99635

Происхождение, сущность, функции и эволюция денег

Курсовая

Деньги и денежные системы

Концепции происхождения денег. Сущность денег. Функции денег. Функция денег как мера стоимости. Функция денег как средство обращения. Функция денег как средства платежа. Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функция мировых денег. Функции денег в современных условиях. Эволюция денег. Первобытные деньги. Металлические деньги. Бумажные деньги...

Русский

2016-10-02

1.23 MB

0 чел.

Московский Государственный Университет

   Геодезии и Картографии

    (МИИГАиК)

Кафедра

Философии и Социально-Экономических наук

Курсовая

по дисциплине

Экономическая Теория

Тема

Происхождение, сущность, функции

и эволюция денег

      Работу выполнил:

      Студент ФЭУТ I – 4

      Ансимов Алексей Игоревич

Научный Руководитель:

К.Э.Н. доцент Белова Татьяна Георгиевна

Москва – 2009

Содержание

Введение……………………………………………………………………..2

1. Концепции  происхождения денег. Сущность денег. ……………………3

2. Функции денег. ……………………………………………………………….7

2.1. Функция денег как мера стоимости………………………………….8

2.2. Функция денег как средство обращения………………………...…..9

2.3. Функция денег как средства платежа…………………………...….11

2.4. Функция денег как средства образования сокровищ,   

    накоплений и сбережений …………………………………..…….12

2.5. Функция мировых денег……………………………………………..13

2.6. Функции денег в современных условиях………………………...…15

3. Эволюция денег. …………………………………………………………….16

3.1. Первобытные деньги………………………………………………...16

3.2. Металлические деньги……………………………………...………..17

3.3. Бумажные деньги…………………………………………….………21

3.4. Кредитные деньги…………………………………………..………..23

3.4.1. Вексель……………………………………………………….23

3.4.2. Банкнота………………………………………………….......24

3.4.3. Чек………………………………………………………...…..25

3.4.4. Электронные деньги…………………………………………25

3.4.5. Пластиковые карточки………………………………………27

4. Деньги в условиях мирового кризиса……………………………….29

Заключение…………………………………………………………………31

Список использованной литературы……………………………………..32

Введение

             «Есть вещи важнее денег, но без денег эти вещи не купишь»

                                                                                                                             Проспер Мериме

Деньги…Каждый день мы слышим это слово, пользуемся ими. Для нас деньги - это то, без чего нельзя обойтись в повседневной жизни, они стали уже чем-то обыденным и привычным. Единственной проблемой обычного человека становятся вопросы, как заработать деньги, куда  вложить и как более экономно их потратить.  Безусловно,  с деньгами, все знакомы, но, как правило, люди имеют слишком узкое понимание денег. А вместе с тем, деньги - необычайно интересная сфера экономики. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем простой инструмент, облегчающий её работу. Исправно действующий денежный механизм - это та кровеносная система, в которой происходит кругооборот доходов и расходов, олицетворяющий, в сущности, всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полной занятости, так и эффективному использованию ресурсов. Плохо функционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, а также разрушить налаженную структуру распределения ресурсов.   Наверное, будет справедливо заметить, что деньги - это, пожалуй, одно из наиболее величайших изобретений человеческой мысли. Вся структура современной экономики предопределена их существованием. Деньги породила торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её, как и вид самих денег,  многократно и сильно менялся на протяжении истёкших тысячелетий. Деньги - это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. И как бы они не назывались, долларами, рублями евро, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных, экономических системах.      Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги: они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств. От успешного функционирования денежного обращения зависит хозяйственная активность, экономический рост, а, следовательно, и благополучие общества. Таким образом, нельзя не отметить, что вопросы, касающиеся денег,  были и сейчас остаются актуальными.  Этим объясняется и выбор темы данной курсовой работы. Он не случаен, т.к. на мой взгляд, эта тема всегда своевременна и познавательна. И для меня было весьма интересно более подробно узнать о неизвестных сторонах  вроде бы таких «простых  и обычных» денег.     Цель данной работы заключается в том, чтобы на основе различных изданий, публикаций в прессе, данных статистических исследований составить единое, общее представление о деньгах, их происхождении и роли в экономике, а также изучить основные вопросы, связанные с понятием «деньги».  В соответствии с указанной целью в работе были поставлены следующие задачи: 

рассмотреть основные концепции  исторического происхождения денег, подвести итог их сущности, подробно описать функции денег, оценить важность и неизбежность их существования, а также дать анализ  эволюции денежной единицы от первобытных «денег»  до современных смарт-карт.    При написании курсовой работы была использована научная экономическая литература различных авторов. Большую помощь оказали классические труды,  в частности, «Капитал» К. Маркса, 1969 года издания.

     1. Концепции  происхождения денег. Сущность денег.

Чтобы дать научно достоверное толкование сущности денег, нужно, прежде всего, исследовать их происхождение. Несмотря на то, что этому посвящено большое количество научных работ, до сих пор еще не выработана общепризнанная теория денег. Среди экономистов существуют значительные разногласия по вопросам причин возникновения денег, их сущности как экономического явления. Так, в настоящее время о существует две концепции происхождении денег: рационалистическая и эволюционная. В их рамках используются принципиально различные подходы к трактовке необходимости появления денег. Рассмотрим обе концепции.

Рационалистическая концепция происхождения денег исторически возникла первой. Она объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

Впервые эту концепцию выдвинул древнегреческий философ и ученый Аристотель в работе «Никомахова этика». Согласно данной концепции, происхождение денег - это результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо… Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности».

В рамках рационалистической концепции выделяют три теории: теорию изобретения, государственную теорию, теорию соглашения. Основоположником теории изобретения является немецкий ученый Август Бек, который считал, что деньги были изобретены гениальным ученым в результате мыслительного процесса. Государственная теория предполагает, что деньги были введены каким-то древним правителем и законодательно оформлены. Данная идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег. Теория соглашения, являясь основной в рамках рационалистической концепции, говорит о появлении денег как результате соглашения между людьми.

В настоящее время субъективно-психологический подход к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторых видных западных экономистов. Например, американский экономист Пол Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность, М. Фридмен – что это экспериментальная теоретическая конструкция. А Джон Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми».

В опубликованной в 90-е годы XX века книге «Экономикс» К.Р.Макконелл и С.Л.Брю утверждают, что «деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. … Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

Таким образом, согласно рационалистической концепции, деньги являются продуктом сознания людей, а не объективного развития процессов производства и обмена.

Эволюционная концепция  доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший  роль  денег. 

Впервые эту теорию в 19 веке  выдвинул Карл Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшего, едва заметного образа и вплоть до его ослепительной  денежной формы».

И действительно, развитие обмена проходило длительным путем  смены следующих форм собственности:

• простой, или случайной;

• полной, или развернутой;

• всеобщей;

• денежной.

Простая, или случайная, форма стоимости, соответствует ранней ступени развития обмена между общинами. Обмен носил случайный характер: один товар выражал стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Эта форма стоимости выражается равенством: 

x товара А = y товара В     (н-р, 1 кг  масла стоит 5  кг сахара)

Однако Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюсе - товар, выражающий свою стоимость и играющий активную роль (относительная форма стоимости); на втором полюсе - товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы - два полюса выражения стоимости товара. В нашем примере стоимость первого товара, масла, выражена относительно сахара, т.е. масло предстает в относительной форме. Второй товар, сахар, выступает в обмене как эквивалент, т.е. находится в эквивалентной форме. В результате стоимость масла выражается через потребительскую стоимость сахара.         Но на наиболее низких ступенях экономического развития, когда производители только начали получать излишки продуктов своей работы и хотели их обменять, сделать это было довольно сложно: желание двух субъектов рынка относительно обмена потребительскими стоимостями не совпадали. Простой пример, владелец шкур овец хотел выменять на них зерно, но владельцу зерна нужен был топор. Хорошо, если владелец последнего имел потребность в шкурах овец, тогда бы обмен мог состояться. Иначе все трое ничего не могли приобрести и возвращались с рынка со своими товарами.        Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным разделением труда - выделением скотоводческих и земледельческих племен, в связи с чем в процесс обмена включается множество предметов общественного труда. Недостаток данной формы состоит в том, что из-за множества товаров-эквивалентов, стоимость каждого товара не получает законного выражения.           При этой форме стоимости каждый товар выражает свою стоимость при помощи множества товаров:

В отличие от простой формы стоимости, где пропорции обмена могут оказаться случайными, в полной форме стоимости становится очевидной зависимость меновых пропорций от величины стоимости товаров. К.Маркс отмечал, что "…выражение стоимости товара является здесь незавершенным, так как ряд выражений его стоимости никогда не заканчивается".

Рассматривая  первые две формы стоимости, становится понятно, что при обмене товара на товар неминуемо может возникнуть множество проблем:

• один товар обменивается на большое количество другого товара, но этот последний может быть не нужен сразу в таком количестве;

• один товар обменивается на несколько мелких товаров, а они тоже могут быть сразу не нужны;

• один товар обменивается на другой товар, но в нем вообще нет необходимости, а продавцу нужного Вам товара может быть, наоборот, не требуется Ваш товар.

В силу этих причин при дальнейшем развитии обмена на каждом отдельном рынке стал выделяться товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту (легкореализуемостью), т.е. достаточной ликвидностью. Это был товар, который мог храниться длительное время, хорошо делиться и в котором нуждалось большинство людей. Те же, кому он не требовался как таковой, все равно были согласны обменять на него свой товар, поскольку с его помощью можно было получить тот товар, который был им нужен.

В результате на каждом местном рынке выделилился какой-то свой наиболее ликвидный товар, который  в рамках этого рынка служил всеобщим эквивалентом. Появилась всеобщая  форма стоимости, с которой  связано второе крупное общественное разделение труда (выделение ремесла из земледелия). Т.о. всеобщая форма стоимости связана с тем фактом, что дальнейшее развитие обмена привело к выделению из множества товаров отдельных, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена:

    

Но особенность этой формы заключалась в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась ещё не за одним товаром, а  у разных народов и в разные периоды времени её попеременно выполняли различные товары в зависимости от природных условий, национальных традиций, характера производственной деятельности. В такой роли выступали домашний скот, меха, соль, зерно, какао-бобы, ткани, плитки чая, ракушки  и даже сушеная  рыба. Например, в XV веке в Исландии существовал такой вид обмена:

За одну подкову - 1сушеную рыбу;
За пару женских башмаков - 3 рыбины;
За бочонок вина - 100 рыбин;
За бочонок сливочного масла - 120 рыбин.  

