69359

Автоматизація оброблення інформації у страховій галузі

Лекция

Информатика, кибернетика и программирование

З утворенням недержавних страхових компаній (СК) з’явилась система страхування. Страхівник (Страхова компанія) виконує умови страхування і пропонує їх клієнтам. Якщо клієнтів влаштовують умови договору, то вони підписують договір і вносять по ньому страхові внески.

Украинкский

2014-10-03

75.5 KB

8 чел.

Т е м а 10. Автоматизація оброблення інформації у страховій галузі.

1. Загальна характеристика системи страхування з позиції обробки даних.

2. Структура АІС «Страхування»

3. Інформаційне забезпечення АІС страховоі компаніі.

4.Комп’ютерна технологія виконання операцій в підсистемі «Ведення операцій за договорам  страхування»,

1. Загальна характеристика системи стрхування з позиції обробки даних.

Страхування – сукупність особих замкнутих перерозподільчих відносин між його учасниками з приводу формування за рахунок грошових внесків цільового страхового фонду, призначеного для відшкодування можливих втрат, нанесених суб’єктам господарювання, або збитків в сімейних бюджетах в зв’язку з наслідками відбувшихся страхових випадків.

   На сьогоднішній день лише 5% підприємств в сфері виробництва на споживання використовує страхові послуги. Страхова система України діє на підставі закону “Про страхування”. Раніше в СРСР страхуванням займався лише Держстрах, що перетворився у національну акціонерну страхову компанію “Оранта”. Заданними 2000 року в Києві було біля 200 страхових компаній та їх відділень і філіалів.

З утворенням недержавних страхових компаній (СК) з’явилась система страхування. Страхівник (Страхова компанія) виконує умови страхування і пропонує їх клієнтам.  Якщо клієнтів влаштовують умови договору, то вони підписують договір і вносять по ньому страхові внески. Договір називається полісом. При виникненні страхового випадку страхівник у відповідності з договором сплачує страховку.

Контроль за страховою діяльністю в Україні здійснює Комітет по нагляду за страховою діяльністю: видає ліцензії на надання  видів страхових послуг; перевіряє, щоб страхові компанії діяли за законом; складає та друкує статистичну інформацію по діяльності страхових компаній на страховому ринку України; веде рейтинг страхових компаній.

Головним направленням вдосконалення обробки інформації в страхових компаніях в нинішній час є створення автоматизованої інформаційної системи, що базується на застосуванні економіко-математичних методів, засобів обчислювальної техніки і розвиненої мережі передачі даних.

Виходячі з цього, основною метою створення АІС в страховій компанії є забезпечення такого рівня управління діяльністю компанії, при якому комплексно реалізуються такі задачі:

  •  проведення в задані терміни багатоваріантних розрахунків, пов'язаних з рухом договорів страхування;
  •  автоматизації процесу обліку договорів по всіх видах страхування;
  •  досягнення найкращих показників  розвитку всіх видів майнового і особистого страхування;
  •   прийняття найкращих планових рішень по прибуткам і видаткам грошових коштів
  •  контроль  отримання прибутку.

 Останнє положення найбільш важливо, тому що страхові компанії є комерційними і функціонують на принципах повного господарського розрахунку.

Таким чином, призначення АІС «Страхування» полягає в забезпеченні збору, зберіганні, обробки і передачі інформації на основі використанні засобів обчислювальної техніки і зв'язку з урахуванням взаємодії рівнів управління та підрозділів страхових компаній між собою, з клієнтами, організаціями і автоматизованими інформаційними системами інших міністерств і відомств, Державним комітетом України по нагляду за страховою діяльністю.

2. Структура АІС «Страхування»

АІС «Страхування» створюються безпосередньо в страхових компаніях і охоплює автоматизоване ведення всіх страхових операцій. Склад і структура АІС в різноманітних страхових компаніях різноманітні. Організаційно система являє собою сукупність АІС адміністративно-територіальних ланок, об'єднаних загальною методологією задач, що вирішуються, єдиною інформаційною базою і технологією обробки документів. В той же час різноманітний склад функціональних задач, що вирішуються в районних інспекціях страхової компанії і центральних ланках (обласних Дирекціях і головному Правлінні страхової компанії), вимагає різноманітного підходу до побудови в їхній структурі відповідних АІС.

