96479

ДЕНЬГИ: ИСТОРИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ

Реферат

Деньги и денежные системы

Деньги представляют собой нечто гораздо большее, чем простой инструмент, облегчающий работу экономики. Исправно действующий денежный механизм можно сравнить с кровеносной системой в организме, в которой происходит кругооборот доходов и расходов в экономике.

Русский

2015-10-06

133 KB

0 чел.

PAGE   \* MERGEFORMAT 22

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Казанский государственный технологический университет»

Кафедра:  Менеджмента и предпринимательской деятельности

Специальность:  Менеджмент организации

Группа:  3191-11

РЕФЕРАТ

Тема:  «ДЕНЬГИ: ИСТОРИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ»

Выполнил: студент гр. 3191-11

    Пугачёва Ю.Ю.

Проверил: Бунимович И.Д.

2010 г.


СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -   3

ГЛАВА 1. ДЕНЬГИ   -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -   5

  1.  ПОНЯТИЕ ДЕНЕГ И ИХ СУЩНОСТЬ   -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -   5
    1.  ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕГ   -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -   6
    2.  ФУНКЦИИ ДЕНЕГ  -   -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -   8

ГЛАВА 2. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ  -  -  -  -  12

  1.  СОДЕРЖАНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  12
    1.  ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  - 13
    2.  КЛАССИФИКАЦИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  14
    3.  СРАВНЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ И РЕАЛЬНЫХ ДЕНЕГ  -  -  -  -  -  -  - 16
    4.  КРАТКО ОБ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЬГАХ И WEBMONEY  -  -  -  -  -  16
    5.  КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ В СИСТЕМЕ WEBMONEY -  -  -  -  -  -   19

ЗАКЛЮЧЕНИЕ   -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  - -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  20

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  -  - 22

ВВЕДЕНИЕ

Деньги – это единственный товар, из которого нельзя извлечь пользу иначе, чем избавившись от него. Их нельзя использовать в качестве еды, одежды или жилья. Они имеют ценность, только если вы сможете их потратить или инвестировать. Деньги обладают для вас важностью только тогда, когда вы отказываетесь от обладания ими.

Деньги представляют собой нечто гораздо большее, чем простой инструмент, облегчающий работу экономики. Исправно действующий денежный механизм можно сравнить с кровеносной системой в организме, в которой происходит кругооборот доходов и расходов в экономике. Хорошо отлаженная денежная система способствует не только полной занятости населения, но и эффективному использованию ресурсов. Если же денежная система будет функционировать плохо – она может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости цен в экономике, и кроме того разрушить налаженную структуру распределения ресурсов.

На мой взгляд, эта тема актуальна, потому что деньги окружают нас в современной жизни, в какой бы сфере мы не находились. Не использовав деньги, мы не сможем получить ни жилья, ни пищи, ничего из того, что способно удовлетворить наши духовные или физиологические потребности.

Задача реферата – уделить внимание деньгам в частности, как понятию, как феномену, прошедшему эволюцию, их функциям, а так же рассмотреть перспективы их развития в будущем. Деньги прошли длительный этап становления. Сейчас они являются объектом внимания не только экономистов и финансистов, но и людей, кто так или иначе задействован в «общении» с ними.

В первой главе уделяется достаточно внимания понятию денег, их сущности и эволюции, рассматриваются функции, которые они выполняют. Подробно осветив этот вопрос, наше внимание перейдет  непосредственно к основной части реферата – к перспективам развития денег. В первую очередь здесь рассматривается понятие электронных денег, что они из себя представляют. Далее следуют параграфы типы денежных платежей и классификация электронных денег. Конкретно рассмотрев эти вопросы, мы перейдем к сравнению электронных и реальных денег. Проведем границу между ними, выявим сходства и различия в обращении. Рассмотрев эти подтемы, мы перейдем к обзору использования системы WebMoney, которая непосредственно осуществляет движение электронных денег в мировом обороте.

ГЛАВА 1. ДЕНЬГИ

  1.  ПОНЯТИЕ ДЕНЕГ И ИХ СУЩНОСТЬ

Деньги – это реальная (или символическая) ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности, то есть превращением в товары и услуги.[3]

Важным открытием для денежной истории послужило доказательство их товарного происхождения. В «натуральном» (дотоварном) хозяйстве продукт производства потреблялся самим производителем. А в товарном хозяйстве, основанном на общественном разделении труда, идет разграничение между «производителем» и «потребителем». Поэтому продукт производится с целью продажи и переходит к потребителю уже через обмен.[3]

Развитие обмена происходило путем смены различных форм стоимости.