Многие народы применяли в качестве товара для обмена мех. «Меховые деньги» были широко распространены в Монголии, Тибете, Северной Сибири и районе Памира. В Древней Руси единицей меховой денежной системы стал куний мех, а обменные эквиваленты назывались «кунами». В отдаленных районах страны вплоть до  Петровских времен обращались эквиваленты в виде кож. В последствии в отдельных частях Центральной Европы орудием обращения становится хлеб, на территории современной Мексики - маис, в Малой Азии - оливковое масло, на полуострове Юкатан - мешочки с бобами какао, на Филиппинских островах – рис, в Монголии – чай, в Абиссинии-соль и  т.д. Длительное время  роль всеобщего эквивалента выполнял  скот. Древнеславянское слово «скот», означающее животное, послужило основой ряда финансовых терминов: «скотница» - казна, сокровище; «скотник» - казначей. В Древней Руси деньги носили название «скот» долгое время и после того, как совершился переход к металлическим деньгам. (Кстати, в ряде развивающихся стран и слаборазвитых регионов планеты домашний скот до сих пор является высшим символом богатства и выполняет функции денег.)  Стихийное закрепление за одним из товаров роли общего эквивалента и означало появление денег в их простейшем виде. Они уже могли выполнять базовые денежные функции. Функции средства измерения стоимости и средства обращения были первыми в истории развития денег. Их одновременное выполнение превратило обычный товар в качественно другое явление - деньги.

Тем не менее, на этой примитивной форме развитие денег не остановилось.

В меру развития товарного производства, роста производительности общественной работы, осложнения и расширения территориальных границ обмена рынок неуклонно ужесточал требования к денежному товару. В частности, усиливались требования относительно портативности, способности легко делиться и восстанавливать нужную форму, продолжительного хранения, физических качеств, высокой удельной стоимости. Формирование перечисленных требований привело сначала к замене товаров первой необходимости (скот, соль, зерно) товарами-украшениями (ракушки, меха и т.п.), а потом - кусочками обычных металлов (железо, медь) и, наконец, благородными металлами - серебром и золотом. (Потребовалось примерно 7 тысячелетий для того, чтобы, наконец,  был найден единственный всеми народами признанный всеобъемлющий эквивалент – золотые деньги.) К.Маркс назвал это денежной формой стоимости, с утверждением которой стоимость товара получила форму его цены.

Почему же именно благородные металлы заняли монопольное положение и стали денежным материалом? Как писал в начале 18 века ирландец Р.Кантильон «золото и серебро, и только они, малы по объему, одинаково добротны, легки в перевозке, не оставляют отходов при размене, удобны для хранения, красивы и …могут использоваться до бесконечности». Таким образом, драгоценные металлы обладают рядом естественных свойств, которые делают их наиболее пригодными для выполнения функций всеобщего эквивалента. К этим свойствам относятся:

• качественная однородность,

• делимость без потери стоимости,

• безотходность,

• портативность, т.е. в небольшом объеме и весе заключают высокую стоимость,

• удобство транспортировки,

• сохраняемость в течение сколь угодно большого промежутка времени,

• универсальное средство накопления.

Итак, возникновение и развитие денег — продолжительный эволюционный процесс, обусловленный стихийным развитием товарного производства и обмена. Такое трактование эволюционной концепции происхождения денег  создает благоприятную базу для прояснения сущности денег. Из этого вытекает ряд важных выводов:

• во-первых,  деньги по происхождению — это товар, но не просто товар, а носитель определенного общественного отношения, формирование которого обусловило выделение из широкого ряда обычных товаров одного — денежного;

• во-вторых,  как результат продолжительного эволюционного развития товарного производства и рынка деньги не могут быть застывшим, раз и навсегда, данным явлением, а должны постоянно развиваться как, в сущности, так и по формам существования;

• в-третьих,  деньги не могут быть упраздненные или измененные соглашением людей или решением государства до тех пор, пока существуют адекватные деньгам общественное отношение, равно как и не могут быть «введенные» там, где таких отношений не существует.          Таким образом, сущность денег согласно теории К.Маркса заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.        

              Три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

• Деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость, на них  

  покупается любой товар;

• Деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена

  товара, что позволяет количественно сравнивать разные по потребительной

   стоимости товары;

• Деньги выступают материализацией всеобщего общественно-необходимого

  рабочего времени, заключенного в товаре.

Современные экономисты больше склоняются к отражению сущности денег через выполняемые ими функции. Например, английский экономист Дж. Хикс отмечает, что "деньги - это то, что используется как деньги".

                               2. Функции денег.

Функция денег - это определенное действие или «работа» денег относительно обслуживания движения стоимости в процессе общественного воспроизведения.

Разные подходы к определению природы происхождения и сущности денег порождают различия во взглядах по вопросу их функций. Расхождения касаются не только содержания отдельных функций, но и их количества. Так, большинство представителей марксистской теории денег признает пять функций, тем не менее, они имеют разные взгляды относительно сути каждой из них. Еще более заметные расхождения в трактовке функций денег среди представителей немарксистских теорий. Большинство из них признают лишь три функции. Так, в книге английского экономиста Л. Харриса «Денежная теория» говорится о функциях средства обращения, средства накопления покупательской способности и средства измерения стоимости, другие функции не упоминаются. А Пол Самуэльсон называл только две функции: средство обмена и единица масштаба цен (или счета).

Перечень и содержание функций денег раскрываются в соответствии с эволюцией товарно-денежных отношений, а также с изменением материальных носителей видов денег. С этих позиций следует рассматривать функции полноценных денег и их модификацию в условиях обращения бумажных и кредитных денег. Наиболее полную характеристику функций полноценных денег дал К. Маркс в «Капитале». Он выделил пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и образования сокровищ, средство платежа и мировые деньги. 

Все свойственные им пять функций были  способны нормально  выполнять только золотые монеты. Но отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: средство образования сокровищ и мировые деньги.

           2.1.    Функция денег как мера стоимости

Эта  функция денег выражается в том, что для определения стоимости любого товара его приравнивают к какому-то количеству денег. Её особенность заключается в том, что для измерения стоимости товара необязательно иметь деньги на руках, достаточно их мысленно представить. Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют идеально.

Стоимость товара, выраженную в деньгах, называют его ценой. Понятно, что цена требует количественной определенности, поэтому в каждой стране выбирают денежную единицу, которая будет единицей измерения стоимости - рубль, доллар, франк, иена, песо, марка, евро и т.д.  

Для этой функции важное значение имеет масштаб цен, который устанавливается государством, т.е. определяется, какое количество металла (золота, серебра) будут принимать за эту денежную единицу, или, другими словами, чего будет стоить сама эта денежная единица.

Первоначально масштаб рассматривался как весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу.   Например:

 США       1900 г.           - доллар США       = 1,50463 г

                1934 г.                                             = 0,888671 г

                1971г.                                              =0,818 г

                1973 г.                                             = 0,736 г

Россия     1895-1897 гг.    - рубль                 = 0,774234 г  (С.Ю.Витте)

                1950 г.                                             = 0,222169 г

                1961 г.                                             = 0,98741 грамм чистого золота.

Сегодня такое определение масштаба не имеет экономического смысла, так как деньги потеряли связь с золотом  (В результате валютной реформы 1976-78 г.г., на основании Ямайского соглашения, золотое содержание денежных единиц было отменено. В России с 1992 г. также не предусмотрено официальное соотношение рубля и золота). В современных условиях произошел процесс демонетизации  золота, т.е. утрата ими функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Современный масштаб цен — это национальная денежная единица и ее деление на более мелкие кратные части. В настоящее время масштаб цен определяют товарной наполненностью денежной единицы, т.е. её «вес» измеряют не количеством металла, а покупательной способностью, тем, что за неё можно купить.

Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными на золото кредитными деньгами (вексель, чеки), и определение покупательной способности денег в условия плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских корзин. При современных кредитных деньгах цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости. Функция меры стоимости кредитных денег находит выражение, прежде всего, в производстве, до рынка.

       2.2.  Функция денег как средство обращения

Функция денег как средства обращения означает, что деньги служат средством для покупки любых товаров и услуг, следовательно, выполняют роль посредника в процессе товарообмена. С появлением денег процесс прямого обмена товарами  Т–Т распадается на два акта, две метаморфозы (по Марксу): продажу и куплю. Сначала товар обменивается на деньги  Т–Д, а затем деньги обмениваются на другой товар Д–Т. Процесс обращения товаров приобретает следующий вид:  Т–Д–Т.           Замена бартера денежным обменом несет ряд преимуществ: создается возможность гибкого выбора видов и количества товаров, партнеров по сделке, а также времени и места совершения покупки (т.е. свой товар можно продать сегодня, а другой, необходимый, купить через какое-то время на другом рынке), т.е. преодолеваются индивидуальные, временные  и пространственные границы непосредственного обмена (Т - Т). Таким образом, это приводит к снижению издержек обращения, что в свою очередь приводит к тому, что деньги стимулируют развитие специализации и торговли.       Особенность денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. Исторически замена реальных денег обоснована тем, что при обращении монеты постепенно стираются, теряют в весе. Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя имеющееся в них количество золота уменьшалось. В итоге реальное содержание драгоценного металла в монете отделилось от номинального. Государство стало заменять полноценную золотую монету на отчеканенные серебряные и медные знаки. Такая практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных, символических знаков стоимости – бумажных денег. То есть, в конечном счете, полноценные деньги были заменены неполноценными.         В настоящее время при демонетизации золота господствующее положение в денежном обращении заняли кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т – Д – Т не прерывается, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства. Если же происходит разрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

 В современных условиях использование денег как средства обращения осуществляется преимущественно в розничной торговле, при предоставлении услуг населению, в международной торговле и др. Наличные денежные знаки обслуживают те сферы экономики, где происходит одновременное встречное движение денег и товаров (услуг).

