71301

Специализированные кредитно-финансовые институты

Лекция

Финансы и кредитные отношения

Межбанковские объединения образуются с целью координации действий повышения эффективности операций и защиты профессиональных интересов участников разработки этических норм и правил взаимоотношений между банковскими учреждениями банками и клиентами.

Русский

2014-11-05

19.25 KB

14 чел.

Тема 11

Специализированные кредитно-финансовые институты

  1.  Экономическая сущность и функции специализированных финансово-кредитных учреждений
  2.  Современные виды СФКУ и их операции
  3.  Характерные признаки и функции межбанковских объединений

-1-

Специализированные финансово-кредитные учреждения (парабанки) – это финансовые посредники денежного рынка, которые осуществляют мобилизацию временно свободных денежных средств и обеспечивают размещение их в ликвидные активы. Специализированные финансово-кредитные учреждения выполняют сходные с банками функции, однако их деятельность характеризуется узкой специализацией и ориентацией на специфическую клиентуру.

Основными направлениями деятельности специальных финансово-кредитных учреждений являются:

а) аккумуляция сбережений населения путем их привлечения во вклады, выпуск акций, облигаций, продажа страховых полисов;

б) кредитование определенных сфер экономики и видов хозяйственной деятельности и потребностей определенных групп населения;

в) предоставление долгосрочных ипотечных кредитов;

г) организация пенсионного и социального обеспечения населения;

д) осуществление операций кредитной взаимопомощи.

-2-

Страховые компании образуются и действуют для возмещения возможных убытков в результате непредвиденных экономических и финансовых рисков, наступления стихийных бедствий и других случаев за счет страховых взносов граждан и юридических лиц, которые приобрели страховые полисы. Средства страхового фонда, как правило, намного превышают ежегодные выплаты страховых возмещений. Вследствие этого страховые компании накапливают значительные денежные ресурсы, которые вкладывают преимущественно в облигации промышленных компаний. Длительные сроки накопления средств, иногда достигающие десятков лет, позволяют страховым компаниям привлеченные страховые взносы и собственный капитал вкладывать в акции и облигации частных корпораций и в государственные долговые обязательства, в предоставление долгосрочных кредитов предприятиям разных отраслей экономики, преимущественно в форме ипотечного кредита и вложений в недвижимость.

Главным специализированным финансовым заведением, которое аккумулирует денежные средства для пенсионного обеспечения граждан после достижения ими определенного возраста, является пенсионный фонд.

Пенсионные фонды - это государственные или частные организации, которые действуют с целью обеспечения населения средствами в период после выхода на пенсию. Средства пенсионных фондов формируются за счет многолетних взносов работающих и работодателей, которые используются для пенсионных платежей участникам и вкладываются в акции и облигации предприятий и фирм. В структуре активов этих заведений наибольшей является часть ценных бумаг частных предприятий, корпораций, государственных долговых обязательств.

Инвестиционные компании и инвестиционные фонды представляют собой особый вид финансово-кредитных учреждений, предоставляющих специализированные посреднические услуги в инвестиционном процессе. В частности, инвестиционные компаний выпускают и продают собственные ценные бумаги и реализуют их мелким индивидуальным инвесторам. Полученные средства инвестиционная компания использует для приобретения акций функционирующих предприятий и банков, дивиденды по которым становятся основой доходов акционеров инвестиционных компаний. Инвестиционные фонды путем выпуска и размещения на финансовом рынке собственных ценных бумаг мобилизируют денежные средства частных инвесторов и даже мелкие сбережения населения и вкладывают их в акции и облигации разных предприятий собственной страны и за границей.

Финансовые компании являются разновидностью небанковских институтов кредитной системы, которые специализируются на кредитовании продажи потребительских товаров с отсрочкой платежа. Средства финансовых компаний формируются за счет выпуска собственных долговых обязательств - облигаций или векселей, получение краткосрочных кредитов от коммерческих банков.

