787

Составление графиков погашение долга

Лабораторная работа

Финансы и кредитные отношения

Используя средства Microsoft Excel, научиться составлять графики погашения долга и оценивать привлекательность условий кредитования для заемщика. На основе информации коммерческих банков об условиях кредитования составить графики погашения долга различными способами.

Русский

2013-01-06

254.5 KB

127 чел.

Отчет по лабораторной работе №3

по дисциплине "Финансы и кредит"

Студента группы 35 Ромашова Дмитрия

Тема: Составление графиков погашение долга

Цель: Используя средства Microsoft Excel, научиться составлять графики погашения долга и оценивать привлекательность условий кредитования для заемщика.

Теоретическое введение:

Кредит – движение ссудного капитала, основанное на принципах срочности, платности, возвратности. Возврат или погашение кредита может осуществляться единовременной выплатой или периодическими платежами, производимыми через равные промежутки времени (например, по месяцам). В первом случае, для того чтобы определить какую сумму должен заемщик вернуть кредитору (наращенная сумма), нужно воспользоваться формулами простых или сложных процентов, рассчитанных декурсивным или антисипативным способами. Во втором  случае важно знать размер выплаты в каждый конкретный период (например, размер месячного платежа).

Ряд последовательных фиксированных платежей, производимых через равные промежутки времени, образуют поток платежей или финансовую ренту (аннуитет). Рента характеризуется следующими параметрами:

- член ренты — величина каждого отдельного платежа;

- период ренты — временной интервал между двумя платежами;

- срок ренты — время от начала реализации ренты до момента начисления последнего платежа;

- процентная ставка — ставка, используемая для расчета наращения платежей, составляющих ренту.

Кроме перечисленных параметров рента может характеризоваться: количеством платежей в течение года, частотой начисления процентов (т.е. количеством периодов в году, когда начисляются проценты), моментом производства платежей (в начале, середине или в конце года) и др.

На практике используются различные способы погашения долга с использованием аннуитета. Основные из них:

- погашение долга равными выплатами основного долга;

- погашение долга равными срочными уплатами.


Задание:
На основе информации коммерческих банков об условиях кредитования составить графики погашения долга различными способами. Построить гистограммы, отражающие процентные платы по кредитам. Из ряда различных кредитов (не менее трех) выбрать наиболее привлекательный для заемщика. Выбор аргументировать.

Таблица 1. Условия кредитования

Показатели

РБК

ВТБ 24

Промсвязьбанк

Процентная ставка, %

14,00%

11,00%

16,00%

Способ погашения

Равными суммами ежемесячно

Равными срочными выплатами

Равными суммами ежемесячно

Величина кредита, руб.

150 000

150 000

150 000

Срок кредита, лет

5

5

5

Дополнительные условия

Штраф за несвоевременное погашение

Таблица 2. Примерный план погашения кредита, составленный по данным РБК

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

120 000

21000

51 000

30 000

2

90 000

16800

46 800

30 000

3

60 000

12600

42 600

30 000

4

30 000

8400

38 400

30 000

5

0

4200

34 200

30 000

Итого:

 

63000

213000

150000


Таблица 3. Примерный план погашения кредита, составленный по данным ВТБ 24

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

174 086

16500,00

40 586

24 086

2

200 821

13850,59

40 586

26 735

3

230 496

10909,74

40 586

29 676

4

263 436

7645,41

40 586

32 940

5

300 000

4021,99

40 586

36 564

Итого:

 

52927,73

202 928

150000

Таблица 4. Примерный план погашения кредита, составленный по данным Промсвязьбанка

№ года

Величина основного долга

Проценты

Срочная уплата

Выплата на погашение основного долга

РБК

D

I

Y

R

0

150 000

 

 

 

1

120 000

24000

54 000

30 000

2

90 000

19200

49 200

30 000

3

60 000

14400

44 400

30 000

4

30 000

9600

39 600

30 000

5

0

4800

34 800

30 000

Итого:

 

72000

222000

150000


Рисунок 1 – Относительные величины сумм срочных выплат и процентов в рассмотренных банках

Вывод:

В ходе проделанной лабораторной работы мы составили графики погашения долга и оценили привлекательность условий кредитования для заемщика в трёх различных банках, что позволило сделать следующий вывод:

  •  Наиболее привлекательным для заёмщика является банк ВТБ 24, так как при одинаковых условиях кредита (величина и срок кредита) он предоставляет кредит под самую низкую процентную ставку, из чего следует наименьшая сумма процентов.
  •  Следует учитывать, что условия данного кредита предусматривают штраф за несвоевременное погашение.