Процесс обращения товаров по схеме Т–Д–Т отчасти иллюстрирует следующая схема:

Степень реализации и эффективность выполнения денежными знаками функции средства обращения зависит от множества факторов:

• уровня инфляции, уровня развития безналичных расчетов,

• частоты выплат заработной платы рабочим и служащим,

• формы и размера денежных знаков и др.      Например, в условиях высокой инфляции и недостаточностью платежных средств быстрое обесценение денег может приводить к тому, что они перестают использоваться в качестве посредника при обмене товаров, и возрождается бартер. Также примером использования бартера может являться осуществление на предприятиях медицинского, пенсионного страхования работников, предоставление права бесплатного обучения в ВУЗе детям работников данного учреждения и т.д. В качестве альтернативы денежному обмену и бартеру, правительство может прибегнуть к распределению талонов.  (Подобная система талонов существовала у нас в конце ХХ в.) Эти талоны давали их обладателям право на приобретение определенных количеств различных продуктовых и промышленных товаров. При такой системе в розничных магазинах происходил обмен товаров на талоны, а не непосредственно на деньги. Возвращение к бартеру, несомненно, является  шагом назад в развитии функций денег и предопределяет снижение их роли в развитии экономики.

Первые две экономические функции денег - мера стоимости и средство обращения - являются основными, достаточными для определения любого товара в качестве денег. По утверждению Маркса: «Товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а поэтому также, непосредственно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги». В сочетании этих функций в основном и проявляется сущность денег.

Внедрение и развитие системы безналичных расчетов, связанное с уменьшением издержек обращения, сокращает сферу применения денег как средства обращения. Так как товары и услуги приобретаются населением не за наличные деньги, а с помощью пластиковых карточек, то деньги здесь выступают не как средство обращения, а как средство платежа.

            

                       2.3.  Функция денег как средства платежа

 Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, несвязанную со встречным движением товаров, схему движения  Т – ДО – Д 

(товар - долговое обязательство – деньги). По такой схеме в условиях развитого товарного производства связаны между собой множество товаровладельцев, и разрыв в одном из звеньев платежной цепи порождает цепочку неплатежей (1 руб. задолженности государства порождает 6-7 руб. других неплатежей).

Передача товара покупателю и уплата последним денег за него могут не всегда совпадать по времени. При осуществлении предоплаты предстоящей товарной поставки, уплате арендных услуг или коммунальных платежей за будущие периоды деньги вносятся раньше получения товаров и услуг. И, наоборот, при оплате товаров, ранее отпущенных в кредит, при уплате арендной платы или коммунальных платежей за прошедшие периоды деньги переводятся позже получения товаров и услуг. Так как в таких случаях не наблюдается непосредственной метаморфозы Т – Д и Д – Т, то здесь деньги играют роль не средства обращения, а выполняют функцию средства платежа.

Функционирование денег как средства платежа не ограничивается пределами сферы товарного обращения:

Как средство платежа  деньги   выступают при   проведении   безналичных расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении кредитных операций и др.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Основными элементами, обеспечивающими минимизацию временного разрыва между движением денег и движением товаров, являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки, они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является стимулом в реализации товаров и услуг.

В условиях рыночной экономики особенно велики риски использования денег как средства платежа, потому что они в значительной степени связаны не с движением товаров, а с движением капитала и финансовых инструментов.  

2.4. Функция денег как средства образования сокровищ,  

накоплений и сбережений

Деньги, обеспечивая их владельцу право получения любого товара или услуги, становятся воплощением общественного богатства. Поэтому очевидно, что у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в качестве оплаты за свою продукцию, продавец  сразу же не расходует их на покупку нужных ему вещей, процесс обращения прерывается,  начинается накопление, т.е. создается некий  краткосрочный или долгосрочный запас. (Очень часто под  «сбережениями» подразумевают отложенные денежные средства населения, а под «накоплениями» - средства, отложенные предприятиями, которые преследуют конкретную цель: доведение денежной суммы до необходимой величины, позволяющей осуществлять какие-либо инвестиции.)        Качественно деньги безграничны, т.е. с их помощью можно приобрести любой товар; однако количественная всякая денежная сумма ограничена и далеко не всегда дает возможность её владельцу получить то, что ему хотелось бы. Поэтому из противоречия между качественной безграничностью и количественной ограниченностью денег и вытекает необходимость их накопления.     Деньги как средство накопления - особого рода актив, сохраняемый после продажи товаров или услуг и обеспечивающий его владельцу покупательную способность в будущем. Конечно, любой актив до некоторой степени может служить средством накопления, но деньги больше подходят для выполнения данной функции, т.к. они наиболее ликвидны.          В периоды быстрой инфляции, когда день ото дня на денежную единицу можно купить все меньшее количество товаров, деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. То есть для выполнения в полной мере деньгами данной функции необходимо сохранение их покупательной способности в течение времени.         При металлическом обращении функцию сокровища выполняли полноценные деньги - золотые монеты и сам денежный материал в его натуральном виде: золотые слитки, изделия из золота и т.д. В этой роли деньги выступали стихийным регулятором денежного обращения. Так, при уменьшении объемов производства товаров и сокращении товарооборота часть золота уходила из обращения и превращалась в сокровище (тезаврация). Когда же производство расширялось, и рос товарооборот, это золото вновь поступало в обращение.      Золотое денежное обращение требовало накопления центральными эмиссионными банками золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото и международных платежей. В настоящее время назначение золотого запаса для размена знаков стоимости отпало в связи с демонетизацией золота. Вместе с тем золото накапливается в центральных банках как стратегический платежный резерв, для поддержания устойчивости национальной валюты и других целей.      В условиях функционирования неразменных на золото монет, бумажных и кредитных денег функция образования сокровищ теряет свой экономический смысл, так как деньги, не имеющие реальной собственной стоимости, не создают и реального богатства для их владельцев. Они могут использоваться лишь как средство накопления - сохранения стоимости.         Накопление денег может осуществляться в организованной (счета, вклады в банках, ценные бумаги) и неорганизованной (наличные рубли и валюта) формах. Но в результате накопления денег в наличной форме не происходит увеличения стоимости денег, как это может происходить, например,  с золотом и драгоценными камнями, недвижимым имуществом и т.д. К тому же, данная форма накопления отрицательно сказывается и в целом на экономике государства, т.к. накопленные денежные средства изымаются из хозяйственного оборота и не участвуют в воспроизводственном процессе.          Если же накопление денег происходит в организованных формах, то эти средства не разрывают связи с расширенным воспроизводством, т.к. являются главным источником кредитования и инвестиций.

На современном этапе можно выделить три основных уровня накопления денежных средств:

•  государственные накопления в виде золотовалютных резервов,

•  накопления предприятий и организаций в виде депозитов  или в ценных  

  бумагах,

•  сбережения граждан.

Различные формы накопления развиваются по-разному. Важная задача – привлечь сбережения населения, находящиеся в тезаврации.

                     2.5. Функция мировых денег

Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег. Выступая в качестве мировых, деньги должны обладать тремя свойствами:

     •    служить всеобщим покупательным средством;

     •   служить всеобщим платежным средством;

     •   выступать всеобщим воплощением общественного богатства.

Каждое государство имеет собственную систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. Однако деньги далеко не каждой страны признаются средством для международных расчетов и в этом случае не могут обслуживать внешнеторговые связи, международные займы и т.п. Например, до Октябрьской революции 1917 года российский рубль функционировал в качестве одной из самых твердых и популярных валют в мире, то в результате последующих событий он утратил свое мировое значение.

Ни одно государство не может заставить другое государство принимать в уплату за товары и услуги или для погашения других обязательств свои национальные денежные знаки. На мировом рынке денежные средства сбрасывали, по выражению Маркса, свои «национальные мундиры» и выступали в натуральной форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовывались крупными оптовыми партиями и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами.

Расширение размеров международной торговли и формирование долговременных экономических связей между странами привело к тому, что в международном обороте стали применяться кредитные орудия обращения. Золото же может использоваться как резерв мировых денег. Поскольку мировой банкноты не существует, место золота в международном обороте заняли кредитные деньги наиболее развитых в экономическом отношении стран. Это стало возможным благодаря принятию соответствующих международных валютных соглашений.

Международное валютное соглашение, подписанное в Генуе в 1933 г., объявило фунт стерлингов и доллар США эквивалентами золота. Международный валютный фонд с целью ослабления проблем международной ликвидности ввел (SDR) специальные права заимствования. Стоимость единицы SDR определялась на основе средневзвешенного курса сначала 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран. На сегодняшний день - это 4 валюты: американский доллар, английский фунт стерлингов, японская иена, евро.

Кроме SDR в международных расчетах могут использоваться коллективные валюты определенной группы государств. Коллективной международной валютной единицей стран – участниц Европейского валютного союза (ЕВС) с марта 1979 г. было признано ЭКЮ - безбумажные денежные единицы в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определяется на основе средневзвешенного курса валют 12-ти стран-членов. Для определения доли той или иной валюты в ЭКЮ сопоставляют ВНП (внутренний национальный продукт) стран участниц. С 1999 г. ЭКЮ прекратило свое существование в результате замены на ЕВРО. Такой шаг должен способствовать дальнейшему продвижению взаимной хозяйственной интеграции стран-членов Европейского союза, заметному снижению операционных расходов хозяйствующих субъектов этих стран, стимулированию их экономического роста, возможности на равных условиях соперничать с долларом.

Несмотря на использование во внешнеэкономическом обороте национальных свободно конвертируемых валют (долларов США, английских фунтов стерлингов, японских йен и др.), а также коллективных валют (СДР, евро и др.), они не могут в полной мере обеспечить реализацию функции мировых денег. Только золото в наибольшей степени способно выполнять эту функцию. Нестабильность экономической ситуации вынуждает центральные банки государств увеличивать накопление золотых ресурсов, и золото по-прежнему используется в качестве резервного средства и мировых денег.