Для взаимопомощи в кредите и удовлетворении других потребностей своих членов образуются кредитные общества и кредитные союзы. Они объединяют широкие слои населения, кооперативы, арендные предприятия малого и среднего бизнеса с целью удовлетворения потребностей в льготных кратко- и долгосрочных кредитах, осуществляют  финансирование и социальную  защиту своих членов через привлечение их личных сбережений. Ресурсы кредитных союзов формируются средствами купли вступительных паевых взносов их членами, а также их следующих периодических взносов, использование кредитов коммерческих банков и эмиссии собственных долговых обязательств. Активные операции кредитных союзов состоят из предоставления ссуд своим членам на разнообразные потребительские нужды и способны создать альтернативную основу противодействия агрессивной политике коммерческих банков.

Организации ломбарда - кредитные учреждения, которые предоставляют денежные потребительские ссуды под залог движимого имущества. Как правило, стоимость заставленного в ломбарде имущества должна превышать сумму предоставленного кредита на 20-50%. Заемщик сохраняет право собственности на заставленное имущество в течение определенного периода времени.

Лизинговые компании специализируются на купле предметов долговременного использования (машин, оборудования, транспортных средств и тому подобное) и предоставлении их в долгосрочную аренду тем, кто, производительно используя их, платит стоимость арендованного имущества.

Факторинговые компании - финансово-кредитные заведения, которые специализируются на приобретении дебиторской задолженности клиентов.

-3-

Межбанковские объединения образуются с целью координации действий, повышения эффективности операций и защиты профессиональных интересов участников, разработки этических норм и правил взаимоотношений между банковскими учреждениями, банками и клиентами. Межбанковские объединения можно классифицировать так:

а) в зависимости от состава участников - на сугубо банковские и объединения смешанного типа;

б) в зависимости от целей - объединение коммерческого типа и некоммерческого, то есть с целью предоставления услуг своим членам;

в) в зависимости от сроков деятельности - на бессрочные объединения и созданные на определенный срок;

г) в зависимости от уровня зависимости и подчинения составных структур - ассоциационные добровольные объединения и корпоративные, основанные на собственности и системе участия в капитале объединения.

Отличными признаками, которые определяют, к какому типу межбанковских объединений принадлежит данная ассоциация, картель или концерн, являются:

Характерные черты ассоциационных объединений

Признаки корпоративных объединений

Добровольный характер членства на основе общих интересов

Большая зависимость и близкие взаимосвязи участников

Свободный выбор организационной формы объединения и выход из состава

Отсутствие возможностей и полной свободы выбора партнеров, потому что партнером становится владелец пая или пакета акций, которые покупают и продаются на ринке

Делегирование ряда полномочий ассоциационному объединению на основании общих решений

Значительный объем централизации управленческих и контрольных функций

Демократический характер управления, особенно в объединениях некоммерческого типа

Договорная форма организации отношений между участниками и ассоциацией

Межбанковские объединения типа консорциум образуют временные банковские объединения, которые возникли на договорной основе для общей реализации кредитных, гарантийных и других банковских операций и услуг. Как правило, консорциум формируется на базе наибольшего из юридически самостоятельных участников банка (председатели консорциума), который действует от имени и в интересах всех участников.

Консорциумные объединения часто называют банковскими синдикатами.

Банковский картель - объединение независимых больших банков, заключивших общее соглашение о распределении сферы деятельности, согласовании единой политики процентных ставок и выплат дивидендов, соблюдения одинаковых условий кредитования и тому подобное.

Банковские холдинг-компании образуются как объединение смешанного типа из числа банков и небанковских учреждений. Банковский холдинг координирует и контролирует деятельность всех участников холдинга, чтоб максимизировать прибыль. Среди них различают однобанковские и многобанковские холдинговые компании.

Важной разновидностью межбанковского объединения стал банковский трест, который образуется путем объединения собственности банков.