Структура АІС Національної акціонерної страхової компанії «Оранта» складається з трьох рівнів

  •  центрального
  •  обласного
  •  районної  інспекції.

НАСК «Оранта» на даний час  має найбільш розгалужену структуру, успадковану від колишнього Держстраху СРСР.

Функціональна частина АІС «Страхування» вищих рівнів управління страхової компаніі (Правління та Дирекція)  складається з таких підсистем:

Підсистема 01 «Планування» призначена для розробки перспективних і поточних планів прибутків і видатків по всіх видах страхування і планів надходження страхових платежів. В рамках підсистеми розробляються проекти контрольних цифр на перспективну, складаються проекти річних планів по основним видам надходження платежів по видам страхування, які є обовязковими в нашій державі, добровільному, особистому і іншим видам страхування.

Підсистема 02 «Бухгалтерський облік і звітність» реалізує автоматизоване рішення задач по виконанню операцій обліку грошових і поточних господарських операцій, укладанню бухгалтерських звітів в цілому по страховій компанії, а також формуванню зведених бухгалтерських балансів і аналітичних розробок до них. Тут же автоматизовано виконуються функції контролю за правильністю укладання балансів в підзвітних рівнях страхової компанії. Для цього передбачається формування різноманітного вигляду аналітичних таблиць, розшифровок, інших документів, отримання яких стає можливим завдяки створенню єдиної міжрівневої бази даних і АРМів спеціалістів з широким використанням персональних ЕОМ, що реалізують технологію розподіленої обробки даних і можливість отримання відповідей на регламентни та нестандартні запити в запитувальному режимі функціонування.

Підсистема 03 «Труд і заробітна плата» призначена для розробки проектів кошторисів видатків і обліку видатків на утримання органів страхової компанії, складання звітів по праці і заробітній платі, формування зведених звітних документів і аналітичних розробок до них.

Підсистема 04 «Статистичний облік і звітність» використовується для укладанні зведених статзвітів по всіх видах страхування, фінансових результатах страхових операцій за рік, визначення основних показників роботи страхової компанії, укладання аналітичних розробок по всіх видах звітності, організаційно-масовій і контрольно-ревізійній роботі.

Підсистема 05 «Правове забезпечення» забезпечує облік, зберігання і пошук правових і інформаційних актів по всіх видах діяльності страхової компанії. Задача цієї підсистеми, а також підсистем 0б «Контроль виконання документів» і 07 «Кадри» вирішуються в рамках автоматизованої інформаційно-пошукової системи (ІПС). Використання ІПС дозволяє централізувати збір і контроль інформації, дає можливість одержувати відповіді по законодавчим, правовим, нормативним та іншим питанням всім користувачам системи в умовах, коли з системою водночас працюють декілька користувачів.

В функціональному відношенні в підсистемі «Контроль виконання документів»  вирішуються задачі по обліку, зберіганню і пошуку законодавчих, правових і інформаційних актів по страхуванню;  в підсистемі Кадриз обліку і аналізу персонального складу страхової компані, плануванню і прогнозуванню потреби в кадрах.

Підсистема 08 «Тарифи і нормативи» призначена для автоматизованого рішенні задач по обчисленню тарифних ставок по видах майнового і особистого страхуванні, резервів, внесків по страхуванню і інші розрахунки. В підсистемі виконуються також розрахунки відомчих нормативів розподілу фонду економічного стимулювання.

Функціональна частина АІС «Страхування» низових ланок  страхової компанії складається з дев'ятих підсистем, з яких перші сім аналогічні по назві  і в значному ступені змісту розрахунків, що виконуються з АІС «Страхування» центральних рівнів.

 Додатково в структурі виділене дві підсистеми.

08 «Ведення операцій по договорам  страхування»,

09 «Контроль і аналіз діяльності відділення». 

