787

Составление графиков погашение долга

Лабораторная работа

Финансы и кредитные отношения

Используя средства Microsoft Excel, научиться составлять графики погашения долга и оценивать привлекательность условий кредитования для заемщика. На основе информации коммерческих банков об условиях кредитования составить графики погашения долга различными способами.

Русский

2013-01-06

254.5 KB

127 чел.

Отчет по лабораторной работе №3

по дисциплине "Финансы и кредит"

Студента группы 35 Ромашова Дмитрия

Тема: Составление графиков погашение долга

Цель: Используя средства Microsoft Excel, научиться составлять графики погашения долга и оценивать привлекательность условий кредитования для заемщика.

Теоретическое введение:

Кредит – движение ссудного капитала, основанное на принципах срочности, платности, возвратности. Возврат или погашение кредита может осуществляться единовременной выплатой или периодическими платежами, производимыми через равные промежутки времени (например, по месяцам). В первом случае, для того чтобы определить какую сумму должен заемщик вернуть кредитору (наращенная сумма), нужно воспользоваться формулами простых или сложных процентов, рассчитанных декурсивным или антисипативным способами. Во втором  случае важно знать размер выплаты в каждый конкретный период (например, размер месячного платежа).

Ряд последовательных фиксированных платежей, производимых через равные промежутки времени, образуют поток платежей или финансовую ренту (аннуитет). Рента характеризуется следующими параметрами:

- член ренты — величина каждого отдельного платежа;

- период ренты — временной интервал между двумя платежами;

- срок ренты — время от начала реализации ренты до момента начисления последнего платежа;

- процентная ставка — ставка, используемая для расчета наращения платежей, составляющих ренту.

Кроме перечисленных параметров рента может характеризоваться: количеством платежей в течение года, частотой начисления процентов (т.е. количеством периодов в году, когда начисляются проценты), моментом производства платежей (в начале, середине или в конце года) и др.

На практике используются различные способы погашения долга с использованием аннуитета. Основные из них:

- погашение долга равными выплатами основного долга;

- погашение долга равными срочными уплатами.


Задание:
На основе информации коммерческих банков об условиях кредитования составить графики погашения долга различными способами. Построить гистограммы, отражающие процентные платы по кредитам. Из ряда различных кредитов (не менее трех) выбрать наиболее привлекательный для заемщика. Выбор аргументировать.

Таблица 1. Условия кредитования

Показатели

РБК

ВТБ 24

Промсвязьбанк

Процентная ставка, %

14,00%

11,00%

16,00%

Способ погашения

Равными суммами ежемесячно

Равными срочными выплатами

Равными суммами ежемесячно

Величина кредита, руб.

150 000

150 000

150 000

Срок кредита, лет

5

5

5

Дополнительные условия

Штраф за несвоевременное погашение

Таблица 2. Примерный план погашения кредита, составленный по данным РБК

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

120 000

21000

51 000

30 000

2

90 000

16800

46 800

30 000

3

60 000

12600

42 600

30 000

4

30 000

8400

38 400

30 000

5

0

4200

34 200

30 000

Итого:

 

63000

213000

150000


Таблица 3. Примерный план погашения кредита, составленный по данным ВТБ 24

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

174 086

16500,00

40 586

24 086

2

200 821

13850,59

40 586

26 735

3

230 496

10909,74

40 586

29 676

4

263 436

7645,41

40 586

32 940

5

300 000

4021,99

40 586

36 564

Итого:

 

52927,73

202 928

150000

Таблица 4. Примерный план погашения кредита, составленный по данным Промсвязьбанка

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

120 000

24000

54 000

30 000

2

90 000

19200

49 200

30 000

3

60 000

14400

44 400

30 000

4

30 000

9600

39 600

30 000

5

0

4800

34 800

30 000

Итого:

 

72000

222000

150000


Рисунок 1 – Относительные величины сумм срочных выплат и процентов в рассмотренных банках

Вывод:

В ходе проделанной лабораторной работы мы составили графики погашения долга и оценили привлекательность условий кредитования для заемщика в трёх различных банках, что позволило сделать следующий вывод:

  •  Наиболее привлекательным для заёмщика является банк ВТБ 24, так как при одинаковых условиях кредита (величина и срок кредита) он предоставляет кредит под самую низкую процентную ставку, из чего следует наименьшая сумма процентов.
  •  Следует учитывать, что условия данного кредита предусматривают штраф за несвоевременное погашение.