            

                2.6.  Функции денег в современных условиях

Среди современных экономистов существует несколько мнений по поводу числа и толкования функций денег, но единодушно признаются следующие: средство обращения, средство платежа, мера стоимости, средство накопления.   Выполняя функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который признается всеми экономическими агентами безусловно. Выполнение деньгами этой функции позволяет преодолеть временные и пространственные ограничения, свойственные натуральному обмену. Появляется возможность обменивать товары, производимые в разных, часто отдаленных друг от друга местностях, а также с разрывом во времени.           Деньги часто применяются не для товарных сделок, а при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена, например при уплате налогов, получении и погашении кредитов, выплате пенсий и пособий. В данных случаях они используются как средство платежа.              В качестве меры стоимости деньги служат единицами, в которых выражаются цены и ведется бухгалтерский учет. Они позволяют выразить стоимость товаров в терминах, известных каждому участнику товарообмена - в национальных денежных единицах. Денежные единицы используются как масштаб цен для соизмерения стоимости отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия рациональных решений. Поэтому покупателю не надо каждый раз, совершая покупку, вести переговоры об относительной соизмеримой стоимости разнородных предметов. Благодаря общему эквиваленту легко сопоставить возможность купить какой-нибудь предмет с его ценой.        В качестве средства накопления деньги свидетельствуют о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Т.е. если мы хотим купить автомобиль и т.д., то собираем деньги, изымая их из обращения. Товаропроизводитель тоже набирает деньги, чтобы купить новое оборудование. И то, и другое изъятие носят временный характер, являются целевыми и называются накоплением.            Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности, под которой понимается то, что с их помощью владелец денег может в любой момент выполнить любое финансовое обязательство, поскольку деньги всегда могут быть использованы в качестве платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость. Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет свои ограничения. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего она зависит от цен на товары и услуги:   Z = 1 : Р,  где Z – покупательная способность денег; Р -цены.     Так, в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Фиктивность этого богатства особенно хорошо видна и в периоды экономических кризисов или социальных потрясений, а также - денежных реформ. Пример современной России хорошо иллюстрирует это. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д. Кроме того, сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения (по сравнению, н-р, с богатством в виде недвижимости, когда владелец дома, сдав его в аренду, получает доход в виде арендной платы).      Обычно на территории какого-либо государства все четыре функции выполняет одна валюта - национальная. Иногда в периоды экономических кризисов, сопровождающихся сильной инфляцией, некоторые функции денег переходят к валютам других стран. Например, в России с 1990-х гг. в условиях сильнейшего обесценения рубля почти все функции денег параллельно обеспечивались российским рублем и американским долларом. Сегодня, поскольку рубль является единственным законным средством платежа на территории РФ, доллар или евро могут выполнять функции меры стоимости (установление цен в У.Е.) и средства накопления.

          

                                 3. Эволюция денег

В 17-м веке английский философ - материалист Томас Гоббс сравнил государство с организмом, а деньги - с его кровью. Эта аналогия действительно обобщает многообразие процессов, происходящих в экономике при участии денег. Мы воспринимаем факт их существования как данность и основу жизненного благополучия, которые нужно беречь и наращивать. Используя эту биологическую терминологию, попробуем выяснить, как эволюционировал этот древний симбиоз денег и общества?                         3.1.Первобытные деньги     Многие тысячелетия единственным способом получить желаемое служил простой обмен товарами, т. е. бартер. Его практиковали во всех культурах, где процветало натуральное хозяйство. Воинственные викинги обменивали свои щиты на шкуры выдр, финикийцы меняли кедр на египетские папирусы и т.п. (Самым знаменитым примером бартера может послужить сделка Питера Миноты в 1626 году: за бусины и безделушки  Минота получил остров в Манхеттене. В 1993 году этот остров был оценен в 50,4 миллиарда $.)        Однако часто интересы сторон не совпадали, и стороны не получали желаемого результата. Хрестоматийной иллюстрацией трудностей чисто бартерного товарообмена считаются воспоминания европейского путешественника Верни Камерона, отправившегося в 1873 в Африку: «Забавно было видеть, как мне пришлось платить наемную плату за лодку… Агент требовал уплаты слоновой костью, которой, однако, у меня не было; тогда я узнал, что Магомет ибн-Салиб располагает слоновой костью и желал иметь сукно; однако это известие принесло мне еще немного пользы, пока, наконец, я не услышал, что Магомет ибн-Гаариб имел сукно и желал иметь проволоку. Эта последняя у меня, по счастью, была, и, таким образом, я дал Магомету ибн-Гаарибу требуемое количество медной проволоки, он передал Магомету ибн-Салибу сукно, а этот последний дал агенту требуемую слоновую кость; тогда только я получил от последнего право пользоваться лодкой». 

Таим образом в тех случаях, когда не было некоего универсального товара, обмен оказывался очень затрудненным. Чтобы получить возможность совершать сделки купли-продажи с любыми товарами, начали использовать первые «первобытные деньги». Их роль в разных регионах планеты (как уже говорилось в 1-й главе) выполняли самые различные особые товары, обладавшие относительной однородностью, распространенностью, высокой и постоянной ценностью. Но чаще всего «первобытными» деньгами был скот. (Этот факт нашел отражение и в языках разных народов. Так, например, слово «капитал» происходит от латинского capitale, и  означает, в том числе и скотину. А слово «бакс» (разг. «доллары США»), тоже имеет достойную историю и, вполне возможно, происходит от староанглийского словечка bucca – «козел».)           Товарными деньгами в разное время  являлись зерно, сахар, слоновая кость, меха, опиум, какао, соль, специи и т.д. Например, в Риме с солдатами часто расплачивались мешками с солью потому, что соли было мало, и она была необходима для консервации продуктов. А знаменитый путешественник Пржевальский расплачивался кирпичами - за барана 12-15 штук, за верблюда 120-150 кирпичей.

 Особенно известны в качестве денег раковины каури или змеиная головка – беловатая раковинка 2-3 см длиной, добываемая в Индийском океане вывозимая в Индию, Цейлон, Африку. В Древней Мексике, Никарагуа, Гондурасе в качестве мелких денег употреблялись бобы какао. В некоторых областях Перу и Боливии ту же роль играл перец, в других областях Америки - листья табака, в Монголии - кирпичный чай. В Африке у некоторых племен деньгами служила бутылка рома. У народов тропической Африки, Новой Гвинеи, Древней Руси единицей ценности и платежа был раб. Многие народности в качестве денег использовали металлические бруски и пластины. Железные пластины были в употреблении в Спарте, у древних бритов, в Сенегале (Африка). Медные т-образные пластинки шириной 4-5 см, оловянные, хлопчатобумажные полоски были деньгами в Древней Мексике. Фараоны Египта брали подать с Сирии серебряными кольцами и железными кирпичами. Кольца как деньги были распространены  в Средней и Северной Европе еще в доисторическую эпоху. У древних славян роль денег выполняли лен и изготовленная из него ткань — полотно. От слова «полотно» произошло всем нам известное слово — платить.

Какие только предметы не выполняли роль денег. Самая экзотическая валюта - человечьи черепа - бытовала на Соломоновых островах. На островах Санта-Крус пользовались бухтами "лент" длиной до 10 м., склеенными из тысяч птичьих перьев. А на острове Яп в Тихом океане еще 100 лет назад роль денег выполняли гигантские, до 4 м  в диаметре, каменные диски. 

Из всех товарных денег можно выделить три основных

подвида:

•  анималистические  (животные и изделия из них, т. е. скот,

  меха, раковины,  кораллы…)

•  гилоистические  (полезные ископаемые, металлы и орудия  

  труда из них,   т.е. камни, соль, янтарь, металлы…)

•  вегетабилистические (растения, плоды, т.е. зерно, табак,

  плоды деревьев…)

Теперь сложно представить, как обычные «вещи» могли служить деньгами, по тем временам это был значительный прогресс для человечества. Однако  товарные деньги были не удобны, т.к. напрямую зависели от урожаев или от поголовья скота, которые просто невозможно предугадать заранее. Поэтому они канули в Лету, и вместо них началось развитие металлических денег.

3.2. Металлические деньги

Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и д.) В 13 веке до н.э. в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. Но их недостатком  являлись слабая делимость и ограниченная транспортабельность.

На более высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, качество и вес которых удостоверялись пробой. Монеты были узнаваемы, удобны, долговечны, делимы и транспортабельны. Они не могли умереть или испортиться по дороге к рынку. Важнейшим этапом эволюции монет явилось появление у них номиналов - это категория, показывающая определенный весовой стандарт денежного металла и закрепившаяся за деньгами в качестве их наименований. Новые качества денег, которых не было у слитков, позволили при совершении расчетов ограничиваться простым их пересчетом и со временем отказаться от взвешивания. 

Первые монеты-кружочки возникли в Китае в XII веке до н.э. Ценность одной бронзовой монеты была мизерной, и их использовали связками по 1000 штук. Монеты создавались оригинальным способом отливки, они имели квадратные отверстия посередине, что позволяло для удобства хранения насаживать их на шнурок. Этот способ позже переняли Япония, Корея и другие азиатские страны. В самом же Китае такой способ чеканки просуществовал вплоть до начала XX века, поэтому монеты, выбитые еще в эпоху династии Цинь (III век до н.э.), и монеты, созданные при императоре Дэ-цзуне (1875-1908 гг.), похожи и различаются только степенью износа.