В першій автоматизуються розрахунки по веденню обліку об'єктів страхування і обчислення страхових платежів, вирішуються задачі визначенні збитків і виплат страхового відшкодуванні і страхових сум. В другий визначаються основні показники роботи інспекцій, дільниць, бригад і агентів.

Кожна підсистема на всіх рівнях АІС «Страхування» в свою чергу структурно включає функціональні блоки, комплекси задач, задачі і функції.

Забезпечуюча частина АІС «Страхування» включає всі види забезпечення: інформаційне (ІЗ), програмне (ПО), технічне (ТЗ), організаційне (ОЗ) та інші види забезпечення.

    

3. Інформаційне забезпечення АІС страховоі компаніі.

   До складу інформаційного забезпечення АІС страховоі компаніі входять:

 Класифікатори: ЄДРПОУ (Єдиний Державний реєстр підприємств, організацій України), ЄДРФОУ (Єдиний Державний реєстр фізичних осіб України), видів власності, видів діяльності, видів страхування, страхового поля, видів тарифів, видів виплат, страхових агентів,  інспекторів, бригад, ділянок, особових рахунків, видів підприємств та установ, відділень страхової компанії, типів відділень, банківських установ та ін.

 Нормативні документи: Законодавча база з питань страхування, тарифи та нормативи по видах страхування та ризиків, правила та умови страхування (перестрахування) та ін.  

Первинні документи :  

по обслуговуванню клієнтів страхової компанії: договори страхування (страхові поліси),  реєстри до цих договорів,  виписки з банку про надходження страхових внесків або сплат, акти про страхові випадки, акти експертизи, договори та контракти та ін;

по обліку власної діяльності як установи: накази по компанії, документи з обліку кадрів, праці та заробітної плати працівників страхової компанії, матеріальних цінностей, основних засобів та ін

Вихідні інформаційні повідомлення: портфель договорів страхового агента, таблиця зведених номерів особових рахунків, розрахунок на виплату,  платіжне доручення, відомості обліку кількості договорів, внесків і страхових сум, планові, облікові та аналітичні відомості про діяльність страхової компанії  т.ін.

Всі первинні документи, нормативна інформація, класифікатори, які утворюють позамашинну інформаційну базу, відповідним чином відображені в машинній базі даних (БД), яка функціонує під управлінням системи управління базою даних (СУБД) і забезпечує рішення функціональних задач.

  Обмін інформацією між рівнями страхової компанії  відбувається завдяки електронній пошті (ЕП) як зверху-вниз так і знизу-вверх.

  Між банківською системою та страховою компанією обмін інформацією по находженню або перерахуванню платежів може відбуватися  з використання паперової технології або засобами системи “Клієнт-Банк”, завдяки якій здійснюється обмін файлами платіжних документів.

4.Комп’ютерна технологія виконання операцій в підсистемі «Ведення операцій за договорам  страхування»

Підсистема складається з модулів:Документи, Офіс, Звіти, Аналіз, Щоденник.

В підсистемі реалізовані загальні довідники клієнтів, типи об’єктів, об'єктів, довідник ризиків,  територій, валют, страхових агентів, відділів.

Довідник клієнтів містить необхідну інформацію для функціонування CRM страхової компанії. Загальний довідник клієнтів дозволяє вести повний облік страхової інформації з кожного клієнта.

Інформація про клієнта деталізується до кожного об’єкта, групи об'єктів поліса, ризику.

За  кожним об'єктом також можна переглядати його страхову історію.

Усі модулі системи  працюють із загальною базою даних.

Комплекс задач  « оформлення документів» включає :

  •  Оформлення та перегляд полюсів,
  •  Реєстрація подій, перегляд оцінок,
  •  формування розпоряджень на виплату,
  •  звіти медичних установ

Виконання операцій з оформлення договору страхування

Форми введення полісів уніфіковані, але так як поліс для кожного страховому продукту має свою специфіку в системі передбачено настроювання страхового продукту з використанням більш ніж 100 параметрів.

При внесенні даних у екранну форму поліса, страхувальник вибирається з довідника клієнтів, або вводить інформацію про клієнта у процесі введення даних у поліс,

На підставі введених даних  (заповнених основні умов поліса) формується  плану (або графіку) сплат.