  •  

 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

30999. Форма, содержание и ответственность кредитного договора 170 KB
  Предмет кредитного договора. Форма содержание и ответственность кредитного договора. Форма кредитного договора. Содержание кредитного договора. Ответственность по кредитному договору. Виды кредитного договора...
31000. Психосоматика, отношения и здоровье 773.5 KB
  Отношения в нашей жизни занимают центральное место. Даже если на этот вопрос ответить положительно это повлечет за собой новый вопрос: А в чем этот смысл Как и всегда в жизни ответ на вопрос зависит от индивидуальной точки зрения. В прежние времена оно служило существенным основанием совместной жизни двух людей. В этой книге мы рассмотрим вопрос о смысле партнерства в широком аспекте и мы рассмотрим этот вопрос не сам по себе а свяжем его с вопросом о смысле жизни.
31001. Лабораторные исследования мочи 4.32 MB
  Исследования физических свойств мочи. У КРС и лошадей пробу мочи обычно получают при естественном акте мочеиспускания. У быков для ускорения получения мочи можно приложить к отверстию препуция ватный тампон смоченный тёплой водой.
31002. История физической культуры и спорта 231 KB
  Введение в предмет История физической культуры.Дисциплина которую нам предстоит изучить История физической культуры и спорта. Роль физической культуры состояла также в удовлетворении потребностей общества в культурнозрелищных мероприятиях.
31003. Ощущения и Восприятие 25.5 KB
  Актуальность выбранной темы заключается в том что ощущая воспринимая наглядно представляя себе любой предмет любое явление человек должен както анализировать обобщать конкретизировать другими словами мыслить о том что отражается в ощущениях и восприятиях. Следовательно без участия психических процессов: восприятия и ощущения человеческая деятельность невозможна. Вопросы рассматриваемые в ходе лекции: Общая характеристика Ощущения и Восприятие Свойства восприятия Виды восприятия Свойства ощущений Виды ощущений Общая...
31004. История возникновения и развития Веб 106.09 KB
  История возникновения и развития Веб 1. Была запущена первая вебслужба электронной почты HoTMaiL. Появился iPhone который почти полностью отвечает за повышенный интерес к мобильным вебприложениям. Логическая модель Всемирная паутина World Wide Web Веб [20] распределенная система предоставляющая доступ к связанным между собой документам расположенным на различных компьютерах подключенных к Интернету.
31005. Лабораторная диагностика микоплазмозов 210 KB
  Животных вакцинированных против хламидийного аборта серологически не исследуют в течение одного года после вакцинации. Молекулярногенетический метод Метод предназначен для выявления ДНК хламидий с помощью полимеразной цепной реакции ПЦР в патологическом материале от животных. При получении нарастания титра антител в парных пробах сыворотки крови больных или переболевших животных в РДСК РНСК РНГА ИФА в два и более раз диагноз считают предварительным а окончательным после получения положительного результата любого прямого метода...
31006. ОСНОВЫ ИНФОРМАТИЗАЦИИ ОБЩЕГО СРЕДНЕГО ОБРАЗОВАНИЯ 8.94 MB
  Переход от разрозненного использования средств ИКТ к системной информатизации образования. Средства информатизации образования Информационные и коммуникационные технологии ИКТ с каждым днем все больше проникают в различные сферы образовательной деятельности. В большинстве случаев использование средств информатизации оказывает реальное положительное влияние на интенсификацию труда учителей школ а также на эффективность обучения школьников. В основе средств ИКТ используемых в сфере общего среднего образования находится персональный...
31007. Информатика. Строение ПК 161.5 KB
  Процессор – это мозг ПК (ЦБУ), он выполняет вычисления и обработку внутреннего и внешнего оборудования. Процессор должен соответствовать материнке. В настоящее время на рынке процессоров доминируют две компании – Intel и AMD