  •  

 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

65522. Диференціальний розчинонасос із вертикальним проточним плунжером 1.09 MB
  У будівельній промисловості при спорудженні будівель як промислового так і цивільного призначення до чверті загальної трудомісткості становлять роботи повязані з використанням будівельних розчинів: штукатурні роботи улаштування наливних підлог замонолічування стиків будівельних елементів тощо.
65523. ЕКОЛОГІЧНЕ ОБГРУНТУВАННЯ ЗАХИСТУ ЧОРНОЇ СМОРОДИНИ ВІД ЛУСКОКРИЛИХ ШКІДНИКІВ В ЦЕНТРАЛЬНОМУ ЛІСОСТЕПУ УКРАЇНИ 222 KB
  В агроекологічних умовах Центрального Лісостепу в останні роки значної шкоди агроценозу смородини чорної завдає комплекс лускокрилих фітофагів зокрема смородинова склівка листовійки аґрусова вогнівка та смородинова брунькова міль.
65524. Підвищення показників якості базової станції технології WiMax 418 KB
  Для цього випадку в рамках даної дисертаційної роботи запропоновано варіант збільшення зони покриття базової станції WiMаx за допомогою багатопролітної радіорелейної лінії. Тема роботи присвячена дослідженню можливості застосування як засобу збільшення зони покриття базової станції WiMаx...
65525. ПРОДУКТИВНІСТЬ ЛЬОНУ-ДОВГУНЦЯ ЗАЛЕЖНО ВІД ЗАСТОСУВАННЯ КОМПЛЕКСНОГО ДОБРИВА ТА РЕГУЛЯТОРА РОСТУ В УМОВАХ ПОЛІССЯ 298 KB
  З появою нових комплексних добрив з певним співвідношенням макро- та мікроелементів, а також універсальних регуляторів росту біологічного походження нового покоління з’явилися резерви покращення забезпечення льону-довгунця необхідними...
65526. РОЗРОБКА АПАРАТУРИ, СИСТЕМ УПРАВЛІННЯ І КОНТРОЛЮ ТЕХНОЛОГІЧНИХ ПРОЦЕСІВ ВИРОЩУВАННЯ ЗЛИТКІВ КРЕМНІЮ ДЛЯ СОНЯЧНОЇ ЕНЕРГЕТИКИ 700.34 KB
  Сьогодні значна частина монокристалів кремнію для напівпровідникового виробництва вирощується методом Чохральського. До недоліків вирощування кристалів кремнію для сонячної енергетики методом Чохральського слід віднести підвищений вміст...
65527. Особливості саморегуляції курсантів у період адаптації до навчання в цивільному вищому навчальному закладі 221 KB
  Проблема психічної саморегуляції курсантів у період адаптації до навчання в цивільному вищому навчальному закладі є актуальною для підготовки військових фахівців у системі інтегрованої вищої освіти яка дозволяє разом із цивільною спеціальністю опановувати військовим фахом.
65528. ТРИВИМІРНЕ МОДЕЛЮВАННЯ У ПРОМИСЛОВОМУ ДИЗАЙНІ УКРАЇНИ КІНЦЯ XX – ПОЧАТКУ XXI СТОЛІТТЯ 187 KB
  За цих умов набуває актуальності проблема підготовки фахівців з якісно новим рівнем професійного мислення основаного на знанні компютерних інструментів і сучасних технологій передусім тривимірного моделювання умінням правильного вибору компютерної системи для розробки дизайнерського продукту.
65529. АДМІНІСТРАТИВНО-ПРАВОВА ОХОРОНА АТМОСФЕРНОГО ПОВІТРЯ 168.5 KB
  Одним із таких чинників що несприятливо впливають на здоровя людей є забруднення атмосферного повітря спричинене викидами від стаціонарних і пересувних джерел а також у результаті транскордонного перенесення повітряних мас.
65530. МАТЕМАТИЧНЕ МОДЕЛЮВАННЯ ПЕРЕХІДНИХ ПРОЦЕСІВ В БАГАТОМАШИННИХ ШАХТНИХ ЕЛЕКТРОТЕХНІЧНИХ КОМПЛЕКСАХ 331.5 KB
  Зокрема це стосується випадку захисного вимкненні електромережі технологічної дільниці шахти в разі наявності небезпечного струму витоку на землю. Збільшення рівнів та інтервалів існування електрорушійної сили ЕРС вибігу двигунів через збільшення потужності останніх та ємності...