В состав банковских концернов, кроме банков, могут входить страховые, лизинговые, факторинговые и другие акционерные общества, объединенные под руководством акционерного общества, которое называют банковским холдингом. Объединение собственности банков с потерей юридической и коммерческой самостоятельности и подчинением управления одному органу создает банковской трест.


 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

54988. ПРЯМІ І НЕПРЯМІ ПОДАТКИ 73 KB
  Мета заняття: продовжити знайомство з податками, вивчити види податків: прямі та непрямі; розвинути інтерес до предмету і процесу навчання в цілому. Мета заняття: Освітня - розглянути сутність та види податків.
54989. ПОДАТКОВА СИСТЕМА 50 KB
  Мета заняття: Навчальна: поглибити уявлення про роль податкових методів залучення коштів до Державного бюджету України; сформувати та поглибити знання про сутність функцій, які виконують податки; навчити здійснювати аналіз податків за класифікаційними ознаками;
54990. Подготовка граждан Российской Федерации к военной службе 26.5 KB
  Обязательная подготовка к военной службе осуществляется при проведении военных сборов в ходе которых гражданин получает необходимые знания в области обороны. Что предусматривает добровольная подготовка гражданина к военной службе Добровольная подготовка гражданина к военной службе может включать в себя: занятия военноприкладными видами спорта; овладение военноучетными специальностями; военную подготовку в образовательных учреждениях среднего полного общего образования и в образовательных учреждениях начального и среднего...
54991. Подготовка конспекта урока как форма квалификационного испытания 216 KB
  При проведении предлагается инструкция содержащая цель работы тему урока по которой должен быть составлен конспект критерии оценки. Время предоставляемое на написание конспекта урока составляет 3 часа. Конспект урока должен быть связан с освоением новой темы нового учебного материала.
54992. Потребление и сбережение. Факторы, определяющие уровень и динамику потребления, и сбережения 18.45 KB
  Изменение величины потребления вследствие изменений в доходе называется предельной склонностью к потреблению, т. е. это отношение любого изменения в потреблении к тому изменению в величине дохода, которое привело к изменениям потребления.
54993. Подготовка учителя к уроку истории. Тематическое и поурочное планирование. Определение целей урока 68.5 KB
  Годовой план – расположение учебного материала по четвертям. Чтобы составить годовой план, учитель должен изучить учебную программу, учесть число недель в каждой четверти и число учеников в каждом классе. При составлении годового плана учитель должен предусмотреть определенный резерв времени
54994. Дифференцированный подход к обучению на уроках русского языка как средство активизации познавательной деятельности учащихся 82.5 KB
  Цели урока: познакомить учащихся с признаками сложноподчинённых предложений с придаточными причины и цели научить находить в тексте и самостоятельно конструировать сложноподчинённые предложения с придаточными причины и цели отрабатывая пунктуационные навыки. Знать: признаки сложноподчинённых предложений с придаточными причины и цели. Уметь: находить в тексте правильно расставлять знаки препинания и самостоятельно конструировать сложноподчинённые предложения с придаточными причины...
54995. Подорож до весняного лісу 43.5 KB
  Під спокійну музику заходять діти у кімнати. Вихователь: Діти нам час вирушати на прогулянку до лісу діти йдуть по канату один за одним звучить аудіо запис співу птахів. Діти що за звуки ви почули Спів пташок Чому радіють пташки Тому що наступила весна Діти підходять до дерева на якому сидять граки а також шпак біля шпаківні. Шпак Діти а хто знає вірш про шпака Дитина : Прилетіли шпаки дорогі співаки Прилетіли весну зустрічати У шпаківнях нових...
54996. Подорож нашою країною 45.5 KB
  Програмовий зміст: формувати уявлення дітей про нашу державу, місто, право людей на вибір місця проживання. Закріпити та поглибити знання дітей про Україну; розширити знання про народні символи, річки, гори, моря, українську мову, професії (гончар, швачка, вишивальниця), український посуд та національний одяг.