Древнегреческий историк Геродот считал, что первые монеты появились в обращении лишь в Лидии в 640-630 гг.до н.э. Лидийский царь Крез чеканил их из электрума – разновидности самородного золота, с большим содержанием серебра. Прошло всего полвека, – и монеты уже производили в массовом порядке. Они быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.       Из Лидии изготовление денег быстро было подхвачено Грецией (о. Эгина), где каждый полис чеканил собственные монеты с изображением бога-покровителя города. С середины VI века до н.э., с тем чтобы облегчить торговлю и точнее определять ценность денег, монеты привели к единому стандарту и стали чеканить из золота или серебра. А с завоеваниями Александра Македонского(336-323 гг. до н.э.) в качестве денег золото начали использовать во многих странах. Этому было много причин: долговечность этого материала, устойчивость к коррозии, редкость. Золотые деньги не были подвержены инфляции – обесцениванию, ведь золотая монета фактически имела стоимость равную стоимости золота, из которого она изготовлена. Кроме того, золото имело ценность в любой стране, то есть, было, своего рода, мировой валютой. Золото в той или иной степени исполняло роль денег вплоть до XX века. Основные параметры монет (состав сплавов, размеры,

вес) гарантировались и оберегались государственной властью.

Греческая монетная культура оказала большое влияние на современные деньги. Именно греки первыми стали выбивать на монетах изображения живых людей. Обычай изображать правителя на монетах появился после смерти Александра Македонского. Правда, греческие цари чеканили чаще портреты основателей династии, а не свои собственные. В Риме Юлий Цезарь оказался первым, кто перенял этот греческий обычай лично для себя. То же самое делал Гай Октавий Август и его последователи. Технология чеканки с использованием двух пресс-форм для аверса и реверса  распространилась на все подвластные территории Александра Македонского, включая Персию, и легла в основу денежной системы мусульманских стран. Рим, а

впоследствии и западная Европа стали чеканить монеты именно на основе этой технологии. В древнем Риме при храме Юноны-Монеты («Советчицы») на Капитолийском холме в 3-м веке до н.э. был устроен первый двор для чеканки, отчего и сами деньги получили название «монета». (В русском языке слово «монета» приобрело окончательную «прописку» благодаря сподвижнику Петра I в церковных преобразованиях Феофану Прокоповичу и канцлеру Петру Шафирову, закрепивших слово в официальных государственных документах.)         С возникновением товарно-денежных отношений появились хорошо знакомые нам проблемы, среди которых обесценивание валюты или инфляция, и, как следствие, рост цен, представляется, пожалуй, наиболее драматичной. Ведь как только в обращение вошли монеты, их начали различными способами подделывать - урезанием, стиранием или добавлением дешевых примесей - понижая содержание в монете благородного металла. (Краткая история римской валюты - денария вообще производит довольно грустное впечатление. Со времени его введения в 269 году до н. э. и

до III века, когда чеканку денария прекратили, главным образом из-за недостатка металла, фактическая ценность этой монеты медленно, но неуклонно снижалась. Изначально денарий делали из чистого серебра, одна монета весила около 4,5 грамма. Но в периоды войн, хаоса и беспорядка содержание благородного металла в денарии уменьшалось, и он обесценивался. Так, во времена Нерона количество серебра равнялось уже 3,8 грамма. Последующие императоры, и в особенности Септимий Север, еще больше «урезали» денарий, и к началу   III века    серебро составляло лишь несколько процентов от веса монеты, так что она потеряла свой изначальный вид - превратилась в крохотный (около 1 грамма) кусочек металла.)

Начиная с 800-900 гг. н.э. в большинстве европейских стран,  том числе и на Руси, появляется собственная чеканка, и монеты активно начинают обращаться по всей Европе.

На территории России чеканка собственных монет, серебряных и золотых, началась во времена Владимира Святославовича после принятия им христианства. Первые монеты чеканили по образцу византийских. Во время татаро-монгольского ига отдельные русские княжества чеканили свои монеты, но одновременно имела и хождение татарская серебряная «теньге» (от нее и произошло название российских «денег»). "Тeньгой" (от татарского "звенящий") называли всего одну монету, и так было вплоть до 19 века. Затем это слово стали произносить как "деньга". На рубеже 19 и 20 веков возникло слово "деньги" в современном их значении.     В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (14 в.), который начал переплавлять татарскую серебряную «денгу» в русские «гривны». Вслед за Дмитрием Донским монеты стали чеканить почти все русские князья — как великие, так и удельные: тверские, рязанские, пронские, угличские, можайские. На этих монетах писали имена местных князей. А на монетах Ростова Великого писали имена сразу четырех князей — московского и трех местных. Свой характер был и у новгородских монет. Такой разнобой и пестрота во внешнем виде да и весе монет затрудняли торговлю. Поэтому в начале XVI века, при пятилетнем Иване Грозном, они были отменены. А по реформе 1534 в России началась чеканка

общегосударственной монеты – серебряной «копейки», названной так потому, что на ней был отчеканен всадник с копьем. Эти монеты чеканили на трех денежных дворах - в Москве, Пскове и Великом Новгороде. Наверное, тогда же появилась поговорка «копейка рубль бережет», это отражало ее весомость. Ведь сто копеек Ивана Грозного составляли рубль, 50 — полтину, 10 — гривну, 3 — алтын... Такими русские монеты оставались до конца XVII века, до времени царя Петра I. Продолжали чеканить и "московки" и "деньгу" в виде полкопейки (0,34гр), а также "полушки" - четверть копейки (или 0,17 граммов серебра).   

Петр I начал денежную реформу с введения новых монет, необходимых для мелочной торговли: медной денги (полкопейки), полушки (четверть копейки) и полуполушки (восьмая часть копейки). А вскоре были выпущены серебряные полтинники (50 копеек), полуполтинники (25 копеек), гривенники (10 копеек) и десять денег (5 копеек). В 1704 впервые отчеканен серебряный рубль. (Хотя изначально слово «рубль» появилось в 13 веке для названия коротких, горбатых «слитков» гривны. Из слитков серебра рубились куски, получившие название «рублей».) С 1718 в России появились и золотые деньги (червонцы). ( К 1711 году чеканку мелкой серебряной монеты прекратили совсем.   Пуд меди стоил правительству 8 рублей, а денег из него набивали на 20 рублей. Казна выигрывала, но неудобства при расчётах были ужасными: суммы в несколько тысяч приходилось возить на «добрых лошадях», а пересчитывать сутками… Видимо, именно в ту пору в народных сказаниях стало мелькать словосочетание «денег воз», позже перефразированное в «кучу денег».)      Денежную реформу Петр I провел в течение 15 лет — с 1704 по 1718 год. При нем раньше чем в других странах в России окончательно утвердилась стройная и очень удобная десятичная денежная система: десять копеек составили гривенник, десять гривенников — рубль. Вскоре вслед за Россией десятичная система привилась во многих европейских странах. К примеру, французский франк стал делиться на 100 сантимов, американский доллар — на 100 центов, голландский гульден — на 100 центов.      Полностью, к золотому обращению страны перешли в середине 19 века. Лидером среди этих стран была Великобритания. Как известно, у нее было огромное количество колоний и доминионов, поэтому Великобритания занимала первое место по добыче золота. (Исторически известны три вида монометаллизма, когда в роли всеобщего эквивалента и универсального соизмерителя выступает один металл: медный (как в античном Риме в 5–3 вв. до н.э.); серебряный (так было в России в середине 19 в., в Китае Нового времени); золотой (например, в Великобритании и других развитых странах Западной Европы с 1870–1890-х до 1914)). В России в 19 веке выпускались не только золотые и серебряные, но с 1828 по 1845 год даже и платиновые монеты достоинством в три и шесть рублей. Правда, тогда не знали еще истинной цены платины, поэтому монеты покрывали золотом.     Но золотое обращение просуществовало в мире недолго. После первой мировой войны, началась демонетизация золота - процесс постепенной утраты золотом функций денег. Золото было конкурентом доллару, поэтому США пыталось отменить золото, как основу мировой валютной системы. В 70-х годах 20 века на Ямайской конференции было принято решение об исключении золота из оборота. На сегодняшний день денежные резервы состоят из валюты и золота. Это называется золотовалютным стандартом. Металлические деньги сохранились только как мелкие.           В Советском Союзе с 1921 по 1931 год чеканились монеты: рубли, полтинники, десяти-, пятнадцати- и двадцатикопеечные — из серебра разных проб. На полтинниках, например, так и писали (на гурте): «чистого серебра 9 грамм». А с 1931 года эти монеты стали чеканить из никеля, меди, алюминиевой бронзы и специальных сплавов белых металлов. Памятные юбилейные монеты изготавливались из медно-никелевого сплава, из серебра, золота и платины.        Металлические деньги можно разделить на полноценные и неполноценные:  • Полноценные – их номинальная стоимость соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом;

•  Неполноценные – вначале чеканились как разменная монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания при золотом стандарте их чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

3.3. Бумажные деньги

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и выступали в качестве заменителей ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет. Появление таких заменителей связано с целым рядом объективных причин:

• в связи с выполнением функции обращения металлические деньги постепенно стирались, т.е. полноценная монета становилась знаком стоимости;

• так же происходила сознательная порча монет государственной властью (снижение лигатурной массы монеты) и многочисленными фальшивомонетчиками; • товарно-денежные отношения развивались, и со временем, чтобы, например, приобрести какую-либо дорогую вещь нужно было большое количество монет, что в обиходе не является удобным. (Когда в России в 1748 году взошла на престол Елизавета Петровна, этому событию М. В. Ломоносов посвятил оду, за что и получил награду 2000 рублей. Но бумажных денег тогда еще не было, в казне не оказалось золота, да и серебра было мало, и поэт получил награду медными деньгами — достоинством в 1/2 копейки и 1/4 копейки. Медные полкопейки весили 8,19 грамма, а четверть копейки — вдвое меньше. 2000 рублей — это 400000 монет достоинством 1/2 копейки или 800000 монет достоинством в 1/4 копейки. Вес награды составил 3 тонны 276 килограммов, и Михаил Васильевич отвез ее домой на нескольких телегах.)

Привычные для современного человека бумажные деньги, впервые в мире появились в Китае около 8 века н.э. в период правления императора Хина Тсюнга и широко использовались там с 11 по 14 вв. Это первенство Китая объясняется тем, что сама бумага была изобретена именно в этой стране, а также широким развитием товарного производства и политической централизацией. Бумагу для печати денег китайцы изготавливали из коры тутового дерева. 