Этапы развития денег и форм стоимости:

  1.  Простая (единичная, случайная) форма стоимости. Обмен носил случайный характер:  один товар выражал свою стоимость в другом товаре, противостоящем ему. Обмен совершался по типу 1:1. То есть, определенное количество одного товара обменивалось на определенное количество другого товара (например, хлеб на скот).
  2.  Полная (развернутая) форма стоимости. Для нее характерно, что стоимость товара (например, хлеба) выражается не в одном товаре - эквиваленте, а в каждой из бесчисленных единиц товарного мира.  Это приводит к тому, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения.
  3.  Всеобщая форма стоимости. Она связана с тем фактом, что дальнейшее развитие обмена привело к выделению из множества товаров отдельных товаров играющих ключевую роль в обмене (на местных рынках).[3]
  4.  Денежная форма стоимости. Появляется, тогда когда роль всеобщего эквивалента закрепляется за каким-либо товаром. Исторически эта роль выпала на золото. Это было связано с тем, что золото удовлетворяло следующим требованиям:
  •  качественная однородность;
  •  количественная делимость;
  •  портативность;
  •  длительность хранения. [2]

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это историческая категория, которая разрешает противоречия товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью всвязи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

  1.  ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕГ

В своей эволюции деньги прошли этапы:

  1.  металлических;
  2.  бумажных;
  3.  кредитных;
  4.  электронных денег.

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и выступали в качестве заместителей ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

Объективная возможность замены металлических денег бумажными связана с функцией денег, как средства обращения. В процессе использования металлических денег, нанесенные на них знаки стирались, нередко происходила сознательная порча металлической монеты, как государственной властью, так и фальшивомонетчиками. Однако, не смотря на все эти изменения «неполноценные» монеты выполняли денежные функции не хуже «полноценных». В результате этого в обществе возникла идея бумажных денег. Сущность бумажных денег заключалась в том, что они являются денежными знаками, выпускаемыми государством для покрытия своего бюджетного дефицита и наделенными принудительным курсом.

Неустойчивость присуща бумажным деньгам по их природе. В отличие от металлических, бумажные деньги не могут выполнять функцию сокровища. Поэтому они постоянно находятся в каналах денежного обращения, переполняют их и обесцениваются, что приводит к инфляции.[3]

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их эмиссией, хотя оно может быть связано и с утратой населением доверия к государственной власти, и с неблагоприятным платежным балансом страны, и с паданием курса национальной валюты.

Расширение сферы коммерческого и банковского кредита в условиях приобретения товарными отношениями всеобщего характера привело к появлению кредитных денег.

Кредитные деньги в своем развитии прошли следующие этапы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги и кредитные карточки. [3] 

Вексель – это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.[2]

Особенности векселя:

  •  абстрактность – не указывается конкретный вид сделки;
  •  бесспорность – обязательная оплата долга;
  •  обращаемость – он может быть передан другому лицу с передаточной надписью на обороте.[2]

Банкнота – долговое обязательство банка. Выпускается Центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных организаций.

Особенности банкноты:

  •  представляет бессрочное долговое обязательство;
  •  имеет государственную гарантию.

Отличие банкноты от векселя:

  •  по срочности (вексель – срочное долговое обязательство; банкнота – бессрочное долговое обязательство);
  •  по обеспеченности (вексель имеет индивидуальную гарантию; банкнота – государственную гарантию).

Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека определенную денежную сумму. Выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, определяется потребностями коммерческого оборота.

Особое значение чек имеет как средство для безналичных расчетов. Он используется:

  •  для получения в банках наличных денег;
  •  для расчетов за товары и услуги (ордерные и предъявительские). 

Электронные деньги – это деньги на счетах в компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Преимущества этих денег заключаются в том, что издержки их выпуска и обращения значительно меньше. В качестве недостатка стоит отметить, что степень защищенности и скорость передачи их ниже.

Кредитные карточки – замещают наличные деньги и чеки в расчетах, дающие право получить в банке краткосрочную ссуду.[2]

  1.  ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность денег как товара, выступающего в качестве всеобщего эквивалента, выражается в функциях, которые они выполняют.