В системі передбагається формування плану сплат, як автоматично так і вручну.

Виконання операцій з оформлення бланків полюсів

В систмі (режим «перегляд полюсів») відбувається  уведення даних щодо  бланків полюсів.

На підставі введених бланків, в системі автоматично формується акт прийому-передачі, у який може входити один чи кілька діапазонів бланків.

В системі виконуються такі операції з бланками полісів:

- одержання бланків компанією з  чи друкарні від іншої компанії;

- передача в підрозділи,  чи агентам у філії;

- повернення бланків;

- при реєстрації полісів автоматично здійснюється списання бланків.

Для перегляду інформації можна діапазони бланків  відбирати за різними критеріями (друкарня, вид бланку, підрозділ –отримувач бланків, агенти отримувачі бланків, списані бланки,терміни тощо).

Виконання операцій з врегулювання страхової події.

В систему вводиться вся інформація, повязана з страховою подією (врегулюванням страхової події). (Робота виконується відділом врегулювання страхової компанії)

Для цього в системі  фіксується кожна заява, і, якщо визначається, що випадок є страховим, заява переходить у стан справи.

Справа залишається в стані "відкрита" до завершенню всіх дій за страховим випадком.

В системі можна фіксувати кілька претензій і кілька потерпілих об'єктів.

Виконання операцій з перестрахування

Для обліку даних щодо перестрахування необхідно, щоб була попередньо уведена вся оригінальна інформація щодо страхового поліса.

У формі договору перестрахування міститься вся інформація страхового поліса, також специфічні для перестрахування поля,  тип перестрахування, дані про перестарахувальників.

Для цього в системі ведутьсядовідники перестрахувальників та типів перестрахування.

Операції з введення інформації про платежі

У системі повинен бути звязок з бухгалтерським модулем

Ввведення даних щодо внесків за страхування відбуваеться на підставі виписки банку.

На наступному етапі здійснюється розподіл платежів у відповідності з даними планового платежу за стражовим полісом.

У дані підсистемі формуються такі звіти

1) Перелік клієнтів

2)Звітність стосовно до  обліку бланків строгої звітності.

3) Аналіз прибутків та  збитковості в різних розрізах.

4) звіти про прострочені платежі,

5) Звіти про планові звіти, що закінчуються.

6)Звіти про платежі по перестрахуванню

Наступний режим - ЩОДЕННИК.

Щоденник дозволяє організувати спільну роботу персоналу - призначати завдання і контролювати їхнє виконання.

Використовується в CRM, моніторингу врегулювання й ін. режимах.

Перший розділ щоденника - задачі, що формуються користувачами вручну.

Прострочені задачі в щоденнику подсвечиваются червоним кольором

Другий розділ щоденника - задачі, в системі автоматично за інформацією бази даних.

Програма UІІС (Українські страхові інформаційні системи)  - це інтегрована  інформаційна система (Іnsurance Company ) , яка підтримує повний цикл процесу обліку страхової інформації, призначена для комплексної автоматизації страхових компаній для будь-яких страхових продуктів.

Іnsurance Company працює в мережі філій з установкою повноцінних робочих місць і обміном даними в режимах on-lіne і off-lіne.

Впроваджена в провідних компаніях, зокрема : Укринмедстрах, Кредо-Класик, Алькона, Страхова група "ТАС",  Еталон, ТАС-капитал.


 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

61266. На огородах Бабы-Яги 19.61 KB
  Каких успехов мы добились Чему научились Прочитайте пословицу записанную на доске. Прочитайте название первой главы. Подтвердились ваши предположения о том что будет происходить в тексте...
61270. Музичні образи в літературних творах. Оповідання 1.64 MB
  Мета уроку: Навчальна: зосередити увагу учнів на великій життєствердній силі музичного мистецтва в сюжеті оповідання Старий кухар К. Паустовського Старий кухар.
61273. Картофельные зразы с грибами 139.28 KB
  А если попробовать приготовить из них например Зразы Зразы Безопасность труда Себестоимость Проблема потребность Технология приготовления Эстетичность Инвентарь и посуда...