Европу известил об этом венецианский путешественник Марко Поло,

который посетил Пекин в 1286 г. Однако в Европе выпуск бумажных денег начал практиковаться лишь в 15 веке, когда Иоганн Гуттенберг изобрел печатный станок.

Характерно, что переход к бумажному денежному обращению примерно совпадает с формированием капиталистического строя: если в конце 17 в. в Великобритании денежная масса состояла на 80% из золотой и серебряной монеты и на 20% из бумажных банкнот, то к началу 19 в. бумажные банкноты составляли уже половину всей денежной массы. Дело в том, что наличие золота и серебра определяется темпами развития всего одной отрасли – горнодобывающей (которая к тому же сильно зависит от естественных ресурсов). Между тем потребность в деньгах зависит от экономического развития экономики в целом. Поэтому когда после промышленной революции начался ускоренный экономический рост, замена металлического денежного обращения бумажным стала не только возможной, но и неизбежной. В течение 18 в. бумажные деньги получили распространение во всех странах Европы (в России – с 1769 при Екатерине II), а к концу 19 в. они стали господствовать во всем мире.

Бумажные деньги очень удобны в обращении, компактны, относительно просты в изготовлении. По сравнению с монетами, их легче хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство.            Но надо также отметить, что наряду с очевидными достоинствами бумажные деньги имели и существенные недостатки. Они были подвержены обесцениванию, легче поддавались подделке. Поэтому с самого начала своего существования бумажные деньги снабжались различными степенями защиты, по наличию которых на банкноте можно было определить ее подлинность: специальными знаками, например, водяными и рельефными, различными цветосхемами и т.д.

Бумажные деньги выполняют две функции:

•  средство обращения

•  средство платежа.

Они не могут быть обменены на золото, поэтому не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги «застревают» в обращении, и происходит их обесценение. Причинами такого обесценивания являются: выпуск государством избыточного количества бумажных денег; неправильное соотношение экспорта и импорта страны.

  Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью. В настоящее время значительная часть неразменных денег в развитых странах выпускается в форме наличных денег. (В России на 2002 год наличные деньги составляли около 36%(697,5млрд. руб.)). Около 95-97% от общего объема составляют бумажные деньги, оставшаяся часть-3-5% выпускается в виде разменных монет.

Несомненно, бумажные деньги явились большим шагом в эволюции денег, но всё же они уже в значительной мере исчерпали свой потенциал.

3.4. Кредитные деньги

Тем временем, прогресс не стоял на месте и 20 век – век научно-технической революции внес свой вклад в эволюцию денег. Появились кредитные деньги. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где Деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. В самом начале развития кредитных денег их целью было: экономить бумажные и металлические деньги; способствовать развитию кредитных отношений. Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег меняется. С появлением такого понятия как капитал, кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т — Д — Т), а отношение денежного капитала — Т — Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.    Кредитные деньги развивались постепенно и прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карточки. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке в Италии (в России в 18 веке) как средство расчетов между купцами, а банкнота и чек были созданы банками в качестве кредитных орудий.    

                                 3.4.1.Вексель    

Вексель — письменное безусловное обязательство должника выплатить некоторую сумму через определенный срок в установленном месте. По своему характеру вексель может быть простым (соло-вексель), выданный должником, и переводным (тратта), выписанный кредитором и посланный должнику для подписи с возвратом кредитору.    По характеру возникновения векселя бывают коммерческими, выпущенные на основе продажи товара в кредит, и финансовыми, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Одной из разновидностей финансового векселя являются казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Существуют дружеские векселя, выписанные одним человеком на другого с целью учета их в банке, бронзовые – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения. В России в разных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский векселя и др. его виды.              Вексель характеризуется следующими особенностями:   обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;  • абстрактностью - на документе отсутствует какая-либо информация о сделке;             • бесспорностью - оплата векселя обязательна, вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте.    У векселя существуют определенные границы обращения:     • ограниченный круг обращения;         • им нельзя осуществлять выплату зарплаты и др. регулярных доходов, а

  также платежи в бюджет;          • вексель не может быть использован в нескольких платежных операциях;  • обслуживает только оптовую торговлю;        • в вексельное обслуживание вовлекается ограниченный круг лиц.      Эти границы не позволяют векселю выполнять основные денежные функции и, следовательно, рассматриваться в качестве денег.        

                            3.4.2.  Банкнота

Банкнота – обязательство центрального банка. Они начали выпускаться в 17 веке в Англии.  От векселя банкнота отличается:       • по срочности – вексель представляет собой срочное обязательство, а банкнота - бессрочное долговое обязательство;       • по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота – Центральным банком и имеет государственную гарантию.   Центральные банки стран выпускают банкноты определенного вида и размера. Банкноты являются национальными деньгами на территории, данной страны. Для изготовления банкнот используется специальная бумага, также принимаются меры по защите банкнот от подделок.                  От бумажных денег банкнота отличается:        • по  происхождению  –  бумажные  деньги  произошли  из функции денег как средства обращения, а банкнота – как средство платежа.

по   методу   эмиссии   –   бумажные   деньги   выпускаются

Казначейством (Министерство Финансов, Правительство), а банкнота – ЦБ.

по размерности – классическая   банкнота  по возвращению в банк

обменивалась на золото или серебро, а бумажные деньги всегда были неразменными (оставались в обращении).

 С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения (золотого и кредитного) отпало золотое обеспечение, а вексельное сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполнялся казначейскими векселями и обязательствами.     В международной практике банков современные банкноты уже не размениваются на золото, (по своим характеристикам они во многом сблизились с государственными бумажными деньгами, подчиняются закономерностям их функционирования, подвержены инфляционному обесценению). Однако банкноты до сих пор сохраняют товарную природу в виде кредитной основы.   Существуют три канала эмиссии современных банкнот:     • банковское кредитование национального хозяйства, что обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;   • банковское кредитование государства (эмитирование взамен государственных долговых обязательств);         • прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом (Германия, Япония).        В   целом   современная   банкнота   попадает   под закономерности бумажно-денежного обращения.

                                      3.4.3.  Чек       Чек – это денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной суммы. (Чекодатель – юридическое или физическое лицо, имеющее в банке денежные средства, которыми можно распоряжаться путем выставления чеков. Чекодержатель – это лицо, в пользу которого выдан чек.) В отличие от векселя чек есть ценная бумага краткосрочного действия. Впервые чеки появились в  XVI — XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно. Со временем стала развиваться кредитная система, следовательно, и чеки получили широкое распространение.    Экономическая природа чека состоит в том, что он:      • служит получением наличных денег в банке;      • выступает средством обращения и платежа;      • является орудием безналичных расчетов.       Это имеет очень большое значение, так как в развитых странах основная масса платежей за товары и услуги, а также по биржевым сделкам с ценными бумагами осуществляется безналичным порядком – при помощи чеков, причем чековый оборот значительно превышает оборот наличных денег.       По законодательству РФ обязательными реквизитами чека являются:    – наименование «чек»,

– поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму,

– наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть

        осуществлен платеж,

– указание суммы и валюты платежа,

– указание дат и места оставления чека,

– подпись чекодателя.

– печать, если чек выдан от имени юридического лица.

Чеки бывают трех видов:

•  Именной, который выписывается на определенное лицо,

•  Предъявительский, который может переходить от одного лица к  

   другому путем   простой передачи.

•  Ордерный. Такой чек выписывается на определенное лицо, но может быть   

   передан другому лицу с помощью передаточной надписи.

В России чеки стали использоваться только  после развала СССР, с 1992 года, когда было принято соответствующее  «Положение о чеках» (утратило силу с 1996, в связи с принятием 2-ой части Гражданского Кодекса РФ), которое  определило правила чекового обращения. В настоящее время в России  создан специальный Чековый синдикат, объединяющий самые крупные коммерческие банки. Порядок получения чека состоит в следующем: клиент заключает договор с определенным банком, входящим в синдикат, выплачивает банку сумму, на которую открывается счет, и получает чековую книжку.

                     3.4.4. Электронные деньги      В 2008 году исполнилось 90 лет электронным деньгам. Все началось с того, что в 1918 году Федеральный Банк США впервые перевел деньги через телеграф. Однако еще долгое время с тех пор электронные деньги не получали широкого распространения. Только в 1972 г. Федеральным банком США была организована автоматическая расчетная палата для обеспечения Национального банка США и коммерческих банков электронной альтернативой по обслуживанию платежных чеков. Практически одновременно подобные системы появлялись и в Европе. Среднестатистический же потребитель получил возможность пользоваться электронными переводами сравнительно недавно, но зато в полном объеме, благодаря современным достижениям коммуникационных технологий.   Итак, электронные деньги – это деньги, на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специальных электронных устройств. Они, как и любые другие, нужны для выполнения ими функции денег, как средства платежа. То есть можно расплачиваться бумажными деньгами, а можно и электронными.            Рассмотрим отличия электронных денег от любых других:     • Простота использования - электронные деньги очень просты в использовании. Существуют большое количество платежных систем, которые обналичивают электронные деньги. Но важно одно: на сегодняшний день работа с этими системами настолько проста, что даже ребенок, наверное, смог бы обналичить деньги.            • Удобство использования - электронные деньги очень удобны в обращении. В наше время более чем в двухстах странах существуют центры, где можно обналичить  деньги. Нет надобности, например, брать с собой в отпуск  кошелек, набитый бумажными деньгами, для удобства можно положить  все или часть наличных денег на банковскую карту, и при необходимости снимать с нее деньги по частям, то есть обналичивать их.        • Сохранность денежных средств. Компания, через которую осуществляется перевод, отвечает за сохранность денег на этапе передачи. Т е. этот способ передачи будет более безопасным, чем, отправка этих денег по почте.   • Огромная зона охвата - электронные деньги прочно заняли свое место в наших сознаниях. В настоящее время на всемирном уровне большая часть межбанковских операций проводится с их помощью. Уже более чем в двухстах странах электронные деньги находятся в обращении, и проводятся электронные платежи. Это говорит о том, что электронные деньги завоевали

доверие к себе.  Обычно выделяют два вида электронных денег по носителю: на базе карт (card-bases) и на базе сетей (network-bases). Впервые идея электронных денег на базе сетей была предложена американским специалистом по криптографии Д. Чоумом  еще в конце 70-х годов. Наиболее популярные на данный момент следующие платежные системы, обслуживающие пользователей Интернета: Яндекс.Деньги, Webmoney, Rupay, Paycash, Easypay, E-Gold, Stormpay.    В России развитие платежных систем происходит даже быстрее, чем на западе. Благодаря развитию электронных расчетов, люди могут не только общаться на расстоянии, но и совершать реальные денежные сделки. Работая дома, можно отправлять результаты своей работы через Интернет и получать заработную плату через платежные системы. Это явление становится массовым. Большинство людей в России оплачивают мобильную связь, спутниковое телевидение, доступ в Интернет, коммунальные платежи и многое другое. Конечно, такие электронные деньги отличаются от обычных, но на них можно купить все тоже, что и на обычные.