Принято считать, что деньги выполняют пять функций:

  1.  Средство обращения;
  2.  Мера стоимости;
  3.  Средство платежа;
  4.  Средство накопления;
  5.  Мировых денег.

Рассмотрим подробнее эти функции.

  1.  ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА ОБРАЩЕНИЯ

Деньги удобно использовать для осуществления процесса купли-продажи товаров и услуг. Согласитесь, рабочий пекарни не захочет, чтобы его труд оплачивался 200 булками в неделю. Также он не согласится получать, к примеру, сырую рыбу или кусок мяса за свои булки. Деньги дают нам альтернативный выбор что приобрести в обмен на свой труд. Они легко принимаются в качестве платежа. Деньги выступают как удобное общественное изобретение, позволяющее расплачиваться с владельцами ресурсов и производителями таким «товаром» (деньгами), который может быть использован для покупки любого из общего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. Использование денег как средства обращения позволяет нам избежать проблем бартерного обмена (его неудобность и сложность). Кроме того, обеспечивая удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться преимуществами географической специализации и разделения труда между людьми.[1]

Особенностью денег как средства обращения следует выделить их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене, всвязи с чем функцию средства обращения выполняют и неполноценные (бумажные и кредитные) деньги. На сегодняшний день господствующее положение в денежном обращении занимают кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.[3]

  1.  Деньги в функции меры стоимости

Общество использует деньги как всеобщий эквивалент для измерения относительных стоимостей различного вида продуктов и ресурсов. Причем измерение стоимости товара деньгами происходит идеально (то есть без участия наличных денег). Стоимость благ и услуг соизмеряют в денежном выражении подобно тому, как измеряют расстояние в милях и километрах, или вес в килограммах. Использование денежной единицы в качестве всеобщего эквивалента позволяет нам выражать стоимость того или иного товара, то есть его цену. Благодаря этому нам не нужно пытаться выражать цену скота зерном, булками или книгами. Деньги значительно упрощают нам жизнь в этом плане; принимать рациональные решения по поводу купли-продажи удобнее.[1]

  1.  ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА

Эту функцию обусловило развитие кредитных отношений для погашения задолжности, выплаты заработной платы, уплаты налогов, предоставление кредита. Функция денег как средства платежа возникает тогда, когда между продавцом и покупателем создаются отношения кредитора и должника. При условии, что один товаропроизводитель может выступать в качестве продавца раньше, чем другой – в качестве покупателя, между этими людьми складываются кредитные отношения. В этом случае покупатель получает товар с отсрочкой платежа. Из функции денег как средства платежа возникает особая форма денег – кредитные деньги.[2]

  1.  ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ ДЕНЕГ В КАЧЕСТВЕ СРЕДСТВА НАКОПЛЕНИЯ

Эта функция обусловлена тем, что деньги обладают высокой степенью ликвидности. Стоит отметить, что в условиях инфляции это преимущество в некоторой мере утрачивается и возникает обесценивание денег. Обеспечивая их владельцу право получения любого товара или услуги, деньги становятся олицетворением общественного богатства. Исходя из этого не удивительно, что у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, люди создают некий запас, который может быть краткосрочным или долгосрочным. По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Так, без накоплений и сбережений становилось невозможным осуществление процесса воспроизводства. То есть стремление к получению большей прибыли побуждает предпринимателей не просто хранить деньги «в чулке», а пускать их в оборот, вкладывая в дело (или в бизнес).[3]

  1.  ДЕНЬГИ В СФЕРЕ МЕЖДУНАРОДНОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО ОБОРОТА

Мировые деньги «функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютная общественная материализация богатства вообще…» (Маркс К., Энгельс Ф. Соч. 2 – е изд. Т.23. С.154).

В данной функции деньги выступают как международное платежное средство и используются для проведения денежных операций между странами, для оплаты приобретаемых экспортно-импортных товаров, при совершении кредитных операций.

С целью уменьшения колебания валютных курсов и упорядочения функционирования в роли мировых денег ведущих мировых валют (таких как доллар, фунт стерлингов) были использованы различные международные соглашения.[3]

ВЫВОД.

Бесспорно, все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих. Глядя на исторический опыт, мы можем путем логического осмысления не допускать предыдущих ошибок.

Благодаря выполнению вышеназванных функций деньги играют ключевую роль в развитии производства. Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями.

