально-педагогическое сопровождение детей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации (на примере лечебно-реабилитационного научного центра детской гематологии, онкологии, иммунологии) 523 KB
  Несмотря на то, что в настоящее время на решение проблемы сопровождения детей в трудной жизненной ситуации направлены усилия многих специалистов, использующих широкий комплекс методов - медицинских, социально-педагогических и психологических, они часто оказываются недостаточно эффективными.
73763. Організація роботи бухгалтерської служби 106.5 KB
  Регламентація діяльності облікових працівників. Після вивчення теми 5 студент повинен вміти: розробити Положення про бухгалтерську службу та посадові інструкції для облікових працівників; спланувати роботу бухгалтера; охарактеризувати вимоги до обладнання робочого місця бухгалтера; скласти акт прийманняпередачі справ при зміні бухгалтера. Регламентація діяльності облікових працівників У ході виконання своїх обов’язків між бухгалтерами та іншими працівниками підприємства виникають взаємовідносини з різних питань що дозволяє виділити такі...
73764. Організація діловодства, документування операцій та документообігу 144.5 KB
  Однією з умов успішної діяльності підприємства є якість управління ним, яке залежить від рівня інформаційного забезпечення керівництва. процес прийняття управлінського рішення передбачає отримання даних, їх аналіз, узагальнення та підготовку в розрізах і форматі, необхідних для управлінського персоналу.
73766. Текст як форма реалізації мовнопрофесійної діяльності. Стилі сучасної української літературної мови у професійному спілкуванні 85.5 KB
  Функціональні стилі української мови та сфера їх застосування Стиль – 1 суспільно необхідний історично сформований різновид літературної мови її функціональна підсистема що обслуговує певну сферу суспільної діяльності мовців і відповідно до цього має свої особливості добору й використання мовних одиниць. Кожний стиль має свою сферу використання призначення ознаки і мовні засоби; 2 сукупність прийомів використання мовних засобів що є характерною для творчості окремого письменника діяча культури мовця індивідуальний стиль; 3...
73767. Східня Україна і козачина на порозі XVII ст. Соціальне значіннє козацтва 357.5 KB
  До сього треба додати ще як постулят також на перший погляд елєментарний і скромний але в практичнім переведенню дуже мало удобоносний се право воєнних контінґентів козацьких взаміну за їx службу державі й охорону полудневих границь на приставстваrdquo; кватири і виживленнє в коронних маєтностях. що йно тільки сам замок збудовано люстрація виказує 36 сїл або хуторівrdquo; що належать до староства Білоцерківського 9 таких же осад на міських ґрунтах десяток сїл в шляхетських державах крім того в Романівськім ключу 5 сїл цїлий...
73768. Полїтичні обставини перших десятилїть XVII в. і їx вплив на зріст і розвій козачини 476 KB
  Не кажуть про Ливонїю тільки про Швецію і дуже її боять ся щоб туди не завели їх на погибільrdquo; доносив кореспондент. Нема згоди між нимиrdquo; доносив згаданий кореспондент Замойскому в початках квітня ст. І чи сукно прийшло б на чотири тисячі чи на шість і так само якісь гроші то хочуть розібрати між собою ті що були в волоськім походї а иньшим дати не хочуть; кажуть так: ми се заслужили а иньші нехай собі заслугують. Так була й Кощина мова на радї: обіцяно гроші й сукно з початку на чотири тисячі а тепер на шість ...