                                   3.4.5. Пластиковые карточки    Наивысшим достижением современной банковской практики на базе внедрения ЭВМ является возможность замены чеков электронными пластиковыми карточками. Это платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банкоматах. Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85.6/53.9/0.76 в мм.), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. На территории нашего государства деятельность банка по обслуживанию банковских карточек  (эквайринг) обеспечивается кредитными организациями-резидентами в соответствии с Положением ЦБ РФ от 9 апреля 1998г. «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».     По способу распоряжения счетом карточки бывают кредитные, дебетовые.       Кредитная карточка представляет собой платежный документ для безналичной оплаты товаров и услуг. Она предъявляется компьютерному устройству магазина или банка, которое дает команду соответствующему банку о немедленной оплате покупке или услуги. Они бывают следующих видов:    •  Возобновляющиеся (например, «MasterCard», «Visa») – для расчетов в магазинах, отелях, ресторанах. Они дают право использовать кредиты в определенных пределах. После погашения долга карточка возобновляется;  •Одномесячные (“American express”, “Diners club”) – как правило, для расчета с туристическими фирмами. Эти карточки не имеют лимита задолженности, но весь долг должен погашаться в конце месяца; •Фирменные(“Trust card” , “American express”) – выпускаются отдельными компаниями для оплаты служебных расходов;       •Премиальные или золотые (“American Gold card”, “Gold MASTERCARD”)- предназначенные для очень солидных клиентов. Кредит дается по льготной процентной ставке и не ограничен по сумме займа.   Дебетовая карточка также представляет собой инструмент для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако, ее существенное отличие от кредитной в том, что держатель карты должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Данная сумма и будет представлять тот лимит, который может использовать держатель карты.         По внутреннему устройству различают карточки с магнитной полосой и интегральной схемой. Более распространенными являются карточки с магнитной полосой, в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа. На основе этих карточек работают системы: «MasterCard», «Visa», «American Express». На магнитной полосе записана идентификационные данные владельца карты, таким образом, когда карточка «пропускается» через торговый терминал, по средствам магнитной полосы фиксируется номер банковского счета её владельца, после чего устанавливается связь с процессинговым центром банка, являющегося эмитентом данной карточки, и запрашивается разрешение на её использование.   Карточки с интегральной микросхемой не требуют связи с процессинговым центром банка, так как в них встроен микропроцессор, который сам хранит информацию о текущем состоянии банковского счета владельца карточки и подтверждает наличие или отсутствие на нем необходимой суммы. В результате скорость авторизации таких карточек при в воде в терминальное

устройство значительно выше (5-10 с.), чем при использовании карточек с магнитной полосой. Такие карты обладают высокой степенью защиты данных, надежностью и широкой сферой применения. Их также называют смарт-картами ("smart" - сообразительный, умный), которые, по сути, представляют собой электронную чековую книжку. Смарт-карта является идеальным средством платежа, поскольку она может непосредственно взаимодействовать с персональным «электронным кошельком».       В зависимости от внутреннего устройства и выполняемых функций смарт-карты можно разделить на три типа:    • Карты-счетчики. Этот вид смарт-карт применяется для такого типа расчетов, когда требуется вычитание фиксированной суммы за каждую платежную операцию. Такие карты-счетчики применяются при подписке на платное телевидение, при оплате за проезд, автостоянку, для оплаты телефонных переговоров в телефонах-автоматах, где карта заменяет монеты или жетоны и т. п.  • Карты с памятью. Так как все смарт-карты оснащены памятью, этот тип карт выделен весьма условно и является промежуточным между картой - счетчиком и микропроцессорными картами. Карты подобного типа, в основном, используются для хранения информации о пользователе. Существуют два подтипа подобных карт: с незащищенной и с защищенной памятью, отличающиеся друг от друга степенью защищенности от несанкционированного доступа к данным карты.  • Микропроцессорные карты. Это наиболее современные разработки в области смарт-карт, и их область применения гораздо больше. Они используются для выполнения задач, требующих сложной обработки информации. Микропроцессорная смарт-карта оснащена встроенной операционной системой, выполняющей набор необходимых сервисных операций и оснащенной всеми средствами безопасности.         Высокие темпы развития экономики открывают для использования смарт-карт новые горизонты. Крупнейшие финансовые компании, например, такие как Europay International или VISA International видят огромные перспективы во внедрении интеллектуальных смарт-карт и заявили о переходе своих платежных систем на такую технологию.     

Таким образом, подводя итог этой главы, можно сделать вывод, что использование электронных денег представляет собой переход на качественно новую степень эволюции денежного обращения. Они очень удобны в использовании, поэтому вполне логично, что за ними кроется будущее денежной сферы. На мой взгляд, следует ожидать полного вытеснения бумажных и металлических денег из обращения и замены их электронными деньгами. Кроме того, по мнению некоторых специалистов, в результате процессов глобализации уже в ближайшие десятилетия появится единая мировая валюта, что еще больше упростит процессы международной торговли. Существует также мнение, что в будущем отпадет необходимость даже в пластиковых карточках, а рассчитываться за товары и услуги можно будет при помощи биометрических параметров: отпечатков пальцев или снимка сетчатки глаза. Но это все − прогнозы. Нам же остается наблюдать за техническим прогрессом и пользоваться его достижениями.

            4. Деньги в условиях мирового кризиса           

В прошлом веке и в более давние времена денежные единицы, имели собственные эталоны. Таким эталоном было, так называемое, "золотое содержание" денежной единицы. Свое "золотое содержание" имел старинный (царский) рубль, старинный доллар и британский фунт стерлингов. И это было понятно. Ведь деньги были золотыми. Золотые монеты фиксированного веса и денежного номинала свободно ходили в финансово-экономическом пространстве. Вес монеты денежной единицы и был эталоном денег. И все денежные единицы могли легко сравниваться друг с другом по их золотому содержанию. Золотые деньги естественно переносили свою эталонировку и на бумажные, которые рассматривались просто как заместители золотых. Таким образом, денежные величины имели и значение, и единицу, и эталон.

Но в наше время все изменилось. Современные деньги и денежные единицы не имеют никаких эталонов. Нет эталона ни у украинской гривны, ни у американского доллара, ни у туркменского маната. (Такой реликт, как "золотое содержание" сохранилось только у швейцарского франка, но это уже нелепость, так как само золото перестало иметь характер эталонного финансового вещества). На вопрос: "Чему сейчас равен доллар?", "Как в наше время определить рубль?", нынешний финансист только разведет руками. Невозможно показать на что-то такое, что твердо определяло бы денежную единицу как метрологическую величину. Так что с точки зрения научного опыта физика, химика, геодезиста или технаря, денежная система есть какой-то абсурд. Как можно что-то измерять, что-то определять, что-то вычислять, не зная, в чем "это самое" измеряется и определяется. Вот таков парадокс "мира современных денег", резко отличающийся от "мира денег Адама Смита". Современная денежная единица, которую можно было бы создать, отчеканить, взвесить, исчезла, осталась аура и имя.

С изменением вида, свойств, характеристик и функций денег меняются и проблемы, связанные с ними. Сейчас страны столкнулись с мировым финансовым кризисом. Эта тема очень актуальна и занимает важнейшее место.

Разные экономисты и страны выдвигают свои программы выхода из кризиса.  Как заявил президент России Д.А.Медведев, «система мировых резервных валют нуждается не в корректировке, а в радикальном изменении. Мировой финансовый кризис, который случился, связан с проблемами мировых резервных валют. Стало быть, нужно подумать о том, чтобы создать более сбалансированную систему мировых валют и подумать, как эта система может работать дальше». Д.А.Медведев, стараясь убедить лидеров других стран, отмечает, что «цены должны варьироваться в нескольких валютах. А на их основе необходимо сформировать наднациональную резервную валюту. Можно подумать и о её частичном золотом обеспечении». Не случайно все последние годы велись разговоры о том, что в мире необходимо функционирование двух - трех резервных валют. В связи с чем Д.А.Медведев предложил созвать отдельную финансовую конференцию.      Как и на любом саммите, участники недавно состоявшегося Лондонского разбились на блоки. Планы РФ по спасению финансового мира близки к планам большинства европейских стран, в частности, Германии, чей канцлер Ангела Меркель будет ратовать за уселение регулирования рынка. В то время как США и Великобритания будут настаивать на своем «рецепте» борьбы с кризисом: увеличивать расходы. Однако Евросоюз не намерен поддерживать Россию в её стремлении создать новую мировую валюту. На этом фронте наш союзник – Китай, который вслед за Москвой предложил постепенный отказ от доллара и введение новой международной валюты.