Велика роль денег в денежно-кредитном регулировании экономики промышленно развитых стран, где ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы; и в соответствии с ним производится её регулирование при помощи кредитных инструментов Центрального банка. 

Денежно-кредитное регулирование осуществляется с целью сдерживания роста денежной массы, преодоления инфляции или сдерживания зарождающихся инфляционных процессов, а так же для стимулирования роста производства в стране. Исследуя функции денег можно определить, чем они являются для общества, их степень важности. Именно поэтому их изучению уделяется столько внимания в современных науках.

ГЛАВА 2. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕНЕГ

2.1. СОДЕРЖАНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

 Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:

  •  Фиксируются и хранятся на электронном носителе;
  •  Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объеме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;
  •  Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.[6]

Эмитент — организация, выпустившая (эмитировавшая) ценные бумаги для развития и финансирования своей деятельности. Также эмитентом называют юридическое лицо, выпустившее платежную карту или другое специальное платежное средство (микросхему, чип и т.п.).[7]

Электронные деньги выполняют функцию всеобщего эквивалента товаров и поэтому не являются новой экономической категорией. Представляя всеобщий эквивалент, они ничем не отличаются от остальных видов денег, известных человечеству. Феномен электронных денег состоит в возможности ведения денежных операций с помощью компьютерных систем, совмещающих во времени учет и движение денег по счетам банковских клиентов. Это совмещение происходит на основе вытеснения реальных денег из платежного оборота предприятий и банков путем замены другими орудиями платежа.

Современные деньги выражены в первую очередь электронными деньгами. При этом стоит заметить, что речь идет об изменении материальной формы денег.

Электронные деньги получили широкое распространение с середины 90 – х. г. XX века большей частью в Западной Европе и США, а также в Бразилии, Гонконге, Индонезии, Сингапуре, Таиланде и других странах.

Электронные деньги являются достаточно новым явлением в экономических науках, поэтому существуют различные мнения, что же следует понимать под этим понятием.

Одно из определений гласит: электронные деньги – это бессрочные денежные обязательства банковской или другой компании, выраженные в электронном виде, удостоверенные электронной цифровой подписью и погашаемые в момент их предъявления обычными деньгами.

В более широком смысле под электронными деньгами понимаются любые деньги, для хранения и обращения которых используются электронные импульсы. То есть, в частности, деньги на любых пластиковых карточках и деньги, для расчетов которых используются электронный платежный документ.

Электронным деньгам также присваивают такие названия, как виртуальные или компьютерные деньги, киберденьги, цифровые деньги или цифровая наличность в электронном виде.

2.2. ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

В узком смысле, понятие электронных денег иногда используется в развитых странах в отношении к нескольким конкретным типам денежных платежей.

Во-первых, выписывание счетов по кредитным карточкам. Оплачивая товары и услуги кредитной картой, ее держатель подтверждает продавцу свою платежеспособность, сообщая номер карты. Продавец может проверить состояние счета держателя в кредитной организации и затем выдать торговый счет (слип) для его подписания покупателем. Продавец применяет слип для получения в кредитном учреждении своей денежной выручки, а держатель карты, получив выписку со своего счета, увидит там соответствующую запись о проведенной операции. Покупка по кредитной карте через Интернет проводится по подобной схеме, но с дополнительными мерами по обеспечению безопасности трансакций.

Во-вторых, накопление задолженности по электронным торговым счетам. В последнее время большое распространение в развитых странах получили микроденьги – деньги с небольшой номинальной стоимостью. С помощью микроденег их владельцы оплачивают через Интернет очень мелкие услуги, например, при разовой небольшой оплате информационных услуг. При этом продавцы накапливают несколько таких платежей на сумму обычной коммерческой трансакции и только тогда предъявляют счет.

В-третьих, хранение денег на электронных счетах, которые представляют собой смарт-карту. Держатель должен предварительно перевести сумму денег со своего обычного банковского счета на электронный счет по смарт-карте, вставив карту в специальную щель в компьютере или в банкомате. Держатель вводит личный идентификационный код и набирает сумму средств, которую он желает снять со своего обычного банковского счета и перевести на смарт-карту. В магазинах же электронные деньги переносятся со смарт-карты на счет продавца.

