787

Составление графиков погашение долга

Лабораторная работа

Финансы и кредитные отношения

Используя средства Microsoft Excel, научиться составлять графики погашения долга и оценивать привлекательность условий кредитования для заемщика. На основе информации коммерческих банков об условиях кредитования составить графики погашения долга различными способами.

Русский

2013-01-06

254.5 KB

127 чел.

Отчет по лабораторной работе №3

по дисциплине "Финансы и кредит"

Студента группы 35 Ромашова Дмитрия

Тема: Составление графиков погашение долга

Цель: Используя средства Microsoft Excel, научиться составлять графики погашения долга и оценивать привлекательность условий кредитования для заемщика.

Теоретическое введение:

Кредит – движение ссудного капитала, основанное на принципах срочности, платности, возвратности. Возврат или погашение кредита может осуществляться единовременной выплатой или периодическими платежами, производимыми через равные промежутки времени (например, по месяцам). В первом случае, для того чтобы определить какую сумму должен заемщик вернуть кредитору (наращенная сумма), нужно воспользоваться формулами простых или сложных процентов, рассчитанных декурсивным или антисипативным способами. Во втором  случае важно знать размер выплаты в каждый конкретный период (например, размер месячного платежа).

Ряд последовательных фиксированных платежей, производимых через равные промежутки времени, образуют поток платежей или финансовую ренту (аннуитет). Рента характеризуется следующими параметрами:

- член ренты — величина каждого отдельного платежа;

- период ренты — временной интервал между двумя платежами;

- срок ренты — время от начала реализации ренты до момента начисления последнего платежа;

- процентная ставка — ставка, используемая для расчета наращения платежей, составляющих ренту.

Кроме перечисленных параметров рента может характеризоваться: количеством платежей в течение года, частотой начисления процентов (т.е. количеством периодов в году, когда начисляются проценты), моментом производства платежей (в начале, середине или в конце года) и др.

На практике используются различные способы погашения долга с использованием аннуитета. Основные из них:

- погашение долга равными выплатами основного долга;

- погашение долга равными срочными уплатами.


Задание:
На основе информации коммерческих банков об условиях кредитования составить графики погашения долга различными способами. Построить гистограммы, отражающие процентные платы по кредитам. Из ряда различных кредитов (не менее трех) выбрать наиболее привлекательный для заемщика. Выбор аргументировать.

Таблица 1. Условия кредитования

Показатели

РБК

ВТБ 24

Промсвязьбанк

Процентная ставка, %

14,00%

11,00%

16,00%

Способ погашения

Равными суммами ежемесячно

Равными срочными выплатами

Равными суммами ежемесячно

Величина кредита, руб.

150 000

150 000

150 000

Срок кредита, лет

5

5

5

Дополнительные условия

Штраф за несвоевременное погашение

Таблица 2. Примерный план погашения кредита, составленный по данным РБК

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

120 000

21000

51 000

30 000

2

90 000

16800

46 800

30 000

3

60 000

12600

42 600

30 000

4

30 000

8400

38 400

30 000

5

0

4200

34 200

30 000

Итого:

 

63000

213000

150000


Таблица 3. Примерный план погашения кредита, составленный по данным ВТБ 24

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

174 086

16500,00

40 586

24 086

2

200 821

13850,59

40 586

26 735

3

230 496

10909,74

40 586

29 676

4

263 436

7645,41

40 586

32 940

5

300 000

4021,99

40 586

36 564

Итого:

 

52927,73

202 928

150000

Таблица 4. Примерный план погашения кредита, составленный по данным Промсвязьбанка

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

120 000

24000

54 000

30 000

2

90 000

19200

49 200

30 000

3

60 000

14400

44 400

30 000

4

30 000

9600

39 600

30 000

5

0

4800

34 800

30 000

Итого:

 

72000

222000

150000


Рисунок 1 – Относительные величины сумм срочных выплат и процентов в рассмотренных банках

Вывод:

В ходе проделанной лабораторной работы мы составили графики погашения долга и оценили привлекательность условий кредитования для заемщика в трёх различных банках, что позволило сделать следующий вывод:

  •  Наиболее привлекательным для заёмщика является банк ВТБ 24, так как при одинаковых условиях кредита (величина и срок кредита) он предоставляет кредит под самую низкую процентную ставку, из чего следует наименьшая сумма процентов.
  •  Следует учитывать, что условия данного кредита предусматривают штраф за несвоевременное погашение.

  •  

 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

70149. Отопление и вентиляция жилого четырехэтажного здания 143.02 KB
  Система отопления Выбор системы отопления и типа нагревательных приборов; Тепловой расчет стояка; Гидравлический расчет системы отопления; Расчет элеваторной установки; Расчет нагревательных приборов; Вентиляция Нормы вытяжки воздуха...
70150. Отопление и вентиляция жилого четырёхэтажного здания (жилого дома) 336.12 KB
  Назначение здания - жилой дом. СНиП- 23-02-03 «Тепловая защита зданий» СНиП- 23-01-99 «Строительная климатология» Район постройки г.Татарск Число этажей- 4 Температура воздуха наиболее холодной пятидневки, обеспеченностью 0,92 t= - 39 Температура наиболее холодных суток, обеспеченностью 0,92 t= - 41...
70151. Отопление и вентиляция жилого четырехэтажного здания в г. Минусинск 1.05 MB
  Район постройки г. Минусинск Число этажей- 4 Расчетная температура наружного воздуха обеспеченностью 0,92 t=-42 Температура холодных суток t=-43 Температура среднего отопительного периода t=-9,5 Средняя скорость ветра за январь...
70152. Деревянный каркас одноэтажного производственного здания 771.5 KB
  Ограждающей конструкцией покрытия является утеплённая клеефанерная плита с одной верхней обшивкой. Размер панели в плане 1518-4180 мм. Обшивка плиты выполнена из фанеры клееной повышенной водостойкости марки ФСФ ГОСТ 3916.2-96, порода древесины шпона фанеры – лиственница.
70154. Проектирование электрической печи сопротивления СШЗ-15.15/9 497 KB
  Назначение: втулки пальцы шестерни валики толкатели и другие цементируемые детали к которым предъявляется требование высокой поверхностной твердости при невысокой прочности сердцевины детали работающие в условиях износа при трении.
70155. Планировка участка по ремонту ДВС 4.4 MB
  Целью данного дипломного проекта является оценка существующей структуры автосервиса, освоение навыков организации и управления предприятием, анализ существующей технической базы обслуживания и ремонта автомобилей с внесением новых конструкторских разработок. В рамках данного проекта предстоит рассчитать городское СТО с детальной разработкой участка по ремонту двигателя.
70156. Планирование кадров предприятия и его подбор 133.5 KB
  Планирование сокращения или высвобождения персонала. Термин планирование персонала включает в себя все проблемы сферы персонала которые могут возникнуть в будущем. Планирование персонала во-первых служит целевому планированию потребностей в области персонала и во-вторых планированию...