787

Составление графиков погашение долга

Лабораторная работа

Финансы и кредитные отношения

Используя средства Microsoft Excel, научиться составлять графики погашения долга и оценивать привлекательность условий кредитования для заемщика. На основе информации коммерческих банков об условиях кредитования составить графики погашения долга различными способами.

Русский

2013-01-06

254.5 KB

127 чел.

Отчет по лабораторной работе №3

по дисциплине "Финансы и кредит"

Студента группы 35 Ромашова Дмитрия

Тема: Составление графиков погашение долга

Цель: Используя средства Microsoft Excel, научиться составлять графики погашения долга и оценивать привлекательность условий кредитования для заемщика.

Теоретическое введение:

Кредит – движение ссудного капитала, основанное на принципах срочности, платности, возвратности. Возврат или погашение кредита может осуществляться единовременной выплатой или периодическими платежами, производимыми через равные промежутки времени (например, по месяцам). В первом случае, для того чтобы определить какую сумму должен заемщик вернуть кредитору (наращенная сумма), нужно воспользоваться формулами простых или сложных процентов, рассчитанных декурсивным или антисипативным способами. Во втором  случае важно знать размер выплаты в каждый конкретный период (например, размер месячного платежа).

Ряд последовательных фиксированных платежей, производимых через равные промежутки времени, образуют поток платежей или финансовую ренту (аннуитет). Рента характеризуется следующими параметрами:

- член ренты — величина каждого отдельного платежа;

- период ренты — временной интервал между двумя платежами;

- срок ренты — время от начала реализации ренты до момента начисления последнего платежа;

- процентная ставка — ставка, используемая для расчета наращения платежей, составляющих ренту.

Кроме перечисленных параметров рента может характеризоваться: количеством платежей в течение года, частотой начисления процентов (т.е. количеством периодов в году, когда начисляются проценты), моментом производства платежей (в начале, середине или в конце года) и др.

На практике используются различные способы погашения долга с использованием аннуитета. Основные из них:

- погашение долга равными выплатами основного долга;

- погашение долга равными срочными уплатами.


Задание:
На основе информации коммерческих банков об условиях кредитования составить графики погашения долга различными способами. Построить гистограммы, отражающие процентные платы по кредитам. Из ряда различных кредитов (не менее трех) выбрать наиболее привлекательный для заемщика. Выбор аргументировать.

Таблица 1. Условия кредитования

Показатели

РБК

ВТБ 24

Промсвязьбанк

Процентная ставка, %

14,00%

11,00%

16,00%

Способ погашения

Равными суммами ежемесячно

Равными срочными выплатами

Равными суммами ежемесячно

Величина кредита, руб.

150 000

150 000

150 000

Срок кредита, лет

5

5

5

Дополнительные условия

Штраф за несвоевременное погашение

Таблица 2. Примерный план погашения кредита, составленный по данным РБК

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

120 000

21000

51 000

30 000

2

90 000

16800

46 800

30 000

3

60 000

12600

42 600

30 000

4

30 000

8400

38 400

30 000

5

0

4200

34 200

30 000

Итого:

 

63000

213000

150000


Таблица 3. Примерный план погашения кредита, составленный по данным ВТБ 24

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

174 086

16500,00

40 586

24 086

2

200 821

13850,59

40 586

26 735

3

230 496

10909,74

40 586

29 676

4

263 436

7645,41

40 586

32 940

5

300 000

4021,99

40 586

36 564

Итого:

 

52927,73

202 928

150000

Таблица 4. Примерный план погашения кредита, составленный по данным Промсвязьбанка

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

120 000

24000

54 000

30 000

2

90 000

19200

49 200

30 000

3

60 000

14400

44 400

30 000

4

30 000

9600

39 600

30 000

5

0

4800

34 800

30 000

Итого:

 

72000

222000

150000


Рисунок 1 – Относительные величины сумм срочных выплат и процентов в рассмотренных банках

Вывод:

В ходе проделанной лабораторной работы мы составили графики погашения долга и оценили привлекательность условий кредитования для заемщика в трёх различных банках, что позволило сделать следующий вывод:

  •  Наиболее привлекательным для заёмщика является банк ВТБ 24, так как при одинаковых условиях кредита (величина и срок кредита) он предоставляет кредит под самую низкую процентную ставку, из чего следует наименьшая сумма процентов.
  •  Следует учитывать, что условия данного кредита предусматривают штраф за несвоевременное погашение.

  •  

 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

16966. Технічне обслуговування і ремонт рухомого складу. Організація технічного обслуговування та ремонту 21.02 KB
  В процесі експлуатації пристроїв параметри технічних складових змінюються від початкових. Основною причиною зносу є супроводжуючі експлуатаційний знос, втрати міцнісних якостей, порушення звязків та інше. Великий вплив на інтенсивність змінних параметрів надає режим роботи.
16967. Використовування умов для відбору даних. Сортування даних, що виводяться 80 KB
  Практична робота №9 Тема: Використовування умов для відбору даних. Сортування даних що виводяться. Мета: Навчитися використовувати в запитах вираз Where а також упорядковувати дані з використанням ключового слова Order by. Обладнання: персональний комп'ютер з встано
16968. Операції порівняння і логічні операції в SQL 94 KB
  Практична робота №10 Тема: Операції порівняння і логічні операції в SQL. Мета: Ознайомитися з основними логічними операціями і операціями порівняння мови SQL. Закріпити одержані теоретичні відомості виконуючи запити різного рівня складності. Обладнання: персональни
16969. Операції заперечення і арифметичні операції в SQL 71.5 KB
  Практична робота №11 Тема: Операції заперечення і арифметичні операції в SQL. Мета: Ознайомитися з основними операціями заперечення і арифметичними операціями мови SQL. Закріпити одержані теоретичні відомості виконуючи запити різного рівня складності. Обладнання: пе
16970. Підсумкові функції в SQL 75 KB
  Практична робота №12 Тема: Підсумкові функції в SQL. Мета: Ознайомитися з основними підсумковими функціями мови SQL. Закріпити одержані теоретичні відомості виконуючи запити різного рівня складності. Обладнання: персональний комп'ютер з встановленою операційною си
16971. Сортування і групування даних 74.5 KB
  Практична робота №13 Тема: Сортування і групування даних Мета: навчитися розділяти одержані дані на групи так щоб їх легко було сприймати. Обладнання: персональний комп'ютер з встановленою операційною системою Windows система управління базами даних Access або Ms SQL Server. ...
16972. Зміна представлення даних при висновку 64 KB
  Практична робота №14 Тема: Зміна представлення даних при висновку. Мета: Навчитися застосовувати різні функції для роботи з символьними рядками. Обладнання: персональний комп'ютер з встановленою операційною системою Windows система управління базами даних Access або Ms SQ...
16973. Використовування псевдонімів для імен таблиць. Підзапит 72.5 KB
  Практична робота №15 Тема: Використовування псевдонімів для імен таблиць. Підзапит. Мета: Навчитися використовувати підзапити в SQL; використовування псевдонімів для імен таблиць. Обладнання: персональний комп'ютер з встановленою операційною системою Windows система уп...
16974. Внесення змін в базу даних 52.5 KB
  Практична робота №16 Тема: Внесення змін в базу даних. Мета: Навчитися вносити зміни в базу даних використовуючи команди INSERT UPDATE DELETE. Обладнання: персональний комп'ютер з встановленою операційною системою Windows система управління базами даних Access або Ms SQL Server. ...