В-четвертых, перевод денег с помощью электронных чеков, которые позволяют клиентам переводить средства непосредственно с обычных банковских чековых счетов без ввода идентификационного кода, что существенно упрощает проведение банковских трансакций.

2.3. КЛАССИФИКАЦИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

Существуют две группы электронных денег – на основе карт (электронный «кошелек») и на базе сетей (сетевые деньги).

Смарт-карты – это предоплаченный продукт. На их чип записывается денежный файл – эквивалент денег. Карты являются многоцелевыми и используются для платежей различными экономическими агентами. Клиенты банков переводят деньги со своих счетов на эти пластиковые карты, по которым трансакции производятся в пределах, зачисленных на них сумм. Деньги переносятся с карты покупателя на карту продавца. Применяя специальные электронные устройства, которые функционируют автономно и конфиденциально, владелец карты имеет возможность проверить остаток денег на карте, перевести деньги на другую карту, послать деньги по телефону и т.п.

Основным характерным отличием электронных денег является необязательность использования при платеже банковского счета в тех случаях, когда расчет происходит, минуя кредитные организации, трансакцией денег в форме электронного файла от плательщика к получателям.

В развитых странах часто используются чиповые карты, которые позволяют их владельцу производить определенные трансакции: транспортные карты, медицинские, телефонные и другие. Изначально эти карты не являлись электронными деньгами, так как были одноцелевыми картами, дающими своим держателям право оплачивать товары и услуги только в пользу фирм, выпустивших эти карты. Пока многоцелевые смарт-карты, выпускаемые небанковскими учреждениями, не получили большого распространения.

В другую группу электронных денег входят сетевые деньги, которые эмитируются в виде пересылаемого денежного файла организатором расчетов при получении им традиционных денег, хранятся в памяти на жестких дисках ПЭВМ и переносятся при платежах по электронным каналам вязи, в том числе и через Интернет. Их можно также обратно обменять на традиционные деньги. Электронные сетевые деньги используются для расчетов по мелким суммам сети Интернет.

В различных государствах применяются разные системы электронных денег. Чаще всего используются смарт-карты – многоцелевые пластиковые карты со встроенными чипами. Эти карты обеспечивают практически круглосуточный доступ их держателям к своим электронным деньгам и позволяют пополнять остатки денег на этих картах через кредитные организации, банкоматы, по телефону, и через Интернет.

2.4. СРАВНЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ И РЕАЛЬНЫХ ДЕНЕГ

Электронные деньги можно рассматривать как структурный компонент денежной массы, который замещает собой определенную долю наличных и банковских кредитных денег во внутреннем денежном обороте.

Электронным и реальным деньгам присущи общие черты. И реальные и электронные деньги имеют товарное происхождение, являясь особым товаром с потребительной стоимостью и стоимостью. Электронные деньги постоянно находятся в обращении, перемещаясь с одних банковских счетов на другие и исполняя при этом функции денег: средства обращения, платежа и накопления. С наличными деньгами электронные связывает то, что расчеты в электронной форме происходят так же быстро, как и в наличной. Реальные и электронные деньги авансируются для потребностей денежного оборота коммерческими банками и другими агентами экономики при выполнении ими различных трансакций, для того чтобы выпущенные в оборот деньги, проделав определенный кругооборот вновь могли вернуться к исходному положению. Происходит трансформация реальных денег в электронные и наоборот.

Электронные деньги имеют ряд специфических свойств. У них отсутствуют натурально-вещественные носители потребительной стоимости и стоимости, так как они функционируют в виде специальных электронных импульсов, несущих информацию об электронных деньгах. Электронные деньги хранятся на соответствующих технических устройствах и переводятся с помощью программно-математического обеспечения по различным каналам электронной связи (например, Интернету) в пользу получения денег. Электронные деньги не являются аналогом наличных денег. Эти деньги имеют неодинаковую экономическую природу и функционируют в различных сферах денежного обращения. Наличные деньги обслуживают налично-денежные платежи, а электронные – безналичные, то есть электронные деньги являются скорее эквивалентом наличных денег.[4]

2.5. КРАТКО ОБ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЬГАХ И СИСТЕМЕ WebMoney

Как правило, для оплаты различных товаров и услуг в сети Интернет использовались банковские кредитные карты. Но в связи с их недостатками люди стали искать более совершенный способ расплачиваться с покупками. Следует отметить эти недочеты. Во-первых, реквизиты кредитки могут быть легко похищены или перехвачены, в связи с чем Интернет пользуется популярностью у мошенников. Второй недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило, подчиняется его требованию. Для продавцов это большая проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В этой ситуации, защищенные и безотзывные электронные деньги, являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) - понятия, которые уже прочно вошли в лексикон не только пользователей Интернета, но и финансистов. В системе электронных денег обращаются не безналичные и не наличные деньги, а электронные - учетные единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно передаются пользователями с одного электронного кошелька на другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него электронные деньги на наличные, либо безналичные.