Таких же соображений придерживается известный финансист Джордж Сорос, который уверен, что единственным ключом к выходу из сложившегося кризиса будет создание новой мировой валюты на основе использования специальных прав заимствования. По его словам, кризис "наглядно показал, насколько несправедлива сложившаяся финансовая система, ведь кризис зародился в США, но большую тяжесть его бремени приходится нести периферийным странам". Чтобы защитить от "шторма" финансовые системы стран, которых Сорос называет "периферийными", нужно, по его мнению, срочно передать в распоряжение стран "существенные денежные средства на короткие промежутки времени". А правительствам этих стран нужно дать доступ к долгосрочному финансированию. Но тех $200 млрд, которыми располагает сейчас МВФ, недостаточно для системной помощи. "Что же делать?" - задается риторическим вопросом Джордж Сорос и тут же находит ответ: "Простейшее решение - создать деньги". За основу для таковой он предлагает взять уже существующую производную денежную единицу, созданную в 1969 г. и используемую МВФ для межгосударственных расчетов - SDR (от Special Drawing Rights, механизм специальных прав заимствования). На 9 марта 2009 года 1 доллар равнялся 0,667 SDR (1 SDR - порядка 1,49 доллара). Больших препятствий для введения новой валюты Сорос не видит: все, что для этого нужно - одобрение 85% членов МВФ.           Главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин в связи с этим отметил: "Идея создания альтернативной валюты обсуждается достаточно давно. Это будет виртуальный вариант валюты, которую МВФ, скорее всего, создаст в электронном виде для того, чтобы получить больше средств, чем у него есть сейчас. Но в любом случае, в итоге для этой валюты нужно какое-то обеспечение, и для этого нужны чьи-то большие ресурсы, для чего может понадобиться помощь суверенных фондов, к примеру, Китая, Японии или Ближнего Востока". Экономисты считают, что на нынешнюю основную мировую валюту - доллар - появление "конкурента" сразу не окажет большого влияния. Впрочем, доля последнего в международных расчетах будет сокращаться, как впрочем, и доля евро. В краткосрочной перспективе доллар не потеряет свою функцию как одна из основных мировых валют. Дальше все будет зависеть от того, завоюет ли новая валюта доверие инвесторов и насколько успешно будет выполнять свою функцию.           Профессор Дипломатической академии МИД России, политолог Игорь Панарин также предложил создать новую мировую валюту - «акюре». По его словам, так как основными стратегическими партнерами РФ сейчас являются Германия и Китай, то новая валюта будет основываться на балансе трёх валют: это акю, рубль и евро. Ключевой из них, по его мнению, будет китайский юань.       А вот американский президент высказался радикально против введения новой валюты, аргументировав это тем, что доллар "чрезвычайно силен" и что инвесторы считают США "сильнейшей экономикой в мире с самой стабильной политической системой". Несмотря на нынешние трудности, по словам Обамы, инвесторы верят в США. В связи с чем американский президент заявил, что не верит в необходимость новой глобальной валюты, тем самым, вступив в заочную полемику с Китаем и Россией, которые поставили под сомнение надежность доллара как фактически единственной мировой резервной валюты.        Таким образом, вопрос о создании новой валюты является в настоящее время актуальным и приоритетным, но в то же время спорным. Какой будет эта валюта, какими свойствами и функциями будет обладать, и будет ли она вообще... Потребуется еще много времени, чтобы с достаточной глубиной осмыслить то, что происходит сейчас на мировом финансовом рынке.

                                      Заключение

Божественный металл, красящий истуканов,           И досажденье тех, у коих брюхо жирно,
Животворящая душа пустых карманов,                        Здоровья, бодрости и силы подкрепитель,
Подпора стариков, утеха молодых,                                Сподручник счастия, свободы искупитель,
Награда добрых дел, нередко и худых,           Магнит торгующих и бог ростовщиков,
Предмет воюющих, порой живущих мирно,                  Разумных добрый вождь и гибель дураков…
                                                                                                                                      
И.Ф.Богданович
 Итак, без денег современный мир представить просто невозможно. С ними неразрывно связаны все успехи цивилизации. Они создали общество таким, каким мы его видим, с достоинствами и противоречиями. Дать научный ответ на вопрос, что же такое деньги, люди пытались с глубокой древности. Существовали различные предположения о происхождении, сущности и функциях денег.        Сегодня деньги настолько прочно обосновались в повседневной, ежечасной жизни, что мы не видим ничего необычного. А между тем это - одно из самых замечательных изобретений человека. Деньги неотрывно связаны с историей человечества, с историей торговли, культуры, искусства, техники. Они появились как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений. Это историческая категория, развивающаяся на каждом этапе товарного производства и наполняющаяся новым содержанием, которое усложняется с изменением условий производства. Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.      В ходе выполнения данной курсовой работы, посвященной теме денег,  были решены  все поставленные задачи  и  достигнуты  цели, определенные  во введении, в частности были приведены различные предположения происхождения денег, выдвинутые Аристотелем, К. Марксом и современными экономистами,  даны научные обоснования особенностей их функций, рассмотрены интересные факты и примеры их эволюционного развития.  На основании проведенной работы можно сделать следующие выводы:   1.Существуют рационалистическая и эволюционная научные концепции происхождения и сущности денег. Согласно первой, деньги - это продукт соглашения между людьми, а согласно второй, это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента. Возникновение денег - продолжительный эволюционный процесс. Сущность денег выражается в единстве их свойств: всеобщей непосредственной обмениваемости и всеобщего рабочего времени. Для современной экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функций. Этот тезис сформулировал английский  экономист Дж. Хикс:
 «Деньги - это то, что используется как деньги».   2. Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций. Что касается современных денег, то они  в определенной мере и по-своему выполняют три функции: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.     3.  В своем развитии деньги  прошли следующие этапы: первобытные деньги (их роль выполняли  шкуры,  скот,  ракушки и т.п.); металлические (от тяжелых слитков до монет); бумажные; кредитные (от векселя, банкноты, чека до электронных денег и пластиковых карточек). Несомненно, что процесс эволюции на этом не заканчивается, люди будут продолжать поиски и, отыщут еще более удобные и совершенные деньги.   Конечно же,  данная  работа в заданном  объеме не позволяет рассмотреть более подробно все темы, связанные с понятием  «деньги», поэтому были проанализированы основные  вопросы  их  возникновения и развития.

                  Список использованной литературы:

1. Алпатов Г. «Деньги. Кредит. Банки» - М., «Проспект», 2003

2. Борисов Е. «Экономическая теория»  – М., «Юрайт-Издат», 2000

3. Видяпин В. «Экономическая теория» – М., «Инфра-М», 2001

4. Войтов А. «Деньги» – М., «Дашков и Ко», 2005

5. Воронин В. «Деньги. Кредит. Банки»  - М., «Юрайт-Издат», 2002

6. Жуков Е. «Деньги. Кредит. Банки» – М., «Юнити-Дана», 2004

7. Журнал «Вокруг Света» №3, март 2006 // Михайлов С. «Эволюция «денежного древа» 8. Майталь Ш. «Экономика для менеджеров» - М., «Дело», 1996

9. Макконелл К. «Экономикс: Принципы, проблемы и политика» - М., «Инфра», 2003

10. Маркс К. «Капитал» том №1 - М., «Политическая литература», 1969

11. Пашкус Ю. «Деньги. Прошлое и современность» - СПб «ЛГУ», 2000

12.Самуэльсон П. «Экономика» - М., «Вильямс», 2008

13.Свиридов О. «Деньги. Кредит. Банки»  - Ростов-на-Дону, «Феникс», 2001

14. Харрис Л. «Денежная теория» - М, 1980

15. Хейне П. «Экономический образ мышления» - М., 1991

16. Челноков В. «Эволюция денег, кредита и банков» - М., «Финансы и статистика», 2008

17. www.krugosvet.ru

18. СМИ: газеты «Комсомольская правда» от 9 апреля 2009, «Ведомости» от 3 февраля,   

      «Аргументы и факты» от 31  марта, «Московский комсомолец» от 3 апреля.


 

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать

82804. Производство аммофоса 528.52 KB
  Целью данной курсовой работы является изучение производства аммофоса и решение поставленных задач, таких как: анализ существующих способов получения аммофоса, составление общей характеристики исходного сырья, также изучение физико-химических основ процесса, выбор и описание...
82805. Сетевые модели управления проектом 122.4 KB
  Планирование и управление комплексом работ по проекту представляет собой сложную и как правило противоречивую задачу. Методы сетевого планирования могут широко и успешно применяются для оптимизации планирования и управления сложными разветвленными комплексами работ которые требуют участия...
82806. Разработка фирменного знака компании «City Express» и эметов брендбука 13.45 MB
  Целью этой работы является создание логотипа компании «City Express» в качестве основы фирменного стиля. Для реализации данной цели были поставлены следующие задачи: Обзоры и анализ аналогов. Привести примеры фирменных знаков аналогичных компаний. Привести примеры фирменных знаков аналогичных компаний.
82807. Формирование мировых цен на нефть и нефтепродукты 371.23 KB
  Целью данной работы является анализ основных процессов, формирующих уровень и динамику мировых цен на сырую нефть. Исходя из поставленной цели, в работе были определены следующие задачи: определить основные характеристики мировой цены на рынке нефти; произвести анализ системы ценообразования на мировом рынке нефти...
82808. МОНАРХИЯ КАК ВИД ФОРМЫ ПРАВЛЕНИЯ 64.76 KB
  Целью настоящей работы является исследование понятий и признаков монархии как формы правления государства. Достижение поставленной в работе цели возможно путем решения следующих задач: проанализировать формы правления как составную часть формы любого государства; изучить признаки и виды монархии...
82809. Організація і планування галузі рослинництва та перспективи їх розвитку в РАБК «Ново-Некрасівський» 100.04 KB
  Як показують результати діяльності сільськогосподарських підприємств за останні роки, рівень ефективності сільськогосподарського виробництва в більшій їх частині залишається низьким і не забезпечує розширеного відтворення.
82810. Разработка интенсивной технологии выращивания сливы для Предгорной зоны Крыма 654.61 KB
  Климатические условия этой зоны характеризуются пониженным количеством выпадающих атмосферных осадков, неравномерным распределением их по периодам года, высоким температурным режимом, низкой относительной влажностью воздуха, особенно в наиболее критические периоды роста и развития растений.
82811. Разработка модели системы «печать фото» 302.5 KB
  Всякая деятельность тем успешнее, чем выше уровень ее системности; неудачи вызваны недостаточной системностью. Выделяют три уровня системности труда: механизация, автоматизация, кибернетизация. Возможности механизации ограничены участием человека.