WebMoney Transfer – это самая крупная СЭД в русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество пользователей WebMoney превышает 7 млн. человек и увеличивается с каждым днем примерно на 5-10 тысяч. Ежедневный оборот в системе - порядка 20-30 млн. долларов. Все показатели возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Преимущества системы WebMoney:

  1.  Можно получать и переводить деньги не выходя из дома;
  2.  Расстояние между плательщиком и получателем не играет роли;
  3.  Моментальность выполнения денежных операций;
  4.  Электронные деньги WebMoney особенно удобны для оплаты товаров, которые могут быть доставлены по Интернету сразу же после их оплаты;
  5.  Комиссия за переводы изымает за свои услуги всего 0.8% от суммы;
  6.  Операции безотзывны, а это большое преимущество для продавцов, которые хотели бы принимать оплату за товары и услуги через Интернет: они могут не бояться, что платеж может быть отозван;
  7.  Наконец, электронные деньги WebMoney безопасны, защищены и их невозможно подделать.

Список преимуществ пополняется каждым в соответствии с тем, для чего он собирается пользоваться этой системой.[8]

Благодаря системе WebMoney можно сделать покупку практически в любом Интернет-магазине, сыграть в казино (он-лайн), оплатить услуги мобильных операторов и провайдеров Интернет, оплатить подписку на средства массовой информации и произвести обмен валюты WebMoney на другие электронные валюты по выгодному курсу. Для пользования системой WebMoney нужно скачать инсталляционный файл программы WM Keeper Light и запустить его, в процессе инсталляции просто следуйте инструкциям, которые появляются на экране. Для того чтобы воспользоваться услугами системы, нужно чтобы у Вас был кошелек, а в нем лежали деньги. В системе WebMoney существует четыре типа кошельков:

  1.  WMZ - долларовые кошельки;
  2.  WMR - рублевые кошельки;
  3.  WME - кошельки для хранения евро;
  4.  WMU - кошельки для хранения украинской гривны.

Следует выбрать валюту, в которой будут совершаться определенные финансовые операции. Это и определит тип Вашего кошелька (что особенно важно, так как переводить деньги можно только между равнозначными кошельками: доллары только в долларовый, рубли только в рублевый). Но нужно сначала положить в свой кошелек деньги. Как это сделать? Существует несколько способов. Можно получить их от других участников системы в качестве подарка, перевода или оплаченного счета. Но это не всегда удается, поэтому можно еще перевести деньги со своего банковского счета в кошелек WebMoney. Также это можно сделать почтовым переводом либо в банкомате. Существуют еще специальные WM-карты, которые представляют собой наиболее удобный способ пополнения счета, но главным их недостатком является очень ограниченная сфера распространения: далеко не везде их можно купить.

Кроме WebMoney, существуют еще множество других платежных электронных систем. Это RuPay, PayCash, StormPay, E-gold, Moneybookers.[9]

2.6.  КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ В СИСТЕМЕ WEBMONEY

При желании с помощью настроек программы WM Keeper, вы можете закрыть ваши персональные сведения (имя, фамилию, e-mail, почтовый адрес и т.п.) от просмотра другими участниками WebMoney Transfer. В этом случае при совершении сделок вторая сторона не сможет получить указанных сведений о вас.

Если в дальнейшем ваш торговый партнер потребует от вас указания некоторых из вышеперечисленных личных сведений, и вы согласитесь с этим требованием, то настройки программы WM Keeper позволят сделать эту информацию доступной.

По Вашему WM-идентификатору невозможно определить номера используемых вами WM-кошельков. При желании вы можете инсталлировать на своем компьютере любое число версий WM Keeper и входить в систему под разными WM-идентификаторами.[10]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Рассмотрев историю денег как неотъемлемой составляющей современной экономической науки можно сказать, что их эволюция прошла довольно много этапов в своем развитии. Сейчас мы наблюдаем, как «реальные» деньги плавно переходят в «виртуальные». Мировая экономика переходит на новый уровень взаимоотношения – использование электронных денег.

Мне кажется, что в скором будущем, реальные деньги вообще исчезнут (или же будут использоваться в незначительных количествах) и все люди будут пользоваться электронными карточками (и электронными деньгами)

Всё движется к своему прогрессу, ежедневно наш мир модернизируется, совершенствуется, и денежную систему этот факт не обошел стороной. На мой взгляд, электронные деньги – это новая эра денежных отношений. Такие деньги просты в обращении, они облегчают оплату в сети Интернет, которой на данный момент пользуется большинство жителей планеты; с их помощью не нужно носить с собой «в кармане» огромную сумму наличных при проведении сделок – достаточно взять с собой карточку и найти нужный банкомат. Так же, в автобусах очень удобно пользоваться пластиковыми карточками проезда. На них кладут определенную сумму денег (как бы «впрок») и расплачиваются за проезд постепенно, в течении месяца или более, при этом не нужно носить с собой наличные на дорогу домой откуда-либо. Или же, как вариант, карточка, которая дает возможность снимать деньги в любой части света, где есть подходящий банкомат. При этом не нужно переживать в дороге до пункта назначении, что деньги украдут какие-то жулики – достаточно просто хорошо спрятать карточку и наслаждаться жизнью.

Я считаю, что электронные деньги совсем скоро станут основной формой денежного обращения. Так же причиной служит то, что государству это выгоднее. Не нужно тратить N-сумму денег на производство банкнот или монет. Электронные деньги подобных затрат не требуют. В этом и заключается одно из основных их преимуществ.

 Безусловно, потребуется некоторое время, чтобы общество приняло это нововведение в их жизнь. Но, мне кажется, спустя несколько лет, мы просто не будем смыслить как мы до этого обходились без «электронных кошельков», как отправляли деньги на дальние расстояния, не посылая их в физической форме. Всё это предположения, которые, быть может, воплотятся в жизнь.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

  1.  Макконнелл К.Р.  Экономикс: принципы, проблемы и политика: Пер. с 13-го изд. Англ. Изд. / К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю. – М.: ИНФРА–М, 2001. – 974 с.
  2.  Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособ. / Н.Г. Малахова. – Изд. 2 – е, дополн. И перераб. – Ростов на Дону: Феникс, 2008. – 247 с.
  3.  Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебник / О.Ю. Свиридов – Ростов на Дону: «Феникс», 2001. – 448 с.
  4.  Семенов С.К. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / С.К. Семенов. – М.: Издательство «Экзамен», 2005. – 448 с.
  5.  Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие / В.А. Челноков. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 366с.
  6.  Электронные деньги [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%AD%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B5_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8. – Проверено 29.04.2010
  7.  Эмитент [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%AD%D0%BC%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BD%D1%82. – Проверено 29.04.2010
  8.  Кратко об электронных деньгах и системе WebMoney [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://owebmoney.ru/kurs/#1. Проверено 29.04.2010
  9.  Татаринова Т. Электронные деньги. – Режим доступа:  http://www.business-investor.info/journal/article-402.htm. - Проверено 29.04.2010
  10.   Безопасность и конфиденциальность [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.webmoney.ru/rus/about/security/index.shtml. - Проверено 29.04.2010


 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

24033. Влагалище: строение, топография, кровоснабжение, иннервация, отношение к брюшине 277 KB
  Влагалищные артерии происходят из маточных артерий а также из нижних мочепузырных средних прямокишечных и внутренних половых артерий. Большие и малые половые губы получают кровь по передним губным ветвям из наружной половой артерии правой и левой ветви соответствующей бедренной артерии а также по задним губным ветвям из промежностных артерий являющихся ветвями внутренних половых артерий. В кровоснабжении клитора и луковицы преддверия принимают участие парные глубокая артерия клитора дорсальная артерия клитора артерии луковицы...
24034. Острые лейкозы. Классификации 37.38 KB
  Неотложная помощь при гипертоническом кризе гиперкинетического типа Неотложную терапию при гипертоническом кризе гиперкинетического типа начинают с внутривенного введения 6 10 мл 05ного раствора или 3 5 мл 1ного раствора дибазола. Для купирования криза индерал или обзидан вводят внутривенно струйно в дозе 5 мг на 10 15 мл изотонического раствора натрия хлорида. Внутривенно или внутримышечно вводят 1 мл 01ного раствора рауседила. Внутривенно капельно вводят 1 мл 25ного раствора аминазина на 100 250 мл 5ного раствора глюкозы или...
24035. Бронхоэктатическая болезнь: клиника, диагностика, лечение 34.59 KB
  Существуют несколько классификаций бронхоэктатической болезни но в клинической практике чаще используется классификация А. Форма болезни: а легкая бронхитическая б выраженная в тяжелая г сухая кровоточащая. Течение болезни: а стационарное б прогрессирующее частота и длительность обострении. При хорошо собранном анамнезе часто удается выявить перенесенную в раннем детском возрасте пневмонию послужившую причиной развития бронхоэктатической болезни.
24036. Симптоматические язвы желудка и двенадцатиперстной кишки: клиника, диагностика 33.68 KB
  Симптоматические язвы желудка и двенадцатиперстной кишки это язвы которые возникают под действием язвопровоцирующего фактора. Их отличает от язвенной болезни то что всегда удается выявить провоцирующий язву фактор и если убрать этот фактор заживление язвы и выздоровление происходит достаточно быстро. Симптоматические язвы бывают: стрессовые лекарственные эндокринные возникшие на фоне заболеваний других внутренних органов.
24037. Ревматоидный артрит: клиника, диагностика, лечение 36.22 KB
  Течение болезни Ревматоидный артрит прогрессирует в трёх стадиях. Критериями неблагоприятного прогноза являются: раннее поражение крупных суставов и появление ревматоидных узелков увеличение лимфатических узлов вовлечение новых суставов при последующем обострении; системный характер болезни; персистирующая активность болезни при отсутствии ремиссии более года; стойкое увеличение СОЭ; раннее появление в течение первого года и высокие титры ревматоидного фактора ранние до четырёх месяцев рентгенологические изменения со стороны поражённых...
24038. Хронические обструктивные болезни легких 33.58 KB
  Мерцание и трепетание предсердий: тактика лечения. Мерцание предсердий хаотичное сокращение отдельных групп мышечных волокон предсердий при этом предсердия в целом не сокращаются а в связи с изменчивостью атриовентрикулярного проведения желудочки сокращаются аритмично обычно с частотой около 100150 в 1 мин. Трепетание предсердий регулярное сокращение предсердий с частотой около 250300 в 1 мин; частота желудочковых сокращений определяется предсердножелудочковой проводимостью желудочковый ритм может быть при этом регулярным или...
24039. Желчекаменная болезнь: этиология, клиника, диагностика 27.21 KB
  АМИЛОИДОЗ ПОЧЕК АП является проявлением общего амилоидоза который представляет собой системное заболевание характеризующееся внеклеточным отложением особого белковополисахаридного комплекса амилоида что приводит в конечном итоге к нарушению функции органов. До сих пор не существует общепринятой классификации амилоидоза. По наличию или отсутствию причинного фактора выделяют следующие формы амилоидоза: 1 идиопатический первичный; 2 наследственный генетический встречающийся при периодической болезни и некоторых формах семейного...
24040. Анемия. Классификации 23.57 KB
  Для этого наиболее удобно делить анемии по единому классификационному признаку цветовому показателю. Классификация анемий Анемии подразделяют на группы по различным признакам. В зависимости от него различают такие анемии: Гипохромные ЦП ниже 085: железодефицитная анемия талассемии Нормохромные ЦП в норме: гемолитические анемии когда скорость разрушения эритроцитов превышает скорость их продукции постгеморрагическая как результат потери крови вследствие кровотечения или кровоизлияния неопластические заболевания костного мозга...
24041. Системная красная волчанка: этиология, клиника, диагностика 26.34 KB
  Системная красная волчанка СКВ болезнь ЛибманаСакса лат. Разумеется эти симптомы не патогномоничны но сочетание с другими более специфическими увеличивает вероятность того что больной страдает СКВ. Дерматологические проявления Кожные проявления имеются у 65 больных СКВ возникают одними из первых однако только у 30 50 отмечается классическая сыпь на щеках в форме бабочки. Гнёздная алопеция и ульцерация полости рта и носа влагалища также в числе возможных проявлений СКВ.